Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein eingefrorenes Konto?
- Grundlegendes zu eingefrorenen Konten
- Gründe, warum Konten möglicherweise eingefroren sind
- So entsperren Sie ein Konto
Was ist ein eingefrorenes Konto?
Ein eingefrorenes Konto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Transaktion durchgeführt werden kann. Kontosperrungen sind normalerweise das Ergebnis eines Gerichtsbeschlusses und können in einigen Fällen von der Bank selbst vorgenommen werden. Dies tritt normalerweise auf, wenn der Kontoinhaber unbezahlte Schulden gegenüber Gläubigern oder der Regierung hat oder wenn auf dem Konto verdächtige Aktivitäten festgestellt werden.
Die zentralen Thesen
- Ein eingefrorenes Konto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Abbuchung vorgenommen werden kann. Kontosperrungen sind normalerweise das Ergebnis eines Gerichtsbeschlusses und können in einigen Fällen von der Bank selbst vorgenommen werden. Wenn ein Bankkonto gesperrt wird, kann dies an Geldern liegen, die einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wurden. Kontosperrungen sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können.
Grundlegendes zu eingefrorenen Konten
Eingefrorene Konten erlauben keine Lastschrifttransaktionen. Wenn ein Konto gesperrt ist, können Kontoinhaber keine Abhebungen, Käufe oder Überweisungen vornehmen, sie können jedoch möglicherweise weiterhin Einzahlungen vornehmen und Überweisungen vornehmen. Einfach ausgedrückt, ein Verbraucher kann Geld auf ein Konto einzahlen, aber kein Geld daraus entnehmen. Es gibt keine festgelegte Zeitspanne, in der ein Konto gesperrt werden kann. Einfrierungen werden normalerweise aufgehoben, sobald der Kontoinhaber die Einfrierungsbedingungen erfüllt.
Wenn ein Bankkonto gesperrt wird, kann dies an Geldern liegen, die einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wurden. Das Einfrieren des Kontos kann auch auf ausstehende Verbindlichkeiten gegenüber dem Internal Revenue Service (IRS) zurückzuführen sein. Jeder Gläubiger, der eine Entscheidung gegen eine Einzelperson trifft, kann auch sein Bankkonto sperren lassen. Der Gläubiger kann das Konto tatsächlich für das Doppelte des geschuldeten Betrags sperren.
Banken und Wertpapierfirmen müssen zunächst eine gerichtliche Verfügung erhalten, um ein Kontosperrungsverfahren durchführen zu können. Wenn eine Bank das Urteil erhält, ist sie gesetzlich dazu verpflichtet, die Sperrung sofort auf dem Konto vorzunehmen und muss den Kontoinhaber nicht informieren. In bestimmten Fällen kann das Institut das Konto auch vorübergehend sperren, ohne ein Urteil zu fällen.
Finanzinstitute müssen Konten sofort nach Erhalt einer gerichtlichen Verfügung sperren und müssen die Kontoinhaber nicht informieren.
Wenn und falls die Einrichtung eine Mitteilung an den Kontoinhaber sendet, kann der Verbraucher nach dem Rechtsanwalt und der Telefonnummer suchen, die in der Mitteilung aufgeführt sind. Wenn sie nach dem Einfrieren des Kontos keine Benachrichtigung erhalten haben, können sie die Bank anrufen und nach dem Namen und der Telefonnummer des Anwalts fragen, damit sie versuchen können, das Konto zu begleichen.
Gründe, warum Konten möglicherweise eingefroren sind
Konten können aus verschiedenen Gründen gesperrt werden. Regulierungsbehörden oder ein Gericht können Konten sperren, wenn der Kontoinhaber fällige Zahlungen oder andere Verstöße nicht auszahlt. Neben Bankkonten können auch Maklerkonten von der Federal Reserve Board gemäß den Bestimmungen der Verordnung T über Geldkonten und den Kauf von Wertpapieren eingefroren werden. Ein 90-tägiges Einfrieren wird durchgeführt, um das Freeriden zu verhindern. Dies ist eine verbotene Handlung, bei der ein Anleger versucht, Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen, ohne diese vollständig zu bezahlen. Während eines solchen Einfrierens kann der Anleger weiterhin Wertpapiere kaufen. Sie müssen jedoch die Abschlüsse am Tag ihrer Durchführung vollständig bezahlen.
Banken können auch Konten sperren, wenn sie der Ansicht sind, dass die Kontoaktivität nicht konform ist oder nicht. Dies kann auf betrügerische Handlungen der Bankverdächtigen zurückzuführen sein, die der Kontoinhaber möglicherweise nicht unternommen hat. Beispielsweise kann eine plötzliche und verdächtige exorbitante Auszahlung oder Überweisung auf ein Überseekonto darauf hindeuten, dass ein Konto kompromittiert wurde. Konten können auch gesperrt werden, wenn der Eigentümer verstirbt und ein Erbe oder Administrator des Nachlasses des Verstorbenen noch zu benennen ist.
Wenn sich herausstellt, dass eine Person an bestimmten Straftaten beteiligt ist, können ihre Konten gesperrt werden, möglicherweise auch diejenigen, die gemeinsam mit Ehepartnern und Geschäftspartnern geführt werden. Ein Konto kann auch von einer Bank oder einem Gericht gesperrt werden, wenn der Eigentümer einer rechtswidrigen Handlung verdächtigt wird. Kontoinhaber können verlangen, dass die Bank oder das Institut ihre Konten sperrt.
So entsperren Sie ein Konto
Kontosperrungen sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können. Das Einfrieren des Kontos wird aufgehoben, wenn die Zahlung vollständig erfolgt, um eine ausstehende Forderung gegenüber einem Gläubiger oder der Regierung zu begleichen. In einigen Fällen ist der Gläubiger möglicherweise in der Lage, die Forderung für einen niedrigeren Betrag zu begleichen.
Bei verdächtigen Aktivitäten hebt die Bank in der Regel nach Abschluss einer Untersuchung einen Einfrierbefehl auf. Wird eine rechtswidrige Handlung festgestellt oder wird festgestellt, dass der Kontoinhaber an einem Betrug über das Konto beteiligt ist, wird das Konto möglicherweise endgültig geschlossen und die verbleibenden Beträge können beschlagnahmt werden.
