Was ist ein FAKO Score?
Ein FAKO-Score ist eine abfällige Bezeichnung für einen Kredit-Score, der nicht zu den FICO-Scores gehört, auf die Kreditgeber bei der Bewertung von Kredit- und Darlehensantragstellern zugreifen können. FAKO-Scores werden auch als Äquivalenzscores oder Bildungsscores bezeichnet und von kostenlosen Online-Kreditbewertungsdiensten bereitgestellt.
FAKO Score aufschlüsseln
FAKO-Scores können in Kredit-Score-Bereichen von FICO-Scores abweichen. Ein FAKO-Score kann zwischen 360 und 840 liegen, ein FICO-Score zwischen 300 und 850. Ein FICO-Score ist eine Art von Kredit-Score, der von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. Im Allgemeinen weist ein FICO-Wert über 650 auf eine sehr gute Bonität hin. Ein Wert unter 620 kann es dem Kreditnehmer erschweren, eine Finanzierung zu günstigen Konditionen zu erhalten. Die meisten Kreditgeber verwenden FICO-Scores, einige verwenden jedoch einen VantageScore, der Artikel in Verbraucherkreditberichten unterschiedlich gewichtet, jedoch einen Score-Bereich von 300 bis 850 aufweist, wie ein FICO-Score. Um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen, berücksichtigen die Kreditgeber auch das Einkommen, die Beschäftigungsgeschichte und die Art des beantragten Kredits. Kreditgeber verwenden in der Regel Kredit-Scores von Experian, Equifax oder TransUnion, den drei wichtigsten Kreditauskunfteien. Je nach Art des Kredits und Inhalt der Kreditakte des Antragstellers bei dieser Agentur berechnet jede Bank einen unterschiedlichen Konsumentenkredit-Score. Je nachdem, ob es sich bei dem Antrag um eine Kreditkarte, einen Autokredit, eine Hypothek oder neue Versorgungsleistungen handelt, kann sich für dieselbe Person bei derselben Agentur eine unterschiedliche Kreditwürdigkeit ergeben.
Fünf FICO-Faktoren
FICO-Scores berücksichtigen fünf Faktoren, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen: Zahlungsverlauf; gegenwärtige Verschuldung; Arten des verwendeten Kredits; Kreditlaufzeit und neue Kreditkonten. Im Allgemeinen macht die Zahlungshistorie 35 Prozent der Punktzahl aus, die Verbindlichkeiten 30 Prozent, die Dauer der Kredithistorie 15 Prozent, der Neukredit 10 Prozent und der Kreditmix 10 Prozent. Die Zahlungshistorie misst, ob Guthabenkonten pünktlich bezahlt werden. Kreditberichte zeigen Zahlungen für alle Kreditlinien an und geben an, ob Zahlungen 30, 60, 90, 120 oder mehr Tage zu spät eingehen. Die geschuldeten Konten beziehen sich auf den geschuldeten Gesamtbetrag. Eine hohe Verschuldung bedeutet nicht unbedingt eine niedrige Kreditwürdigkeit. Die FICO berücksichtigt das Verhältnis des geschuldeten Geldes zum verfügbaren Kreditbetrag. Und im Allgemeinen ist die Punktzahl umso besser, je länger die Bonitätshistorie ist. Bei günstigen Gesamtnoten kann jedoch ein Bewerber mit einer kurzen Kreditwürdigkeit eine gute Note erhalten. Kredit-Mix ist die Vielfalt der Konten. Um hohe Punktzahlen zu erzielen, benötigen Bewerber eine Mischung aus Krediten wie Privatkundenkonten, Kreditkarten, Ratendarlehen oder Fahrzeugdarlehen und Hypotheken. Neues Guthaben bezieht sich auf kürzlich eröffnete Konten. Neue Kontoeröffnungen in kurzer Zeit erhöhen das Kreditrisiko und können die Punktzahl des Bewerbers senken.
