In einem dynamischen freien Markt konkurrieren Kreditgeber - ob staatlich unterstützt oder privatisiert - um das Geschäft mit Eigenheimkäufern, das die durchschnittlichen monatlichen Zinssätze für Hypothekarkredite nach oben oder unten treibt. Basierend auf korrigierten Immobilienpreisen, strengeren Kreditstandards und einem rückläufigen Überschuss nicht verkaufter Immobilien blieb der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken nahe den historischen Tiefstständen.
Die Hypothekenzinsen bewegen sich heute in der Nähe von 4%, eine Erhöhung auf 5% in absehbarer Zeit ist jedoch durchaus möglich. Tatsächlich ist es eine Selbstverständlichkeit, dass es 2017 eine stärkere Wirtschaft gibt. Steigende Hypothekenzinsen sind jedoch nichts zu befürchten, und die Kenntnis des Themas wird die Ängste der Wohnungsmarktteilnehmer lindern. Für die Teilnehmer am Wohnungsmarkt ist es wichtig, die steigenden Hypothekenzinsen zu verstehen, da sie nahezu jeden Aspekt des Hauskaufs beeinflussen. (Weitere Informationen zu diesem Autor finden Sie unter: Immobilien zur Altersvorsorge und Vermögensbildung .)
Steigende Zinsen und Eigenheimkäufer
In der Immobilienbranche wird nach gängiger Meinung der Kauf oder Verkauf eines Eigenheims durch steigende Zinsen erschwert, während sinkende Zinsen den Kauf und Verkauf erleichtern.
Wenn Johnny Home Buyer beispielsweise einen Zinssatz von 4% für eine 30-jährige Festhypothek für ein Haus im Wert von 400.000 USD wünscht, beträgt seine monatliche Hypothekenzahlung 1.900 USD. Wenn sich Johnny jedoch nur für eine 30-jährige Festhypothek mit einem Zinssatz von 5% qualifizieren würde, würde sich seine monatliche Zahlung auf 2.138 USD erhöhen. Eine Erhöhung der Zinsen um 1% erhöht Johnnys Zahlung um 238 USD oder ungefähr 13%. Was bedeutet das für Hauskäufer?
Aus der Sicht eines Eigenheimkäufers sinkt die Erschwinglichkeit, wenn die Hypothekenzinsen steigen. Johnny Home Buyer möchte sich für eine Hypothek in Höhe von 400.000 USD mit 4% Zinsen qualifizieren. Bei 5% Zinsen können Kreditgeber Johnny jedoch nur ein Darlehen in Höhe von 355.000 USD anbieten, das auf seinen Qualifikationen basiert. Eine Erhöhung der Hypothekenzinsen um 1% verringert die Kaufkraft von Johnny um 45.000 USD.
Vor der großen Rezession, während des Höhepunkts des Subprime-Hypothekenwahnsinns, hätte sich Johnny Home Buyer für die von ihm gewünschte Hypothek in Höhe von 400.000 USD "qualifizieren" können. Aber um den Deal zu versüßen, hätte ein Subprime-Kreditgeber Johnny für die ersten fünf Jahre einen um 2% anpassbaren Zinssatz angeboten. Nach fünf Jahren ist Johnny jedoch bereit, mindestens 7% zu verzinsen, vielleicht sogar mehr, wenn die Zinsen steigen.
Steigende Zinsen und Verkäufer
Steigende Hypothekenzinsen wirken sich unterschiedlich auf Verkäufer aus. Wenn Jill beispielsweise ihr Haus für 400.000 US-Dollar verkaufen möchte, ist sie mehr als willkommen, ihr Haus zu diesem Preis aufzulisten. Aufgrund der steigenden Zinsen können sich potenzielle Käufer Jills Haus jedoch nur für 355.000 US-Dollar leisten. Unbestritten kann sie mit dem Verkauf immer noch Gewinne erzielen, aber nur eine Erhöhung der Hypothekenzinsen um 1% verringert den Marktwert von Jills Haus um etwa 45.000 USD. Ihr Gewinn wird davon abhängen, wie gut sie auf dem Markt spielt. Wenn die Zinssätze sehr schnell steigen würden, würde dies im Wesentlichen die Immobilienwirtschaft bremsen. (Weitere Informationen zu diesem Autor finden Sie unter: Seasons Impact Real Estate - Mehr als Sie denken .)
Steigende Zinssätze und Immobilienwert
Steigende Zinsen wirken sich sehr deutlich auf Käufer und Verkäufer aus. Hypothetische Situationen beweisen, dass der Immobilienwert und die Immobilienpreise direkt mit den Hypothekenzinsen korrelieren, aber was beiden Szenarien zugrunde liegt, ist die wirtschaftliche Gesundheit.
Wenn die Wirtschaft schnell genug wächst, werden steigende Hypothekenzinsen den Immobilienwert und die Immobilienpreise nicht so stark beeinflussen. Wenn sich beispielsweise die Hypothekenzinsen um einen Punkt erhöhen, erhöhen sich die monatlichen Zahlungen um 238 USD. Eine starke Wirtschaft ermöglicht es den Arbeitgebern jedoch, die Gehälter ausreichend zu erhöhen, um den steigenden Zinssatz auszugleichen. Solange die Wirtschaft weiter wächst und wir weiterhin ein Beschäftigungs- und Lohnwachstum beobachten, sollte ein Anstieg der Zinssätze den Immobilienmarkt nicht lähmen.
Steigende Zinsen und Immobilieninvestitionen
Bei steigenden Hypothekenzinsen kann sich dies positiv auf Immobilieninvestitionen auswirken. Der Markt für Mietobjekte wird zunehmen, weil sich weniger Menschen für Hypotheken qualifizieren können. Das heißt, steigende Zinsen senken die Preise, so dass es manchmal besser sein kann, in einem Umfeld mit steigenden Zinsen zu kaufen.
Darüber hinaus werden mit steigenden Zinsen weniger Immobilientransaktionen stattfinden, da die Kreditvergabestandards strenger werden. Daher werden mehr Menschen Mietobjekte benötigen, bis sie sich eine Hypothek leisten können. Eine 1% ige Zinserhöhung für einen Investor kann zu einem Gewinnschub auf dem richtigen Immobilienmarkt werden.
Fazit: Kaufen oder Verkaufen?
Ein Haus zu kaufen, während die Hypothekenzinsen steigen, ist nichts zu befürchten. Aus historischer Sicht ist ein Hypothekenzins von 5% immer noch bemerkenswert niedrig. Und eine Hypothek mit einem festen Zinssatz für die nächsten 30 Jahre ist nach wie vor erheblich günstiger als historische Vergleiche, wie aus Daten des Hypothekengebers Freddie Mac hervorgeht. Der Jahresdurchschnitt für 30-jährige Festhypothekenzinsen hat seit 2009 5% nicht erreicht. Zu Beginn der Großen Rezession im Jahr 2006 lag der durchschnittliche Hypothekenzins bei 6, 41%. 1996, zehn Jahre zuvor, lag der durchschnittliche Hypothekenzins bei 7, 81%, und 1986, zehn Jahre zuvor, lag der durchschnittliche Hypothekenzins bei 10, 19%.
Die Zinsen, die in der Nähe der historischen Tiefststände bleiben, sind ein gutes Zeichen für die Käufer, und der heutige Markt spiegelt einige der günstigsten Schulden wider, die ein Käufer von Eigenheimen auf dem Markt erzielen kann. Das Finden der richtigen Hypothek hängt vor allem von der richtigen Beratung durch einen erfahrenen Immobilienexperten ab, der persönlich viele Immobilien besitzt und zahlreiche Immobilienverkäufe für andere getätigt hat. Durch die Zusammenarbeit mit einem Experten können sich potenzielle Anleger bei ihren Finanzentscheidungen sachkundiger, sicherer und sicherer fühlen. (Weitere Informationen zu diesem Autor finden Sie unter: 8 Fragen, die vor dem Verwalten von Mietobjekten zu stellen sind .)
