Was ist eine Federal Credit Union?
Eine Federal Credit Union (FCU) ist eine von der National Credit Union Association (NCUA) regulierte und beaufsichtigte Kreditgenossenschaft. Die NCUA ist eine Behörde der Bundesregierung, die durch das Federal Credit Union Act von 1934 zur Überwachung des nationalen Kreditgenossenschaftssystems in den Vereinigten Staaten befugt ist. Die NCUA bietet Charterflüge für US-amerikanische Kreditgenossenschaften an, ähnlich wie die Charterflüge durch das Amt des Währungsprüfers für Nationalbanken.
Federal Credit Unions Explained
Federal Credit Unions müssen von der NCUA gechartert werden, um in den USA operativ zu sein. Es gibt eine breite Palette von Bundeskreditgenossenschaften mit unterschiedlichen Mitgliedschaftsanforderungen. Bundeskreditgenossenschaften bieten nationalen und staatlich gecharterten Banken vergleichbare Dienstleistungen an. Bundeskreditgenossenschaften sind jedoch Genossenschaften, die auch als Gegenseitigkeitsunternehmen bezeichnet werden.
Gegenseitige Unternehmensstruktur
Bundeskreditgenossenschaften sind eine der führenden Kategorien von Investmentgesellschaften in den Vereinigten Staaten. Viele Versicherungsunternehmen waren als Gegenseitigkeitsunternehmen strukturiert, eine Demutualisierungsbewegung in den 1990er Jahren verursachte jedoch eine Abwanderung von dieser Struktur.
Gegenseitigkeitsunternehmen sind private Genossenschaftsunternehmen, die Eigentum ihrer Mitglieder sind. Die Berechtigung zur Mitgliedschaft basiert in der Regel auf bestimmten Mitgliedsverbänden wie Lehrergewerkschaften, Feuerwehrgewerkschaften, Gewerkschaften der Bundesangestellten und mehr. Viele Kreditgenossenschaften haben umfassendere Zulassungsanforderungen, die Einzelpersonen aus einem bestimmten Land oder andere weitreichende Merkmale umfassen können.
Als Genossenschaft besitzen Gegenseitigkeitsunternehmensmitglieder von Kreditgenossenschaften Aktien. Anteile werden auf Basis von Einlagen ausgeschüttet. Daher entspricht der typische Mindestwert, den ein Kreditnehmer für die Eröffnung eines Einlagenkontos haben muss, einem Anteil am Unternehmen. Die Mitglieder müssen gleichzeitig mit den Anforderungen an den Aktienbesitz ein Mindestguthaben aufrechterhalten.
Noch attraktiver für die Kreditgenossenschaften ist die Tatsache, dass Einlagen ähnlich wie bei der FDIC-Versicherung durch das US-Finanzministerium abgesichert werden können. Um eine FDIC-Versicherung zu erhalten, müssen die Kreditgenossenschaften entweder vom Bund oder von einem Staat gechartert sein, der sich für die Teilnahme am National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) entschieden hat.
Angebotene Produkte
Kreditgenossenschaften bieten die gleichen Arten von Produkten an wie traditionelle Banken. Oft haben Kreditgenossenschaften individuellere Produktangebote, die auf den Interessen ihrer Mitglieder beruhen.
Standardprodukte sind Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und Kredite. Da diese Organisationen im Wesentlichen im Besitz der Personen sind, die Geld bei ihnen einzahlen, erhalten Kreditgenossenschafter häufig höhere Zinssätze auf ihren Sparkonten und niedrigere Kreditkosten als Kunden bei traditionellen Banken.
Kreditgenossenschaften bieten in der Regel auch Schulungen für ihre Mitglieder an. Beliebte Seminarthemen sind häufig Informationen zum Kauf von Eigenheimen und zur persönlichen Finanzierung.
