Was ist Fractional Reserve Banking?
Fractional Reserve Banking ist ein System, bei dem nur ein Bruchteil der Bankeinlagen durch den tatsächlichen Kassenbestand gedeckt ist und zum Abheben zur Verfügung steht. Dies geschieht theoretisch, um die Wirtschaft zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigegeben wird.
Die zentralen Thesen
- Die Banken müssen einen bestimmten Betrag des Geldes, das sie von den Einlegern erhalten, auf Lager halten, aber die Banken müssen nicht den gesamten Betrag auf Lager halten. Die meisten Banken müssen 10% der Einlage, die als Rücklagen bezeichnet wird, auf Lager halten. Einige Banken sind von den Reserven befreit, aber alle Banken erhalten einen Zinssatz für Reserven.
Grundlegendes zum Fractional Reserve Banking
Die Banken müssen einen bestimmten Betrag des Bargeldes, das sie von den Einlegern erhalten, bereithalten und abheben können. Wenn jemand $ 100 einzahlt, kann die Bank nicht den gesamten Betrag ausleihen.
Die Banken sind auch nicht verpflichtet, den gesamten Betrag bereitzuhalten. Die meisten Banken müssen 10% der Einlage, die als Rücklagen bezeichnet wird, einbehalten. Diese Anforderung wird von der Federal Reserve festgelegt und ist eines der Instrumente der Zentralbank zur Umsetzung der Geldpolitik. Eine Erhöhung des Mindestreservesatzes nimmt der Wirtschaft Geld ab, während eine Verringerung des Mindestreservesatzes der Wirtschaft Geld zuführt.
Fractional Reserve Banking
Mindestreserveanforderungen
Depotbanken müssen ihre Transaktionskonten, Termineinlagen, Spareinlagen, Tresoreinlagen und sonstigen reservierbaren Verpflichtungen der Fed wöchentlich oder vierteljährlich melden. Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber allen Banken wird ein Zinssatz für Reserven gezahlt, der als "Zinssatz für Reserven" (IOR) oder "Zinssatz für überschüssige Reserven" (IOER) bezeichnet wird. Dieser Zinssatz dient den Banken als Anreiz, überschüssige Reserven zu halten.
Banken mit einem Vermögen von weniger als 16, 3 Mio. USD müssen keine Reserven halten. Banken mit einem Vermögen von weniger als 124, 2 Mio. USD, aber mehr als 16, 3 Mio. USD haben eine Mindestreserveanforderung von 3%, und Banken mit einem Vermögen von mehr als 124, 2 Mio. USD haben eine Mindestreserveanforderung von 10%.
Fractional Banking zielt darauf ab, die Wirtschaft zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigegeben wird.
Bruchreserve-Multiplikator-Effekt
"Teilreserve" bezieht sich auf den Teil der Einlagen in Rücklagen. Wenn eine Bank beispielsweise über Vermögenswerte in Höhe von 500 Mio. USD verfügt, muss sie 50 Mio. USD oder 10% in Reserve halten.
Analysten beziehen sich auf eine Gleichung, die als Multiplikatorgleichung bezeichnet wird, wenn sie die Auswirkungen des Mindestreservebedarfs auf die Gesamtwirtschaft abschätzen. Die Gleichung liefert eine Schätzung für den mit dem Teilreservesystem erzeugten Geldbetrag und wird berechnet, indem die anfängliche Einzahlung mit einer dividiert durch die Reserveanforderung multipliziert wird. In dem obigen Beispiel ergibt sich eine Berechnung von 500 Millionen US-Dollar multipliziert mit einem dividiert durch 10% oder 5 Milliarden US-Dollar.
Dies ist nicht die Art und Weise, wie Geld tatsächlich geschaffen wird, sondern nur eine Möglichkeit, die möglichen Auswirkungen des Systems der gebrochenen Reserven auf die Geldmenge darzustellen. Obwohl dies für Wirtschaftsprofessoren nützlich ist, wird es von den politischen Entscheidungsträgern im Allgemeinen als übermäßige Vereinfachung angesehen.
Die Quintessenz
Fractional Reserve Banking hat Vor- und Nachteile. Sie ermöglicht den Banken, Gelder (den größten Teil der Einlagen), die ansonsten nicht verwendet würden, zu verwenden, um Renditen in Form von Zinssätzen für Kredite zu erzielen und mehr Geld für das Wachstum der Wirtschaft zur Verfügung zu stellen. Es könnte jedoch auch einen Bank-Short in der sich selbst aufrechterhaltenden Panik eines Bank-Runs erwischen. (Viele US-Banken mussten während der Weltwirtschaftskrise schließen, weil zu viele Kunden gleichzeitig versuchten, Vermögenswerte abzuziehen.) Dennoch ist das gebrochene Reservebanking eine akzeptierte Geschäftspraxis, die bei Banken weltweit angewendet wird.
