Was ist eine Hochwasserversicherung?
Die Hochwasserversicherung ist eine Art von Sachversicherung, die eine Wohnung für Schäden abdeckt, die durch Wasserschäden entstanden sind, die speziell auf Überschwemmungen durch starken oder anhaltenden Regen, schmelzenden Schnee, Sturmfluten an der Küste, blockierte Entwässerungssysteme oder Dammversagen zurückzuführen sind. An vielen Orten wird eine Überschwemmung als ein wichtiges Ereignis angesehen, und der Schaden oder die Zerstörung, die sie verursacht, werden aufgedeckt, wenn Sie keine Zusatzversicherung abschließen.
Die zentralen Thesen
- Die Hochwasserversicherung ist eine Art Sachversicherung, die eine Wohnung für Schäden abdeckt, die durch Wasserschäden speziell durch Überschwemmungen entstanden sind. Hochwasserversicherungen sind für alle Wohn- und Gewerbeimmobilien verfügbar teilnehmende Gemeinden, zusammen mit denjenigen, die entschlossen sind, sich in den von der NFIP ausgewiesenen Auen aufzuhalten; Obwohl die Verträge von privaten Versicherern angeboten werden, legt die Regierung die Tarife fest. Die Preise für die Hochwasserversicherung basieren auf der von der NFIP festgelegten Hochwasserzone, in der sich die Immobilie befindet, sowie auf dem Alter, der Höhe und der Anzahl der Stockwerke der Immobilie. Die jährlichen Prämien für die Hochwasserversicherung liegen zwischen 573 USD und 1.395 USD.
So funktioniert die Hochwasserversicherung
Eine Art der Katastrophenversicherung, eine Hochwasserversicherung, unterscheidet sich von der in einer Eigenheimversicherung enthaltenen Grundgefahrenversicherung. Die Standard-Hausbesitzerversicherung deckt innere Wasserschäden ab, beispielsweise aufgrund eines Rohrbruchs oder von Wetterereignissen wie Tornados und Regenstürmen. Es deckt jedoch im Allgemeinen keine Zerstörungen oder Schäden ab, die durch Hochwasser verursacht wurden. Immobilieneigentümer, die in einem Gebiet leben, das für diese Art von Naturkatastrophen anfällig ist, müssen in der Regel eine besondere Deckung erhalten.
Die Hochwasserversicherung funktioniert im Prinzip genauso wie andere Versicherungsprodukte: Der Versicherte (der Haus- oder Grundstückseigentümer) zahlt eine jährliche Prämie basierend auf dem Hochwasserrisiko des Grundstücks und dem von ihm gewählten Selbstbehalt. Wenn das Eigentum oder sein Inhalt durch Überschwemmungen aufgrund eines externen Ereignisses (Regen, Schnee, Sturm, zusammengebrochene oder ausgefallene Infrastruktur) beschädigt oder zerstört wird, erhält der Hausbesitzer Bargeld für den Geldbetrag, der für die Reparatur des Schadens und / oder den Wiederaufbau des Gebäudes erforderlich ist, bis zum Versicherungslimit. Im Gegensatz zu einer normalen Hausbesitzerversicherung muss ein Versicherungsnehmer bei Hochwasserversicherungen separate Verträge abschließen, um eine Wohnung und deren Inhalt abzudecken. Ein separater Deckungsreiter ist erforderlich, um die Kanalunterstützung abzudecken, wenn die Sicherung nicht durch das steigende Hochwasser verursacht wurde.
Hochwasserversicherungen sind für alle Häuser und Gewerbeimmobilien verfügbar.
Eine Hochwasserversicherung ist erforderlich, wenn Sie eine Hypothek auf ein Grundstück in einem vom Bund ausgewiesenen Hochwassergebiet (einem Gebiet mit hohem Hochwasserrisiko aufgrund von starken Regenfällen, Sturzfluten und Schlammfluten) beantragen.
Das nationale Hochwasserversicherungsprogramm
Das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP), das von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) verwaltet wird, bietet Hausbesitzern in teilnehmenden Gemeinden Hochwasserversicherungen sowie solche, die dazu bestimmt sind, sich in den von der NFIP ausgewiesenen Auen aufzuhalten. Die eigentlichen Versicherungspolicen werden von privaten Versicherungsunternehmen ausgestellt, nicht von der NFIP oder der FEMA.
In Zusammenarbeit mit der NFIP arbeitet die Federal Emergency Management Agency (FEMA) daran, die Karten der Überschwemmungsgebiete in den USA, die am wahrscheinlichsten von Überschwemmungen betroffen sind, auf dem neuesten Stand zu halten Sie ändern sich mit neuen und sich verschärfenden Wettermustern. Die Zonen sind zu Bewertungszwecken in Unterabschnitte unterteilt. Eigenschaften, die sich in den Zonen B, C und X befinden, weisen ein mittleres bis geringes Hochwasserrisiko auf. Geringes Risiko bedeutet eine jährliche Überschwemmung von weniger als einem Prozent.
Eigenschaften, die sich in mit A gekennzeichneten Zonen befinden, gelten als hohes Risiko. Sie werden mit Beschreibungen potenzieller Hochwasserhöhen und geschätzten Auftrittsraten im Verlauf einer 30-jährigen Hypothek weiter aufgegliedert. Eigenschaften, die eine V-Kennzeichnung erhalten, ähneln denen in Zone A. Hierbei handelt es sich um Gebiete mit hohem Risiko, die entlang der Küste liegen.
Einige Hausbesitzer sind möglicherweise überrascht, sich in Zone D zu befinden, was darauf hinweist, dass für das Gebiet noch keine Entscheidung getroffen werden muss. Hochwasserzonen-Karten werden kontinuierlich überprüft (2008 wurden die Karten zum ersten Mal seit 23 Jahren aktualisiert!), Um sich ändernden Wetterbedingungen und künstlichen Veränderungen der Umwelt wie Dämmen und Dämmen Rechnung zu tragen.
Überflutungszonenermittlungen finden Sie auf der Floodsmart.gov-Website, indem Sie eine Grundstücksadresse mit dem Überflutungskartendienst abgleichen.
Die Kosten der Hochwasserversicherung
Die NFIP regelt die Preisgestaltung für Hochwasserversicherungen, und die Kosten unterscheiden sich nicht zwischen den Emittenten. Wenn Sie in einem Überschwemmungsgebiet oder einer an der NFIP teilnehmenden Gemeinschaft leben, kann Ihnen die NFIP bei der Suche nach einem Versicherungsagenten behilflich sein.
Um Ihre Versicherungskosten zu bestimmen, untersucht Ihr Agent beispielsweise den Standort und die Struktur Ihres Hauses - wie nahe es an einem Gewässer liegt und wie hoch es ist - sowie die Art der Deckung (Wiederbeschaffungskostenwert oder tatsächlicher Kostenwert). Du hast ausgewählt. Faktoren wie die Bezeichnung des Hochwassergebiets, das Alter des Grundstücks und die Anzahl der Stockwerke können sich auf die Preisgestaltung auswirken. Eine Preferred Risk Policy (eine kostengünstige Hochwasserversicherung) bietet sowohl Gebäudedeckung als auch Inhaltsdeckung für Immobilien in Gebieten mit mittlerem bis niedrigem Risiko zu einem Preis. Bestimmte Gemeinden, die Hochwasserschutzmaßnahmen implementiert haben, können auch im Rahmen der NFIP Rabatte erhalten.
$ 699
Die durchschnittlichen jährlichen Kosten einer Police des Nationalen Hochwasserversicherungsprogramms
Infolgedessen können die jährlichen Prämien laut FEMA stark von 573 bis 1.395 US-Dollar variieren.
Gemäß NFIP-Richtlinien beträgt das Maximum für Wohnstrukturen 250.000 USD für die Gebäudeabdeckung und 100.000 USD für die Abdeckung von Inhalten. Das Maximum für Unternehmen liegt bei 500.000 USD für Gebäudeabdeckung und 500.000 USD für Inhaltsabdeckung.
Natürlich können Sie den Versicherungsschutz jederzeit selbst beantragen, insbesondere wenn Sie Ihr Eigentum für einen größeren Betrag versichern möchten (Preise für zusätzlichen Versicherungsschutz werden jedoch nicht geregelt). Oft ist es eine gute Idee, mit dem Unternehmen zu beginnen, das Ihre Hausbesitzer-Police herausgibt.
