Was ist eine Krankenversicherung absetzbar?
Ein Krankenversicherungsabzug ist der Geldbetrag, den Sie aus eigener Tasche für Gesundheitsdienstleistungen zahlen, die im Rahmen Ihres Versicherungsplans gedeckt sind, bevor Ihr Plan beginnt, Leistungen für förderfähige Ausgaben zu zahlen. Der Betrag, den Sie für einen Krankenversicherungsabzug zahlen, richtet sich nach der Art Ihrer Krankenversicherung und Ihren Versicherungsleistungen.
Je höher Ihre Prämie, desto niedriger ist in der Regel Ihr Selbstbehalt. Ebenso kann ein höherer Selbstbehalt zu einer niedrigeren monatlichen Prämie führen. Ihre monatliche Prämie ist die Gebühr, die Sie regelmäßig an Ihre Krankenkasse zahlen, um Sie zu versichern.
Die zentralen Thesen
- Der Selbstbehalt Ihrer Krankenversicherung ist der Betrag, den Sie bezahlen, bevor die Leistungen Ihres Versicherungsplans beginnen. In den Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt sind höhere Selbstbehalte enthalten. Sie können jedoch auch auf Krankenversicherungskonten (HSAs) zugreifen, mit denen Sie künftige Gesundheitsausgaben bezahlen können Die Selbstbeteiligung an Ihrer Krankenversicherung hängt davon ab, was Sie für die Krankenkassenprämien bezahlen.
Wie Selbstbehalte in der Krankenversicherung funktionieren
Wenn Sie eine Krankenversicherung abschließen, zahlen Sie eine monatliche Prämie für Ihren Versicherungsschutz. Dies ist jedoch nicht die einzige Ausgabe, die Sie haben werden. Krankenversicherungen enthalten in der Regel einen Selbstbehalt, den Sie bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung beginnt, Ihre förderfähigen Gesundheitsausgaben zu decken.
Wenn Ihre Krankenversicherung zum Beispiel einen Selbstbehalt von 3.000 US-Dollar hat, müssen Sie alle anrechnungsfähigen Krankheitskosten bezahlen, bis Sie diesen Selbstbehalt von 3.000 US-Dollar erreicht haben. Ab diesem Zeitpunkt beginnt Ihre Versicherung, die von Ihnen in Anspruch genommenen Leistungen zu bezahlen (obwohl der gezahlte Betrag die Pflegekosten möglicherweise nicht vollständig abdeckt).
Krankenversicherung Selbstbehalte sind eine Möglichkeit für Versicherungsunternehmen, das Risiko zu reduzieren, sagt Larry Medcalf, ein in Indiana ansässiger Krankenkassenvertreter. "Es ist weniger Geld, das sie aus ihren Taschen bezahlen müssen", sagt er. Versicherungsunternehmen erheben auch Selbstbehalte, um Kosten zu sparen. Die Logik ist, dass jeder, der versichert ist und aus eigener Tasche bezahlen muss, zweimal überlegt, bevor er eine Notaufnahme oder medizinische Versorgung in Anspruch nimmt, wenn er diese nicht benötigt.
Zuzahlungen und Mitversicherung
Bei der Beurteilung des Krankenversicherungsschutzes ist es auch wichtig zu verstehen, was der Selbstbehalt bewirkt und was nicht. "Alle genehmigten medizinischen Kosten, die Sie aus eigener Tasche bezahlen, werden in der Regel in den jährlichen Selbstbehalt Ihres Plans einfließen", sagt Medcalf. Zuzahlungen gelten in der Regel als Ausnahmen von dieser Regel. Ihre Zuzahlung ist ein festgelegter Dollarbetrag, den Sie für Arztbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente oder Besuche in einer Notaufnahmeeinrichtung zahlen. Diese Beträge werden möglicherweise nicht auf Ihren Selbstbehalt für das Jahr angerechnet.
Zuzahlungen - legen Sie die Beträge fest, die Sie für Arztbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente oder Besuche in einer Notversorgungseinrichtung zahlen - werden möglicherweise nicht für Ihren Selbstbehalt für das Jahr angerechnet.
Zuzahlungen sind nicht mit Mitversicherungen zu verwechseln. Dies ist der Betrag, den Sie für medizinische Leistungen bezahlen, sobald Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben und Ihr Plan beginnt zu zahlen. Der Betrag, den Sie für Ihre Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Mitversicherung bezahlen, wird auf Ihr jährliches Auszahlungsmaximum angerechnet. Dies ist der Höchstbetrag, den Sie bezahlen, bevor Ihr Versicherungsplan 100% zahlt.
Durchschnittliche Selbstbehalte und Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt
Im Jahr 2018 betrug der durchschnittliche Selbstbehalt bei Krankenversicherungen für Amerikaner, für die ein Krankenversicherungsplan des Arbeitgebers gilt, 1.350 USD. Dies gilt für die Einpersonenversicherung und ist die Mindestschwelle für einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP). Diese Pläne sind mit einem höheren Selbstbehalt verbunden, bieten jedoch einen Kompromiss in Form eines Gesundheitssparkontos (Health Savings Account, HSA), mit dem steuerlich begünstigte Einsparungen für künftige Gesundheitsausgaben erzielt werden können.
Zu den Hauptvorteilen einer HSA in Verbindung mit einem hoch absetzbaren Krankenversicherungsplan gehören steuerlich absetzbare Beiträge, steuerlich latentes Wachstum und steuerfreie Ausschüttungen für qualifizierte medizinische Ausgaben. Um als Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt eingestuft zu werden, muss der Mindestselbstbehalt für die Einzelversicherung für 2019 mindestens 1.350 USD und für die Familienversicherung mindestens 2.700 USD betragen.
2.700 US-Dollar
Der minimale Selbstbehalt für die Familienversicherung, um sich 2019 als Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt zu qualifizieren. Der minimale Selbstbehalt für die Einzelversicherung beträgt 1.350 USD.
Vergleich der Selbstbehalte der Krankenversicherung
Beim Vergleich von Krankenversicherungen ist es hilfreich, die Höhe des Selbstbehalts, die Deckung Ihres Versicherungsschutzes und die Häufigkeit des Bedarfs an medizinischer Versorgung abzuwägen. Wenn Sie nicht so oft zum Arzt gehen, ist es möglich, dass Sie den Selbstbehalt Ihres Plans für das Jahr nicht einhalten, basierend auf dem, was Sie aus eigener Tasche für die Gesundheitsfürsorge ausgeben. In diesem Szenario müsste man sich überlegen, ob es sinnvoller wäre, sich für einen Plan mit einer höheren Prämie zu entscheiden, um einen niedrigeren Selbstbehalt zu erhalten, oder umgekehrt.
Wenn Sie verheiratet sind, vergleichen Sie auch den Selbstbehalt für den Krankenversicherungsschutz Ihres Ehepartners und wie sich dieser Selbstbehalt ändern könnte, wenn Sie sich dazu entschließen, die Versicherung Ihres Ehepartners für einen Familienplan aufzustocken. Je nachdem, wie ihr Plan strukturiert ist, ist es möglicherweise mehr oder weniger erschwinglich, von der Einzel- zur Familienversicherung überzugehen.
Krankenversicherung Selbstbehalte und Marketplace-Pläne
Wenn Sie eine Krankenversicherung über den Bundesmarkt erhalten, vergleichen Sie die verschiedenen Stufen, um festzustellen, welche die beste ist. Die vier verfügbaren Stufen sind Bronze, Silber, Gold und Platin. (Es gibt auch einen Katastrophenplan, der einen sehr hohen Selbstbehalt vorsieht - 7.900 USD im Jahr 2019 - für Personen unter 30 Jahren oder für Personen mit einer Härte- oder Erschwinglichkeitsausnahme.) Auf Bronze-Ebene hätten Sie normalerweise die niedrigste monatliche Prämie, aber Sie d wahrscheinlich die meisten für Selbstbehalte unter den vier Plänen bezahlen. Am anderen Ende des Spektrums bietet ein Platinum-Plan die höchste Deckung für das Gesundheitswesen und den niedrigsten Selbstbehalt.
Das könnte gut sein, wenn Sie höhere Kosten für Dinge wie Routinepflege, Spezialisten oder verschreibungspflichtige Medikamente haben. Der Kompromiss ist, dass Platinum-Pläne in Bezug auf die Prämien am teuersten sind. Stellen Sie außerdem fest, ob Sie Anspruch auf Preisnachlässe haben. Sie müssen sich auf der Stufe Silber oder höher anmelden. Wenn jedoch eine Kostenteilungsreduzierung verfügbar ist, kann dies den Betrag, den Sie für Ihre Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Mitversicherung zahlen, reduzieren.
