Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
FutureAdvisor und Betterment sind sehr unterschiedliche Robo-Advisories, teilen jedoch einen ähnlichen Ansatz. Wie alle Robo-Berater verlassen sich beide beim Verwalten Ihres Portfolios in hohem Maße auf die moderne Portfoliotheorie (MPT), obwohl sich die Besonderheiten der Portfolioerstellung und des Neuausgleichs unterscheiden. Darüber hinaus bieten FutureAdvisor und Betterment als Teil des Pakets Tax Loss Harvesting an, wodurch beide vor einigen Robo-Beratern platziert werden, die Sie für diese Funktion zusätzlich bezahlen lassen. FutureAdvisor und Betterment unterscheiden sich sowohl in den Details als auch in einem großen Punkt. Betterment ist ein vollwertiger Robo-Advisor, der unabhängig von einem Broker ausgeführt wird, während FutureAdvisor ein integrierter Robo-Advisor ist, den Sie auf Konten nutzen können, die an anderer Stelle geführt werden. Wir werden uns ansehen, wie diese beiden Services zusammenpassen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welchen Sie Ihrem Portfolio vertrauen.
- Kontomindestbetrag: 5.000 USD in investierbarem Vermögen
- Gebühr: 0, 50% des verwalteten Vermögens (alle Kontogrößen)
- Ideal für ältere Anleger mit höherem Vermögen, die sich regelmäßig mit Finanzberatern beraten lassen möchten. Ideal für Einzelanleger und Partner, die dank des innovativen Einzelziel-Haushaltskontos des Robo-Brokers keine gemeinsamen Konten eröffnen möchten. Zielgruppe sind Anleger, die derzeit Konten bei Fidelity haben und TD Ameritrade
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Perfekt für Menschen, die nach Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit suchen. Ideal für diejenigen, die maximale Transparenz über die Vermögenswerte wünschen, in die sie investiert haben. Für diejenigen, die finanzielle Ziele wie den Kauf eines Eigenheims festlegen und planen möchten
Ziele setzen
Die Verbesserung ist ein herausragender Punkt unter allen Robo-Beratern, wenn es um das Setzen von Zielen geht. Daher ist es nicht verwunderlich, dass FutureAdvisor in diesem Bereich die Nase vorn hat. Betterment bietet einfach zu befolgende Schritte zum Festlegen von Zielen, und jeder Zieltyp kann separat überwacht werden. Sie können jederzeit neue Ziele hinzufügen und Ihre Fortschritte relativ einfach verfolgen. Die Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Aktien in Blautönen dargestellt. Wenn Sie bei der Erreichung der Ziele ins Hintertreffen geraten, empfiehlt Ihnen die Plattform, die Anzahl der automatisierten Einzahlungen zu erhöhen. Dies kann eine hilfreiche Eingabeaufforderung sein, insbesondere für jüngere Anleger, die möglicherweise nicht das Bedürfnis haben, für längerfristige Ziele zu sparen.
Mit Betterment können Sie auch externe Investitionen mit der Kontoschnittstelle synchronisieren, um einen umfassenderen Überblick über Ihre Fortschritte bei Zielen zu erhalten, bei denen Sie mehrere Konten verwalten, z. B. bei der Pensionierung. Nachteilig ist, dass die ausgezeichnete Analyse der kostenlosen Planung durch ständige Marketinggespräche zur Finanzierung neuer Konten beeinträchtigt wird. Ein Gespräch mit einem Finanzberater kostet zwischen 199 und 299 US-Dollar, es sei denn, Sie führen ein Upgrade auf den Premium-Tarif durch. Insgesamt verfügt Betterment jedoch über robustere Zielsetzungsfunktionen als FutureAdvisor.
Die Zielplanungstools von FutureAdvisor werden wahrscheinlich weniger erfahrene Anleger verwirren, da es keine Kategorien für die College- oder Studienplanung gibt, obwohl FutureAdvisor 529 Sparpläne unterstützt. Alle Kunden haben Zugriff auf umfassende Finanzplanungstools bei dem Makler, der ihr Vermögen hält. Die von Fidelity oder TD Ameritrade verwendeten Methoden können jedoch im Vergleich zu den FutureAdvisor-Empfehlungen andere geplante Zeitrahmen, Vermögensallokationen und langfristige Leistungsprognosen generieren.
Sie können den Fortschritt über die FutureAdvisor-Kontoplattform überprüfen, die ein Leistungsdiagramm enthält, in dem der Wert des Portfolios über einen längeren Zeitraum dargestellt wird. Über diesen Bildschirm können mit wenigen Mausklicks auch Details zur Asset-Zuordnung und Kontoaktivität angezeigt und Planänderungen vorgenommen werden. Sie können ohne Aufpreis mit einem Finanzberater oder Spezialisten sprechen, das Kleingedruckte weist jedoch auf nicht festgelegte Einschränkungen aufgrund der Kontogröße hin. Der Berater kann mehr Unterstützung bei der Zielsetzung anbieten, die möglicherweise nicht von FutureAdvisor oder den Maklerressourcen abgedeckt wird.
Ruhestandsplanung
Bei der Altersvorsorge hat Betterment erneut einen Vorsprung. Das Betterment Resource Center enthält Dutzende gut verfasste Artikel zur Altersvorsorge. Jedes Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Pensionsfonds einem der Portfolios mit höherem Risiko zugeordnet werden können, während kurzfristige Ziele wie die Finanzierung einer Anzahlung Portfolios mit niedrigerem Risiko zugeordnet werden können.
FutureAdvisor arbeitet auf ähnliche Weise, wobei die Pensionsziele in fünf Segmente unterteilt sind: aggressiv, moderat aggressiv, moderat, moderat konservativ und konservativ. FutureAdvisor bietet nicht viel für Planungstools, aber Kunden haben bei Fidelity oder TD Ameritrade uneingeschränkten Zugriff auf eine große Auswahl an Altersrentenrechnern und -ressourcen.
Kontotypen
FutureAdvisor und Betterment decken die am häufigsten verwendeten Kontotypen ab, einschließlich steuerpflichtiger Konten und traditioneller IRAs. FutureAdvisor arbeitet auch mit 529 Sparplänen für Hochschulen zusammen, wodurch es potenziell für Eltern oder Personen attraktiver wird, die für zukünftige Bildungsbedürfnisse sparen möchten. Bei Konten kommt es jedoch darauf an, welche Sie verwenden möchten.
Arten von Verbesserungskonten:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenVertrauenskontenHochverzinsliche Sparkonten
FutureAdvisor-Kontotypen:
- Individuelle steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-Konten529 College-SparpläneHaushaltskonten mit einem Ziel
Funktionen und Zugänglichkeit
FutureAdvisor und Betterment haben beide eine anständige Reihe von Funktionen. Beide bieten Zugang zu Finanzberatern, aber Betterment bietet dies zu einem höheren Preis als das Basisangebot. Noch wichtiger ist, dass Betterment voll funktionsfähige mobile Apps für iOS und Android anbietet, während FutureAdvisor keine anbietet. Diese Auslassung zwingt Sie dazu, Konten über Fidelity- oder TD Ameritrade-Apps zu überprüfen.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzanalyse: Der potenzielle Kunde kann eine kostenlose Analyse aller aktuellen Investitionen erhalten, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung und unterstützt gleichzeitig eine beeindruckende Portfolioflexibilität. Premium-Plan: Kunden können jederzeit kostenlos mit Finanzberatern über den Premium-Plan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% anfällt.
FutureAdvisor:
- Zugang zu einem Finanzberater: Kunden können jederzeit mit registrierten Finanzberatern sprechen. Kundengelder bei Fidelity und TD Ameritrade: Kunden müssen bei diesen Brokern Konten eröffnen oder Gelder von anderen Brokern überweisen. Haushaltskonten mit einem Ziel: Dieser Kontotyp bietet eine innovative Lösung für Ehepartner und andere Arten von Partnern, die keine gemeinsamen Konten eröffnen möchten.
Gebühren
Bei den Gebühren hat Betterment erneut einen deutlichen Vorsprung. Die Kunden von Betterment zahlen eine Verwaltungsgebühr in Höhe von 0, 25%, die sich auf 0, 40% für den Prämienplan erhöht, mit dem Sie auf einen menschlichen Finanzberater zugreifen können. Betterment bietet auch eine ermäßigte Gebühr für Vermögenswerte über 2 Mio. USD an, die auf 0, 15% pro Jahr für den Teil gesunken ist, der 2 Mio. USD übersteigt. ETFs, die zur Bestückung von Portfolios verwendet werden, verursachen geringe jährliche Kosten, die im Durchschnitt zwischen 0, 07% und 0, 15% liegen.
Die Verwaltungsgebühr von 0, 50% und die hohe Mindesteinlage von FutureAdvisor entmutigen viele Anleger, die bei Konkurrenten einen besseren Gegenwert finden, einschließlich Betterment. Obwohl der Zugang zu einem Finanzberater mit der Managementgebühr von FutureAdvisor verbunden ist, sind die Gebühren für den Premium-Plan mit ähnlichem Zugang immer noch um 0, 1% höher als die für Betterment. Bei der Überweisung von Geldern können Kündigungskosten anfallen, und Sie müssen Provisionen für ETFs und Investmentfonds zahlen, die nicht auf der provisionsfreien Liste von Fidelity oder TD Ameritrade aufgeführt sind. Und wie Betterment müssen Sie auch die relativ geringen jährlichen Fondskosten bezahlen, die FutureAdvisor für Ihr Portfolio empfiehlt.
Mindesteinzahlung
Wenn es um Mindesteinzahlungen geht, ist Betterment mit einem Ansatz von 0 US-Dollar viel leichter zugänglich. Im Gegensatz dazu benötigt FutureAdvisor ziemlich hohe 5.000 USD pro Ziel, um seine Dienste nutzen zu können.
- FutureAdvisor: 5.000 US-Dollar pro "Ziel" Verbesserung: 0, 00
Portfolios
Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Renten-ETFsGesellschaftlich verantwortliches Portfolio, bestehend aus Beteiligungen, die hinsichtlich ökologischer und sozialer Auswirkungen gute Ergebnisse erzielen (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema) Dieses Portfolio setzt sich aus den BlackRock ETFs „Flexibles Portfolio“ zusammen, die aus den Anlageklassen des Standardportfolios zusammengesetzt, aber nach den Präferenzen der Benutzer gewichtet sind
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Darüber hinaus wird Ihr Portfolio mit Annäherung an das Zieldatum konservativer und versucht, Gewinne zu erzielen und größere Verluste zu vermeiden. Kunden werden diese automatisierte Neuzuweisung zu schätzen wissen, da die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, diese rentablen Techniken selbst zu implementieren.
FutureAdvisor- Portfolios verwenden ebenfalls die Standard-MPT-Richtlinien, um Ihre langfristigen Erträge durch Asset-Diversifikation und mindestens vier bis sechs Rebalances pro Jahr zu maximieren. Das Engagement wird in erster Linie über ETFs und Investmentfonds eingegangen, aber der Kleingedruckte gibt an, dass sie auch REITs und festverzinsliche Wertpapiere kaufen und verkaufen. Die Renditen werden durch eine maßgeschneiderte Monte-Carlo-Simulation geschätzt, bei der Kapitalmarktannahmen für die langfristige Projektleistung herangezogen werden.
FutureAdvisor kauft oder verkauft keine Aktien, aber die Plattform ermöglicht es Ihnen, einige Aktien auf dem Konto zu behalten, solange sie keine große Allokation umfassen. Detaillierte Angaben sollen Interessenkonflikten beim Kauf von iShares ETFs und Blackrock-Investmentfonds, die beide Eigentum der Muttergesellschaft des Brokers sind, entgegenwirken
Makler-Assets
Betterment-Portfolios enthalten ETFs von iShares, Vanguard und anderen bekannten Fondsunternehmen, jedoch keine Einzeltitel. FutureAdvisor erstellt Portfolios mit Fidelity und TD Ameritrade ohne Provision für Investmentfonds und ETFs sowie mit Niedrigpreisfonds von iShares, Vanguard und anderen Top-Tier-Anbietern.
Steuervorteilhaftes Investieren
Steuerlich begünstigte Anlagen werden in der Regel durch die Ernte von Steuerverlusten getätigt, wobei die Auswirkungen von Kapitalverlusten und Wash Sale-Regeln vor dem Verkauf von Wertpapieren berücksichtigt werden. FutureAdvisor und Betterment bieten auf steuerpflichtigen Konten auf allen Refinanzierungsebenen die Erhebung von Steuerverlusten ohne Aufpreis an.
Sicherheit
Sowohl FutureAdvisor als auch Betterment verwenden eine leistungsstarke 256-Bit-SSL-Verschlüsselung. Apex Clearing Corp verwaltet Kundengelder bei Betterment und bietet Zugang zu Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und privaten Selbstbehaltsversicherungen. FutureAdvisor arbeitet mit Yodlee, einer vertrauenswürdigen dritten Partei, zusammen, um Kundeninformationen auf sichere Weise zu sammeln und zu verwalten. Mit FutureAdvisor werden Ihre Gelder bei Fidelity und TD Ameritrade verwahrt, die SIPC- und private Selbstbehaltsversicherungen anbieten. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind über die mobilen Apps von Betterment verfügbar. FutureAdvisor bietet keine mobilen Apps an, aber Fidelity- und TD Ameritrade-Apps verwenden modernste Sicherheit.
Kundendienst
Beim Kundenservice hat Betterment erneut die Nase vorn. Der Live-Chat ist in die mobilen Apps und die Website von Betterment integriert, auf die Kunden jederzeit zugreifen können. Der Kundenservice ist montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr per E-Mail und telefonisch sowie am Wochenende von 11 bis 18 Uhr per E-Mail erreichbar. Telefonanrufe an den Kundendienst während der Marktzeiten dauerten durchschnittlich 2:21 Minuten, um mit einem sachkundigen Vertreter zu sprechen.
Der Kundenservice-Link von FutureAdvisor wird in einem Formular zur Eingabe von Nachrichten geöffnet, ohne Telefonnummer, Live-Chat oder Servicezeiten. Ihre FAQ sind nützlich, aber in ihrem Umfang begrenzt, und wichtige Fragen bleiben unbeantwortet. Die Kontoverwaltungsseite enthält sowohl einen Live-Chat als auch eine Telefonnummer, über die aktuelle Kunden mit einem Berater oder Vertreter sprechen können. Interessenten haben jedoch keine Möglichkeit, die Paywall zu umgehen, ohne sich anzumelden.
Unsere Stellungnahme
Betterment war einer unserer bestbewerteten Robo-Berater im Jahr 2019, daher ist es eine harte Konkurrenz für jeden vollwertigen Robo-Berater - geschweige denn für einen aufregenden FutureAdvisor. Betterment ist ein Service für sich und bietet eine reibungslosere Kontoeinrichtung, eine überlegene Zielplanung und ein exzellentes Portfoliomanagement zu einem günstigeren Preis als FutureAdvisor. Wenn Sie bereits ein Konto bei TD Ameritrade oder Fidelity haben und nach einer Robo-Advisor-Erfahrung suchen, bei der Sie nicht viel ändern müssen, ist FutureAdvisor genau das Richtige für Sie. Es ist erwähnenswert, dass FutureAdvisor einen guten Job bei der Erstellung eines Portfolios macht, aber es kann einfach nicht mit den Funktionen und Erfahrungen mithalten, die Betterment darüber hinaus bietet. Wenn Sie in diesen Bereich eintauchen oder sich nicht darum kümmern, auf ein überlegenes Produkt umzusteigen, ist Betterment sinnvoller.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
