Was ist ein Finanzinstitut (FI)?
Ein Finanzinstitut (FI) ist ein Unternehmen, das sich mit Finanz- und Geldgeschäften wie Einlagen, Darlehen, Anlagen und Wechselstuben befasst. Finanzinstitute umfassen eine breite Palette von Geschäftstätigkeiten innerhalb des Finanzdienstleistungssektors, einschließlich Banken, Treuhandunternehmen, Versicherungsunternehmen, Maklerfirmen und Investmenthändlern. Praktisch jeder, der in einer entwickelten Wirtschaft lebt, hat einen andauernden oder zumindest periodischen Bedarf an Dienstleistungen von Finanzinstituten.
Finanzinstitute können in verschiedenen Größenordnungen von lokalen Kreditgenossenschaften bis zu internationalen Investmentbanken tätig sein.
Finanzielle Institution
Funktionsweise von Finanzinstituten
Finanzinstitute sind in gewisser Weise für die meisten Menschen von Nutzen, da Finanzgeschäfte ein entscheidender Bestandteil jeder Volkswirtschaft sind. Einzelpersonen und Unternehmen sind bei Transaktionen und Investitionen auf Finanzinstitute angewiesen. Die Regierungen halten es für unerlässlich, Banken und Finanzinstitute zu beaufsichtigen und zu regulieren, da sie einen solchen integralen Bestandteil der Wirtschaft darstellen. In der Vergangenheit können Insolvenzen von Finanzinstituten Panik auslösen.
In den Vereinigten Staaten versichert die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) regelmäßige Einlagenkonten, um Privatpersonen und Unternehmen in Bezug auf die Sicherheit ihrer Finanzen bei Finanzinstituten zu beruhigen. Die Gesundheit des Bankensystems einer Nation ist ein Dreh- und Angelpunkt wirtschaftlicher Stabilität. Ein Vertrauensverlust in ein Finanzinstitut kann leicht zu einem Bankrott führen.
Die zentralen Thesen
- Ein Finanzinstitut (FI) ist ein Unternehmen, das sich mit Finanz- und Geldgeschäften wie Einlagen, Darlehen, Anlagen und Wechselstuben befasst. Finanzinstitute umfassen eine breite Palette von Geschäftstätigkeiten innerhalb des Finanzdienstleistungssektors, einschließlich Banken, Treuhandunternehmen, Versicherungsunternehmen, Maklerfirmen und Investmenthändlern. Finanzinstitute können je nach Größe, Umfang und Geografie variieren.
Arten von Finanzinstituten
Finanzinstitute bieten eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden an. Die spezifischen angebotenen Dienstleistungen variieren stark zwischen verschiedenen Arten von Finanzinstituten.
Geschäftsbanken
Eine Geschäftsbank ist eine Art Finanzinstitut, das Einlagen akzeptiert, Girokontodienste anbietet, Geschäfts-, Privat- und Hypothekenkredite vergibt und Einzelpersonen und kleinen Unternehmen grundlegende Finanzprodukte wie Einlagenzertifikate (CD) und Sparkonten anbietet. In einer Geschäftsbank tätigen die meisten Leute ihre Bankgeschäfte im Gegensatz zu einer Investmentbank.
Banken und ähnliche Unternehmen, wie Sparsamkeiten oder Kreditgenossenschaften, bieten die am häufigsten anerkannten und häufig genutzten Finanzdienstleistungen an: Scheck- und Sparkonten, Hypotheken und andere Arten von Darlehen für Privat- und Gewerbekunden. Banken fungieren auch als Zahlungsagenten über Kreditkarten, Überweisungen und Geldwechsel.
Investmentbanken
Investmentbanken sind auf die Bereitstellung von Dienstleistungen zur Erleichterung des Geschäftsbetriebs spezialisiert, z. B. Investitionsfinanzierung und Aktienemissionen, einschließlich Börsengängen. Darüber hinaus bieten sie in der Regel Maklerdienste für Investoren an, fungieren als Market Maker für Handelsbörsen und verwalten Fusionen, Übernahmen und andere Unternehmensumstrukturierungen.
Versicherungsgesellschaften
Zu den bekanntesten Nichtbank-Finanzinstituten zählen Versicherungsunternehmen. Die Versicherung von Privatpersonen oder Unternehmen ist eine der ältesten Finanzdienstleistungen. Der durch Versicherungsprodukte gesicherte Schutz von Vermögenswerten und gegen finanzielle Risiken ist eine wesentliche Dienstleistung, die Einzel- und Unternehmensinvestitionen erleichtert, die das Wirtschaftswachstum ankurbeln.
Maklerfirmen
Investmentgesellschaften und Maklerfirmen, wie der Anbieter von Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETF) Fidelity Investments, sind auf die Bereitstellung von Wertpapierdienstleistungen spezialisiert, die Vermögensverwaltung und Finanzberatung umfassen. Sie bieten auch Zugang zu Anlageprodukten, die von Aktien und Anleihen bis hin zu weniger bekannten alternativen Anlagen wie Hedge-Fonds und Private-Equity-Anlagen reichen können.
