Was ist ein Hartgeldkredit?
Ein Hartgeldkredit ist eine Art von Kredit, der durch Immobilien besichert ist. Hartgeldkredite gelten als Kredite der "letzten Instanz" oder als kurzfristige Überbrückungskredite. Diese Kredite werden hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet, wobei es sich bei den Kreditgebern in der Regel um Privatpersonen oder Unternehmen und nicht um Banken handelt.
Die zentralen Thesen
- Hartgelddarlehen werden hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet und stammen von einer Einzelperson oder einem Unternehmen und nicht von einer Bank. Ein Hartgelddarlehen, das in der Regel nur für kurze Zeit aufgenommen wird, ist eine Möglichkeit, schnell, jedoch zu höheren Kosten und mit höheren Kosten Geld zu beschaffen Niedrigere LTV-Quote. Da Hartgeldkredite traditionell nicht ausgeführt werden, verkürzt sich der Finanzierungszeitraum erheblich. Die Bedingungen für Hartgeldkredite können häufig zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer ausgehandelt werden. Diese Darlehen nutzen die Immobilie in der Regel als Sicherheit. Die Rückzahlung kann zu einem Ausfall führen und dennoch zu einer profitablen Transaktion für den Kreditgeber führen.
Wie ein Hartgeldkredit funktioniert
Hartgeldkredite haben Laufzeiten, die hauptsächlich auf dem Wert der als Sicherheit dienenden Immobilie beruhen und nicht auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Da traditionelle Kreditgeber wie Banken keine Hartgeldkredite vergeben; harte Geldgeber sind oft Privatpersonen oder Unternehmen, die Wert in dieser Art von potenziell riskantem Unterfangen sehen.
Immobilienflipper, die planen, Immobilien, die als Sicherheit für die Finanzierung dienen, zu renovieren und weiterzuverkaufen, können unter Umständen Kredite in harter Währung beantragen - oft innerhalb eines Jahres, wenn nicht sogar früher. Die höheren Kosten eines Hartgeldkredits werden durch die Tatsache ausgeglichen, dass der Kreditnehmer beabsichtigt, den Kredit relativ schnell zurückzuzahlen - die meisten Hartgeldkredite haben eine Laufzeit von ein bis drei Jahren - und durch einige der anderen Vorteile, die sie bieten.
Hartgeldverleihe können als Investition angesehen werden. Es gibt viele, die dies als Geschäftsmodell genutzt und aktiv praktiziert haben.
Besondere Überlegungen für Hartgeldkredite
Die Kosten eines Hartgeldkredits an den Kreditnehmer sind in der Regel höher als die durch Banken oder staatliche Darlehensprogramme verfügbaren Finanzierungskosten, was das höhere Risiko widerspiegelt, das der Kreditgeber durch das Anbieten der Finanzierung eingeht. Die erhöhten Kosten sind jedoch ein Kompromiss für einen schnelleren Zugang zu Kapital, ein weniger strenges Genehmigungsverfahren und eine potenzielle Flexibilität im Tilgungsplan.
Hartgeldkredite können in Turnaround-Situationen, bei kurzfristigen Finanzierungen und von Kreditnehmern mit schlechten Krediten, aber hohem Eigenkapital in ihrem Eigentum eingesetzt werden. Da es schnell ausgestellt werden kann, kann ein harter Geldkredit als Mittel zur Abwehr von Zwangsvollstreckungen eingesetzt werden.
Vor- und Nachteile eines Hartgeldkredits
Vorteile
Ein solcher Vorteil ist, dass das Genehmigungsverfahren für einen Hartgeldkredit oft viel schneller ist als die Beantragung einer Hypothek oder eines anderen herkömmlichen Kredits über eine Bank. Die privaten Investoren, die das Hartgelddarlehen unterstützen, können Entscheidungen schneller treffen, da sie häufig keine Bonitätsprüfungen durchführen oder die Bonitätshistorie eines Kreditnehmers nicht prüfen - die Schritte, die Kreditgeber normalerweise unternehmen, um die Fähigkeit eines Antragstellers zu untersuchen, Darlehenszahlungen zu leisten.
Diese Anleger sind weniger besorgt über die Rückzahlung, da sie möglicherweise einen noch größeren Wert und eine noch größere Möglichkeit haben, die Immobilie selbst weiterzuverkaufen, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät.
Ein weiterer Vorteil ist, dass die Kreditgeber häufig Anpassungen bezüglich des Tilgungsplans für das Darlehen aushandeln können, da sie kein traditionelles Standard-Zeichnungsverfahren anwenden, sondern jedes Darlehen von Fall zu Fall bewerten. Die Kreditnehmer können weitere Möglichkeiten zur Rückzahlung des Kredits innerhalb des ihnen zur Verfügung stehenden Zeitfensters erwägen.
Nachteile
Da die Immobilie selbst als einziger Schutz gegen Zahlungsausfälle verwendet wird, weisen Hartgeldkredite in der Regel niedrigere Beleihungsquoten auf als herkömmliche Kredite: etwa 50% bis 70% gegenüber 80% bei regulären Hypotheken (obwohl dies der Fall ist) höher gehen kann, wenn der Kreditnehmer ein erfahrener Flipper ist).
Außerdem sind ihre Zinssätze tendenziell hoch. Bei Hartgeldkrediten können die Zinssätze sogar höher sein als bei Subprime-Krediten. Ab 2t019 bewegten sich die Hartgeldzinsen je nach Laufzeit des Kredits zwischen 7, 5% und 15%. Im Vergleich dazu betrug der Leitzins 5, 25%.
Ein weiterer Nachteil ist, dass Kreditgeber, die einen harten Kredit vergeben, sich möglicherweise dafür entscheiden, keine Finanzierung für einen selbstgenutzten Wohnsitz bereitzustellen, da sie die Vorschriften über die Aufsicht und die Einhaltung der Vorschriften einhalten.
