Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Wie viele Robo-Berater teilen auch Ellevest und Betterment viele Elemente in Bezug auf die Kontoeröffnung und die Bestückung der Portfolios. Eine Sache, die Ellevest klar auszeichnet, ist, dass es speziell für weibliche Investoren entwickelt wurde und das Ziel hat, geschlechtsspezifische Geldlücken zu schließen. Wir werden untersuchen, wie Ellevest und Betterment miteinander verglichen werden, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welches für Ihr Geld am besten geeignet ist.
- Mindestkonto: 0 USD für Digital, 50.000 USD für Premium, 1.000.000 USD für Private Wealth
- Gebühren: 0, 25% (0, 50% für Premium) jährlich, monatlich festgesetzt. Keine Gebühr für Notgeld
- Konzipiert für weibliche Anleger, die von der messerscharfen Fokussierung des Dienstes auf geschlechtsspezifische Lebens- und Finanzziele profitieren können. Ideal für junge Anleger mit begrenztem Vermögen, die sich das Programm ansehen und ohne finanzielle Verpflichtung auf die Beine stellen möchten. Ideal für Anleger, die es wollen die Fähigkeit, mehrere Lebensziele sorgfältig zu planen und auszuführen
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Perfekt für Menschen, die nach Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit suchen. Ideal für diejenigen, die maximale Transparenz über die Vermögenswerte wünschen, in die sie investiert haben. Für diejenigen, die finanzielle Ziele wie den Kauf eines HomePremium-Plans festlegen und planen möchten echter Finanzberater
Ziele setzen
Ellevest und Betterment verfügen beide über beeindruckende Tools zur Zielsetzung.
Mit Ellevest eröffnen neue Kunden Konten, indem sie Interesse an mehreren Zielen bekunden, zu denen Pensionierungen, Anzahlungen oder Unternehmensgründungen gehören, und das System dazu auffordern, maßgeschneiderte Investitionspläne mit Portfolios zu empfehlen, die auf Risikoprofile, Ziele, Zeitpläne, Zielbeträge und Vermögenswerte abgestimmt sind. Ellevest integriert geschlechtsspezifische Gehaltskurven und Daten zur Lebenserwartung, um seine Zielsetzungsübungen zu unterstützen, und bietet insbesondere Frauen ein umfassenderes Ziel für Dinge wie den Ruhestand. Sie können Annahmen und Prioritäten anpassen, nachdem Ziele definiert wurden, und so eine Finanzübersicht erstellen, die sich an mehrere Ziele und begrenzte Ressourcen anpasst.
Andererseits empfahl Ellevest Kunden über 60 Jahren übermäßig aggressive Portfolios mit einem unrealistischen Zeitrahmen von 20 Jahren, um Wohlstand aufzubauen. Weitere Untersuchungen ergaben, dass einem potenziellen Kunden in den Dreißigern ein ähnliches Portfolio empfohlen wurde, was darauf hindeutet, dass Programmierer zurückgehen und Algorithmen aktualisieren müssen. Darüber hinaus gibt es keine Planungsmöglichkeiten für das College, obwohl die Titel der definierten Planziele Kids, Home, Emergency Fund, Existenzgründung, Big Splurge und Build Wealth umfassen.
Betterment bietet einfach zu befolgende Schritte zum Festlegen von Zielen und die Plattform ermöglicht es, jeden Typ separat zu überwachen. Neue Ziele können jederzeit hinzugefügt und der Fortschritt relativ einfach verfolgt werden. Die Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Aktien in Blautönen dargestellt. Wenn Sie bei der Erreichung der Ziele ins Hintertreffen geraten, empfiehlt Ihnen die Plattform, die Anzahl der automatisierten Einzahlungen zu erhöhen. Dies kann eine hilfreiche Eingabeaufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise nicht das Bedürfnis haben, für längerfristige Ziele zu sparen.
Sie können externe Konten einfach mit Portfolios synchronisieren, die direkt angepasst oder umgestellt werden können, oder indem Sie den Fragebogen aktualisieren. Betterment berücksichtigt die externen Konten, wenn Sie Ihren Fortschritt in Richtung Ihrer erklärten finanziellen Ziele darstellen. Ein Nachteil der hervorragenden kostenlosen Planungsfunktionen sind die konstanten Marketingintervalle für die Finanzierung neuer Konten, während das Gespräch mit einem Finanzberater zwischen 199 und 299 US-Dollar kostet, sofern Kunden nicht auf den teuren Premium-Plan upgraden.
Ruhestandsplanung
In Bezug auf den Ruhestand sieht das Ellevest- System eine längere Lebenserwartung für Frauen vor und ermutigt Frauen, die in den Ruhestand gehen möchten, genügend Geld für diese langen Jahre nach der Arbeit bereitzustellen. Wie bereits erwähnt, mindert der aggressive Ansatz bei der Altersvorsorge für ältere Anleger das Vertrauen in die Empfehlungen des Programms insgesamt, da dies offenbar der Modern Portfolio Theory (MPT) widerspricht. Ein Teil der Diskrepanz ist möglicherweise auf die längere Inanspruchnahme von Frauen zurückzuführen, verstößt jedoch weiterhin gegen die derzeitige Praxis. Kunden des Prämienplans, für den ein Vermögen von mindestens 50.000 USD erforderlich ist, können sich jederzeit an einen zertifizierten Finanzplaner wenden, um die Rentenziele zu prüfen.
Jedes Ziel von Betterment kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Pensionsfonds einem der Portfolios mit höherem Risiko zugewiesen werden können, während kurzfristigere Ziele wie die Finanzierung einer Anzahlung Portfolios mit niedrigerem Risiko zugewiesen werden können. Die Ansicht von Betterment zu Ihrem Ruhestand kann umfassender sein als die von Ellevest, wenn Sie Ihre externen Konten synchronisieren. Dies hilft dabei, den Überblick zu behalten, der vielen Menschen in all ihren Beständen fehlt. Das Betterment Resource Center enthält außerdem Dutzende gut verfasste Artikel zur Altersvorsorge.
Kontotypen
Ellevest und Betterment bieten die am häufigsten verwendeten Kontotypen für Einzelpersonen. Derzeit bietet Ellevest jedoch keine gemeinsamen Kontotypen an. Ellevest bietet eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) an, bei der Betterment dies nicht tut. Es ist schwierig, einen Robo-Advisor nur anhand der Kontotypen zu beurteilen, da es letztendlich darauf ankommt, ob er die Kontotypen anbietet, die Sie tatsächlich verwenden werden.
Arten von Verbesserungskonten:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenVertrauenskontenHochzinssparkontenÜberprüfungskonto (ab September 2019)
Ellevest-Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth IRA-KontenSEP IRA-Konten
Funktionen und Zugänglichkeit
Ellevest und Betterment teilen sich eine Premium-Freischaltung, die den Zugang zu Finanzplanern ermöglicht. Die Premium-Freischaltung von Ellevest basiert auf einem Mindestguthaben und einer höheren Verwaltungsgebühr, während für Betterment nur die höhere Verwaltungsgebühr erforderlich ist. Betterment bietet auch eine einmalige Zahlungsoption für die Beratung eines Planers, die zwischen 199 und 299 US-Dollar liegt. Mit beiden Robo-Advisors können Sie ein Konto mit minimalem Kapital eröffnen, sodass Sie Funktionen und die Plattform mit geringem Risiko überprüfen können, bevor Sie entscheiden, welche Funktionen Sie bevorzugen.
Ellevest:
- Voll ausgestattete Upgrades: 50.000 USD für Premium- und 1.000.000 USD für Wealth Services-Upgrades bieten umfassende und hochwertige Optionen.Finanzplanung und Coaching: Kunden können jederzeit mit zertifizierten Finanzplanern über Premium- und Private Wealth-Pläne sprechen. Gender-fokussiertes Investieren: Die Beratung ist speziell auf die Bedürfnisse weiblicher Investoren in allen Altersgruppen und Vermögenslagen ausgerichtet.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde erhält eine kostenlose und umfassende Analyse aller aktuellen Investitionen, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Prämienplan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% erhoben wird.
Gebühren
Betterment und Ellevest haben auf der Basisebene nahezu identische Gebührenstrukturen, und die zugrunde liegenden Gebühren für Exchange Traded Funds (ETF) sind ebenfalls vergleichbar.
Die Kunden von Betterment zahlen eine Verwaltungsgebühr von 0, 25% pro Jahr, die sich auf 0, 40% für den Premium-Plan erhöht. Betterment bietet eine ermäßigte Gebühr für Vermögenswerte über 2 Millionen US-Dollar an, die auf 0, 15% pro Jahr für den Teil gesunken ist, der 2 Millionen US-Dollar übersteigt. Für ETFs, die zur Bestückung von Portfolios verwendet werden, fallen geringe jährliche Gebühren an, die im Durchschnitt zwischen 0, 07% und 0, 15% liegen.
Ellevest erhebt eine identische Gebühr von 0, 25%, die sich auf 0, 50% für den Premium-Plan erhöht, für den Vermögenswerte von mindestens 50.000 USD erforderlich sind. Sie bieten auch einen privaten Vermögensplan für Vermögenswerte über 1.000.000 USD an. Kunden zahlen keine Handelskosten, sondern müssen Gebühren für ETF-Aufwendungen zahlen, die im Durchschnitt zwischen 0, 06% und 0, 16% für Kernportfolios und zwischen 0, 18% und 0, 25% für Impact-Portfolios liegen.
Mindesteinzahlung
Für Ellevest und Betterment sind keine Mindesteinzahlungen erforderlich, sodass Sie beide Services testen können, ohne eine Verpflichtung einzugehen.
- Ellevest: $ 0.00Betterment: $ 0.00
Portfolios
Das traditionelle Ellevest- Portfolio umfasst typische Spezifikationen der Modern Portfolio Theory (MPT), darunter:
- Diverse Asset AllocationInvestieren für die ZukunftRisikozentrierte zielorientierte PortfoliosGenderorientierte AnlageempfehlungenRealistische Prognosen mithilfe von Monte-Carlo-SimulationenKonservatives Portfoliomanagement
Ellevest-Kunden können zwischen traditionellen oder Impact-Portfolios wählen, die teilweise in wirkungsorientierte ETFs und Investmentfonds investiert sind, darunter der iShares MSCI USA ESG Select ETF und der Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Portfolios werden überwacht und neu gewichtet, nachdem die ziel- und horizontspezifischen Schwellenwerte überschritten wurden. Rebalancing-Algorithmen zielen darauf ab, das Portfoliorisiko zu kontrollieren, anstatt bestimmte Asset-Allokationen zu verfolgen, wie dies bei den meisten Konkurrenten nicht der Fall ist.
Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die ebenfalls auf MPT-Prinzipien und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Anleihen-ETFsGesellschaftlich verantwortliches Portfolio, bestehend aus Beteiligungen, die hinsichtlich ökologischer und sozialer Auswirkungen gute Ergebnisse erzielen (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema) Portfolio bestehend aus BlackRock ETFs „Flexibles Portfolio“, das aus den Anlageklassen des Standardportfolios zusammengesetzt, aber nach den Präferenzen der Benutzer gewichtet ist
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Darüber hinaus wird das Portfolio mit Annäherung an den Stichtag konservativer, mit dem Ziel, Gewinne zu binden und größere Verluste zu vermeiden. Kunden werden diese automatisierte Neuzuweisung zu schätzen wissen, da die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, diese rentablen Techniken selbst zu implementieren.
Makler-Assets
Ellevest füllt Portfolios mit ETFs von Vanguard, iShares, Schwab sowie Investmentfonds von Pax-Ellevate und Access Capital (für Impact-Portfolios). Betterment-Portfolios enthalten ETFs von iShares, Vanguard und anderen bekannten Fondsunternehmen, jedoch keine Einzeltitel.
Steuervorteilhaftes Investieren
Anstelle von Tax Loss Harvesting-Diensten wendet Ellevest eine „Steuerminimierungsmethode“ an, die steuereffiziente Muni-Anleihen enthält und gleichzeitig einen Ausgleich schafft, um die steuerbaren Verluste zu maximieren und die steuerbaren Gewinne zu minimieren. Besserungssteuerpflichtige Konten auf allen Refinanzierungsebenen profitieren von einem traditionelleren Service, bei dem die Auswirkungen von Kapitalverlusten und Waschverkaufsregeln berücksichtigt werden, bevor Wertpapiere verkauft werden.
Sicherheit
Die Websites von Ellevest und Betterment verwenden eine 256-Bit-SSL-Hochleistungsverschlüsselung. Apex Clearing Corp verwaltet Betterment-Kundengelder und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und privaten Selbstbehalten. Ellevest verfügt über eine SIPC- und eine Selbstbehaltsversicherung, die bis zu 10 Millionen US-Dollar pro Kunde abdeckt. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind für Betterment-Apps für iOS und Android sowie für Ellevest-Apps für iOS verfügbar.
Kundendienst
Betterment hat einen leichten Vorteil im Kundenservice, da Live-Chat in die Website und die mobilen Apps integriert ist, auf die Kunden jederzeit zugreifen können. Der Kundenservice ist montags bis freitags von 9.00 bis 18.00 Uhr per E-Mail und telefonisch sowie am Wochenende von 11.00 bis 18.00 Uhr per E-Mail erreichbar. Telefonanrufe an den Kundendienst während der Marktzeiten dauerten durchschnittlich 2:21 Minuten, um mit einem sachkundigen Vertreter zu sprechen.
Ellevest hat die Online-Chat-Funktion eingestellt und der Großteil der aktuellen Unterstützung wird durch häufig gestellte Fragen (FAQs) oder telefonische Kundenunterstützung bereitgestellt. Die Öffnungszeiten sind von Montag bis Freitag von 9.00 bis 18.00 Uhr angegeben. Einige Anrufe während der Marktzeiten wurden von sachkundigen Vertretern schnell beantwortet.
Unsere Stellungnahme
Die Entscheidung zwischen Ellevest und Betterment ausschließlich auf der Grundlage der Zielplanung, des Portfoliomanagements, der Kontodienste, der Gebühren und des Kundendienstes fällt letztendlich zugunsten von Betterment aus. Betterment bietet eine reibungslosere Kontoeinrichtung, eine robustere Zielsetzung und ein hervorragendes automatisiertes Portfoliomanagement zu einem sehr niedrigen Preis. Ellevest vermarktet sich jedoch nicht als der beste Robo-Berater für alle. Ellevest heißt alle Ankömmlinge willkommen, richtet sich aber in erster Linie an Frauen. Darüber hinaus ist Ellevest mit Betterment gebührenkonkurrenzfähig und liegt in den meisten Kategorien nicht weit zurück, obwohl wir der Ansicht sind, dass die Portfolioempfehlungen für ältere Anleger tendenziell zu aggressiv sind. Trotzdem finden Frauen Ellevest in vielerlei Hinsicht einladender und relevanter als Betterment, die für unsere Bewertungen keine spezifischen Kriterien darstellen. Für den durchschnittlichen Anleger bietet Betterment jedoch eine hervorragende Zielplanung und ein überlegenes Portfoliomanagement, mit dem Ellevest nicht ganz Schritt halten kann.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
