Was ist Franchiseversicherung?
Die Franchiseversicherung ist eine Art Rückversicherungsplan, bei dem die Ansprüche aus einer Reihe von Verträgen zu einem Rückversicherungsanspruch zusammengefasst werden. Franchise-Deckungen werden auch als Verlustauslöser-Deckungen bezeichnet. Weitere nicht proportionale Rückversicherungsarten mit Deckungssummen sind die Stop-Loss-Rückversicherung und die Katastrophenversicherung.
BREAKING DOWN Franchise-Abdeckung
Eine Art von Schwelle, die in Rückversicherungsverträgen verwendet wird, ist die Franchiseversicherung, die zur Begrenzung der Rückversicherungssumme verwendet wird, die einem Zedentenversicherer zur Verfügung gestellt wird. Versicherungsverträge verlangen oft, dass der Versicherte Schäden bis zu einer bestimmten Schwelle zurückhält, wobei der Versicherer nur Schäden deckt, die diese Schwelle überschreiten. Die Höhe der Schäden, die der Versicherer letztendlich tragen wird, richtet sich nach der Deckungssumme der Police. Rückversicherungsverträge können ähnliche Merkmale aufweisen, dh der Rückversicherer haftet nicht für Verluste, bis eine bestimmte Schwelle erreicht ist.
Das Franchise legt die Mindestschwelle für die finanzielle Verantwortung der Versicherungsunternehmen fest. Einige Versicherer sind der Ansicht, dass es etwas schwierig ist, einen Betrag von einem Schadenfall auszuschließen, und wenden einen anderen Ansatz an, indem sie ein Franchise beantragen. Ein Franchise-Unternehmen wendet die Police auf die gleiche Weise und aus den gleichen Gründen an wie ein Überschuss an Verlusten. Sollte jedoch eine Forderung über das Franchise-Unternehmen hinausgehen, wird der gesamte Verlustbetrag gezahlt. Wenn ein Antragsteller einen sehr geringen Anspruch hat, der unter dem Versicherungsschutz liegt, gibt es keinen Unterschied in der Art und Weise, wie die beiden Systeme angewendet werden. In keinem Fall wird ein Betrag ausgezahlt. Liegt der Verlust jedoch über dem Franchise-Limit, wird der Betrag vollständig ausgezahlt.
Wenn Franchise-Covers ausgelöst werden
Franchise-Deckungen werden ausgelöst, wenn eine Schadenbenchmark eine festgelegte Schwelle überschreitet. Ab diesem Zeitpunkt deckt der Rückversicherer die Verluste des Zedentenversicherers. Die Benchmark kann auf Verluste eines bestimmten Geschäftsbereichs festgelegt werden, der vom Versicherer abgetreten wurde, oder auf Verluste eines breiteren Markts. Wenn die Schwelle auf die Erfahrung des breiteren Marktes abgestimmt ist, werden sich der Rückversicherer und der Zedentenversicherer auf den genauen Referenzwert einigen und diesen im Rückversicherungsvertrag angeben.
Beispielsweise schließt eine Sachversicherung einen Rückversicherungsvertrag mit Franchise-Deckung ab. Der Auslöser basiert auf den Verlusten des breiteren Marktes, wobei der Rückversicherer angibt, dass er die Verluste des Zedentenversicherers abdeckt, wenn der Markt Verluste in Höhe von 15 Mio. USD verzeichnet. Der Befestigungspunkt - der Punkt, an dem der Versicherer zum ersten Mal zahlt - wird auf 10.000 US-Dollar festgelegt. Wenn der Markt Verluste in Höhe von 20 Mio. USD verzeichnet, übernimmt der Rückversicherer die Verluste des Zedentenversicherers in Höhe von mehr als 10.000 USD.
