Inhaltsverzeichnis
- Eröffnung und Finanzierung Ihrer Roth IRA
- Fund it mit einer Roth IRA Conversion
- Stellen Sie es ein und vergessen Sie es
- Roth IRA Vorteile
- Roth IRA-Anforderungen
Eine Roth IRA ist eine großartige Möglichkeit, um für den Ruhestand zu sparen. Während Sie keine Steuervergünstigung erhalten, werden Ihre Beiträge und Einnahmen steuerfrei. Und wenn Sie später qualifizierte Distributionen erwerben, sind diese ebenfalls steuerfrei. Wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein als jetzt oder wenn Sie sich nur keine Sorgen um Steuern machen möchten, kann dieses Fahrzeug eine clevere Steuerstrategie sein.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie für eine Roth IRA berechtigt sind, können Sie bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr einbringen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Aufholbeitrag in Höhe von 1.000 USD leisten. Für IRAs gelten Einkommensschwellen, die bestimmen, ob Sie einen Beitrag leisten können. Sie können eine Roth IRA bei vielen Finanzinstituten eröffnen und automatisch finanzieren. Sie können eine Roth IRA auch finanzieren, indem Sie Geld von einem anderen Rentenkonto auf dieses Konto einzahlen.
Eröffnung und Finanzierung Ihrer Roth IRA
Bevor Sie eine Roth IRA aufladen können, müssen Sie ein Konto eröffnen. Nahezu alle Finanzinstitute - einschließlich Banken, Investmentfondsunternehmen und Maklerfirmen - bieten Roth IRA-Konten an. Möglicherweise möchten Sie Ihr Konto bei einem Finanzinstitut eröffnen, mit dem Sie bereits Geschäfte abgeschlossen haben.
Stellen Sie vor Ihrer Bewerbung sicher, dass Sie für eine Roth IRA qualifiziert sind. Roth-IRAs haben Einkommensausstiegsbereiche und Höchstgrenzen, die einige einkommensstarke Personen von der Berechtigung abhalten können. Darüber hinaus sind Sie aufgrund Ihres Jahresgehalts möglicherweise berechtigt, ein Jahr, aber nicht das nächste Jahr Beiträge zu leisten.
Einkommensverdiener unterhalb der Schwellenwerte haben im Allgemeinen kein Problem. In den meisten Fällen können Sie den Kontoantrag problemlos online bearbeiten. Sie benötigen lediglich Folgendes:
- Ein Führerschein (oder ein anderer Lichtbildausweis). Eine Sozialversicherungsnummer. Angaben zur Überweisung, einschließlich Bankleitzahl und Kontonummer. Angaben zu den Begünstigten.
Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, können Sie in der Regel Ihren ersten Beitrag in bar, per Scheck oder per Überweisung leisten. Zur Vereinfachung können Sie auch dafür sorgen, dass zukünftige Beiträge regelmäßig und automatisch durch Automatisierung von Ihrem Girokonto oder anderen Quellen abgebucht werden.
Die Beitragsgrenzen können sich in regelmäßigen Abständen ändern, sind jedoch nicht Teil der jährlichen Inflationsanpassungen des IRS. So können Sie für 2020 bis zu 6.000 US-Dollar an eine Roth IRA zahlen - oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind - wie im Jahr 2019.
Fund it mit einer Roth IRA Conversion
Eine andere Möglichkeit, eine Roth IRA zu finanzieren, besteht darin, Geld von einem bestehenden Rentenkonto zu überweisen. Dies wird als Roth IRA-Konvertierung bezeichnet. Sie können Geld aus folgenden Quellen in Ihre Roth IRA einzahlen:
- Traditionelle IRAs Von Arbeitgebern gesponserte 401 (k) oder 403 (b) PläneGovernment 457 (b) PläneSEP-IRAsEinfache IRAs
Beachten Sie, dass eine Roth-Konvertierung in der Regel steuerpflichtig ist. Wenn Sie Geld von einem steuerpflichtigen Altersvorsorgekonto (z. B. einer traditionellen IRA) auf ein Roth-Konto verschieben, müssen Sie den Umrechnungsbetrag mit Einkommenssteuern belasten. Im Allgemeinen kann es eine gute Idee sein, eine Conversion für ein Jahr zu speichern, wenn:
- Sie verdienen zu viel, um direkt zu einem Roth beizutragen. Sie rechnen in den kommenden Jahren mit einer anhaltend höheren Steuerklasse. Das zu versteuernde Konto, von dem Sie Geld abheben, hat Verluste erlitten..
Stellen Sie es ein und vergessen Sie es
Sie haben bis zum Anmeldeschluss des Steuerjahres Zeit, einen Beitrag zu Ihrer Roth IRA zu leisten. Für 2020 ist das der 15. April 2021. Aber Sie müssen nicht bis dahin warten. Sie können bereits am 1. Januar des laufenden Steuerjahres Geld auf Ihr Konto einzahlen. Wenn Sie Ihr Konto so früh wie möglich aufladen, wird Ihr Geld viel länger steuerfrei wachsen.
Sie können einen großen Beitrag leisten - zu jedem Zeitpunkt zwischen dem 1. Januar und Mitte April des folgenden Jahres -, wenn Sie über das entsprechende Bargeld verfügen. Für viele Menschen ist es jedoch einfacher, das ganze Jahr über mehrere kleinere Beiträge zu leisten.
Egal wie Sie Ihre Roth IRA finanzieren, versuchen Sie, es sich zur Gewohnheit zu machen und beginnen Sie so früh wie möglich. Wenn Sie eine Roth IRA eröffnen, wenn Sie beispielsweise 20 Jahre alt sind, bis zum Alter von 65 Jahren 6000 US-Dollar pro Jahr einbringen und Ihr Konto durchschnittlich 8% pro Jahr verdient, werden Sie mehr als 2, 5 Millionen US-Dollar in den Ruhestand gehen müssen. Und alles wird steuerfrei sein.
Roth IRA Vorteile
Roth IRAs haben auch andere Vorteile. Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs müssen Sie während Ihres Lebens keine erforderlichen Mindestverteilungen vornehmen. Wenn Sie also das Geld für den Lebensunterhalt nicht benötigen, können Sie es einfach auf dem Konto belassen, um zu wachsen. Sie können dann Ihre gesamte Roth-IRA an Ihre Begünstigten weitergeben, um ihnen ein jahrelanges steuerfreies Wachstum und Einkommen zu ermöglichen, das kürzlich durch das Gesetz über die Einrichtung jeder Gemeinde zur Verbesserung der Altersversorgung von 2019 (SICHER) eingeschränkt wurde.
SECURE hat das Rentengesetz grundlegend geändert. Das Gesetz beendete effektiv die so genannte Streckung der IRA, die es den Begünstigten der IRA ermöglichte, ihre geerbten Entnahmen von Vermögenswerten und damit die Steuerbelastung über ihre gesamte Lebensdauer zu verteilen. Dies ermöglichte auch mehr Zeit für das Vermögenswachstum. Der Verteilungszeitraum wurde mit einigen Ausnahmen auf 10 Jahre begrenzt.
Roth IRAs hatten auch einen Vorteil gegenüber herkömmlichen IRAs, da es keine Altersbeschränkung gab, bis zu der Sie einen Beitrag leisten konnten. Der Beitrag der traditionellen IRA ist bis zum Alter von 70 1/2 Jahren begrenzt, aber unter SICHER wurde diese Altersbeschränkung aufgehoben.
Roth IRA-Anforderungen
Die IRS hat bestimmte Einkommensanforderungen für Roth-IRAs, die für einkommensstarke Personen von Bedeutung sein können. Das Einkommensniveau ändert sich jährlich mit Inflationsanpassungen. Für 2020 sind die Roth IRA-Einkommensausstiegsbereiche der IRS wie folgt:
- 124.000 bis 139.000 US-Dollar für Alleinstehende und Haushaltsvorstände. 196.000 bis 206.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen. Der Ausstiegsbereich für eine verheiratete Person, die einen gesonderten Antrag stellt und Beiträge für eine Roth-IRA leistet, unterliegt keinen jährlichen Lebenshaltungskosten Anpassung und bleibt $ 0 bis $ 10.000.
Mit diesen Auslaufbereichen können Kontributoren unterhalb des Mindestbetrags den vollen Beitrag leisten. Beitragszahler innerhalb der Schwelle können nur einen Prozentsatz des Beitragsbetrags beitragen. Verdiener bei oder über der Schwelle können überhaupt keinen Beitrag leisten.
Der Prozentsatz des Ausstiegs wird berechnet, indem das Einkommensniveau des Verdieners vom Maximum des Ausstiegsbereichs abgezogen und durch den gesamten Bereich dividiert wird. Dies hilft dabei, die Ersparnisse für Klassen in der gesamten Wirtschaft im Gleichgewicht zu halten. Je mehr ein Verdiener im Ausstiegsbereich verdient, desto weniger können sie beitragen. Zum Beispiel könnte ein Alleinverdiener unter 50 Jahren, der jährlich 129.000 US-Dollar verdient, 67% von 6.000 US-Dollar beisteuern. Ein Alleinverdiener unter 50, der 138.000 USD verdient, kann nur 7% beitragen.
