Inhaltsverzeichnis
- Was ein Hausbesitzer Politik bietet
- Verschiedene Arten der Abdeckung
- Was ist nicht gedeckt?
- Wie werden die Sätze ermittelt?
- Kostensenkende Versicherungstipps
- So vergleichen Sie Versicherer
Hausbesitzer Versicherung (auch bekannt als Hausversicherung) ist kein Luxus; Es ist eine Notwendigkeit. Und das nicht nur, weil es Ihr Zuhause und Ihren Besitz vor Beschädigung oder Diebstahl schützt. Praktisch alle Hypothekenbanken verlangen, dass Kreditnehmer einen Versicherungsschutz für den vollen oder fairen Wert einer Immobilie (in der Regel den Kaufpreis) haben und kein Darlehen aufnehmen oder eine Wohnimmobilien-Transaktion finanzieren, ohne dies nachzuweisen.
Sie müssen nicht einmal Ihr Haus besitzen, um eine Versicherung zu benötigen. Viele Vermieter verlangen von ihren Mietern den Versicherungsschutz des Mieters. Aber ob es erforderlich ist oder nicht, es ist klug, diese Art von Schutz zu haben. Wir führen Sie durch die Grundlagen der Hausbesitzer-Versicherung.
Die zentralen Thesen
- Hausbesitzer-Versicherungen decken im Allgemeinen die Zerstörung und Beschädigung des Innen- und Außenbereichs eines Wohnsitzes, den Verlust oder Diebstahl von Eigentum und die persönliche Haftung für Schäden an anderen Personen ab. Es gibt drei grundlegende Deckungsstufen: tatsächlicher Barwert, Wiederbeschaffungskosten und erweiterte Wiederbeschaffungskosten / -wert.Die Höhe der Versicherungsprämien hängt weitgehend vom Risiko des Versicherers ab, dass Sie Ansprüche geltend machen. Sie beurteilen dieses Risiko auf der Grundlage der Schadenshistorie in der Vergangenheit in Bezug auf das Eigenheim, die Wohngegend und den Zustand des Eigenheims. Beim Kauf einer Police erhalten Sie Angebote von mindestens fünf Unternehmen und wenden sich auf jeden Fall an einen Versicherer, mit dem Sie bereits zusammenarbeiten - häufig an aktuelle Kunden Holen Sie sich bessere Angebote.
Was ein Hausbesitzer Politik bietet
Die Versicherungspolice eines Eigenheimbesitzers ist zwar stufenlos anpassbar, enthält jedoch bestimmte Standardelemente, die festlegen, welche Kosten der Versicherer übernimmt.
Schäden an der Innen- oder Außenseite Ihres Hauses
Bei Schäden durch Feuer, Wirbelstürme, Blitzschlag, Vandalismus oder andere verdeckte Katastrophen entschädigt Sie Ihr Versicherer, damit Ihr Haus repariert oder sogar komplett umgebaut werden kann. Zerstörung oder Verstümmelung durch Überschwemmungen, Erdbeben und mangelhafte Instandhaltung von Häusern sind im Allgemeinen nicht abgedeckt, und Sie benötigen möglicherweise separate Fahrer, wenn Sie diese Art von Schutz wünschen. Freistehende Garagen, Schuppen oder andere Strukturen auf dem Grundstück müssen möglicherweise auch separat abgedeckt werden, wobei dieselben Richtlinien wie für das Haupthaus gelten.
Kleidung, Möbel, Haushaltsgeräte und die meisten anderen Gegenstände Ihres Hauses sind versichert, wenn sie bei einer versicherten Katastrophe zerstört wurden. Sie können sich sogar "außerhalb der Geschäftsräume" versichern lassen, sodass Sie beispielsweise einen Anspruch auf verloren gegangenen Schmuck geltend machen können, egal wo auf der Welt Sie ihn verloren haben. Möglicherweise ist der Betrag, den Ihr Versicherer Ihnen erstattet, begrenzt. Nach Angaben des Insurance Information Institute decken die meisten Versicherungsunternehmen 50% bis 70% der Versicherungssumme ab, die Sie für die Struktur Ihres Hauses haben. Wenn Ihr Haus beispielsweise für 200.000 US-Dollar versichert ist, gibt es eine Erhöhung bis zu einer Deckungssumme von etwa 140.000 US-Dollar für Ihre Besitztümer.
Persönliche Haftung für Schäden oder Verletzungen
Die Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Klagen Dritter. Diese Klausel schließt sogar Ihre Haustiere ein! Wenn Ihr Hund Ihre Nachbarin Doris beißt, egal ob der Biss bei Ihnen oder bei ihr auftritt, zahlt Ihre Versicherung ihre Krankheitskosten. Oder wenn Ihr Kind die Ming-Vase kaputt macht, können Sie einen Erstattungsanspruch geltend machen. Und wenn Doris auf die zerbrochenen Vasenstücke schlüpft und erfolgreich gegen Schmerzen und Leiden oder Lohnausfälle klagt, sind Sie auch dafür abgesichert, als wäre jemand auf Ihrem Grundstück verletzt worden.
Eine Haftpflichtversicherung außerhalb der Geschäftsräume gilt häufig nicht für Personen mit einer Mieterversicherung.
Während Policen eine Deckung von nur 100.000 US-Dollar bieten können, empfehlen Experten laut Insurance Information Institute eine Deckung von mindestens 300.000 US-Dollar. Für zusätzlichen Schutz können ein paar hundert Dollar mehr an Prämien Ihnen eine zusätzliche Million US-Dollar oder mehr durch eine Umbrella-Police einbringen.
Hotel- oder Hausvermietung, während Ihr Haus umgebaut oder repariert wird
Es ist unwahrscheinlich, aber wenn Sie eine Zeit lang gezwungen sind, Ihr Zuhause zu verlassen, ist dies zweifellos die beste Abdeckung, die Sie jemals gekauft haben. Dieser Teil des Versicherungsschutzes, der als zusätzliche Lebenshaltungskosten bezeichnet wird, erstattet Ihnen die Miete, das Hotelzimmer, die Mahlzeiten im Restaurant und andere Nebenkosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie darauf warten, dass Ihr Haus wieder bewohnbar wird. Bevor Sie eine Suite im Ritz-Carlton buchen und beim Zimmerservice Kaviar bestellen, sollten Sie jedoch bedenken, dass die Richtlinien strenge Tages- und Gesamtlimits vorschreiben. Natürlich können Sie diese täglichen Limits erweitern, wenn Sie bereit sind, mehr Deckung zu zahlen.
Verschiedene Arten der Hausbesitzer-Abdeckung
Jede Versicherung ist definitiv nicht gleich erstellt. Die kostengünstigste Hausbesitzer-Versicherung bietet wahrscheinlich die geringste Deckungssumme und umgekehrt.
In den USA gibt es verschiedene Formen der Hausbesitzerversicherung, die in der Branche standardisiert wurden. Sie werden mit HO-1 bis HO-8 bezeichnet und bieten je nach den Bedürfnissen des Hausbesitzers und der Art des abgedeckten Wohnsitzes verschiedene Schutzniveaus.
Grundsätzlich gibt es drei Abdeckungsebenen.
Aktueller Geldwert
Der tatsächliche Barwert deckt die Kosten des Hauses zuzüglich des Wertes Ihrer Habseligkeiten nach Abzug der Wertminderung ab (dh wie viel die Gegenstände aktuell wert sind, nicht wie viel Sie dafür bezahlt haben).
Wiederbeschaffungskosten
Wiederbeschaffungswertpolicen decken den tatsächlichen Barwert Ihres Eigenheims und Ihrer Besitztümer ohne der Abzug für die Abschreibung, damit Sie Ihr Haus reparieren oder wieder auf den ursprünglichen Wert aufbauen können.
Garantierte (oder verlängerte) Wiederbeschaffungskosten
Am umfassendsten ist, dass diese Inflationspuffer-Richtlinie die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres Hauses trägt - selbst wenn sie über Ihrem Versicherungslimit liegt. Bestimmte Versicherer bieten einen erweiterten Ersatz an, was bedeutet, dass der Versicherungsschutz höher ist als der von Ihnen gekaufte, es gibt jedoch eine Obergrenze. In der Regel liegt sie 20 bis 25% über dem Grenzwert.
Einige Berater sind der Meinung, dass alle Eigenheimbesitzer eine Garantie für den Wiederbeschaffungswert abschließen sollten, da Sie nicht genügend Versicherungen benötigen, um den Wert Ihres Eigenheims zu decken. Sie benötigen eine ausreichende Versicherung, um Ihr Eigenheim wieder aufzubauen, vorzugsweise zu aktuellen Preisen (die wahrscheinlich seit dem Kauf gestiegen sind) oder gebaut). "Oft machen Käufer den Fehler, genug zu versichern, um die Hypothek zu decken, aber das entspricht in der Regel 90% des Wertes Ihres Eigenheims", sagt Adam Johnson, Datenanalyst auf der Website QuoteWizard.com für Richtlinienvergleiche. Es ist immer eine gute Idee, eine Deckung für mehr zu erhalten, als Ihr Haus wert ist. "Garantierte Ersatzwertpolicen absorbieren die erhöhten Ersatzkosten und bieten dem Hausbesitzer ein Polster, wenn die Baupreise steigen.
Was ist nicht durch die Hausbesitzer-Versicherung gedeckt?
Während die Hausbesitzer-Versicherung die meisten Szenarien abdeckt, in denen ein Schaden eintreten könnte, sind einige Ereignisse in der Regel von der Police ausgeschlossen, wie Naturkatastrophen oder andere "höhere Gewalt" und Kriegshandlungen.
Was ist, wenn Sie in einem Hochwasser- oder Hurrikangebiet leben? Oder ein Gebiet mit einer Geschichte von Erdbeben? Sie werden Fahrer für diese oder eine zusätzliche Police für eine Erdbeben- oder Hochwasserversicherung wünschen. Es gibt auch eine zusätzliche Abdeckung für Kanal- und Ablaufsicherungen und sogar eine Abdeckung für die Wiederherstellung der Identität, die Ihnen die Kosten für Opfer von Identitätsdiebstahl erstattet.
Wie werden die Versicherungssätze für Eigenheimbesitzer ermittelt?
Also, was ist die treibende Kraft hinter Raten? Laut Noah J. Bank, einem lizenzierten Versicherungsmakler bei The B & G Group in Plainview, NY, ist es die Wahrscheinlichkeit, dass ein Hausbesitzer einen Anspruch erhebt - das vom Versicherer wahrgenommene "Risiko". Und um das Risiko zu bestimmen, berücksichtigen die Hausversicherungsunternehmen in erheblichem Maße die vom Hausbesitzer eingereichten früheren Hausversicherungsansprüche sowie die Ansprüche in Bezug auf dieses Eigentum und die Gutschrift des Hausbesitzers. "Schadenhäufigkeit und Schweregrad des Schadens spielen eine erhebliche Rolle bei der Bestimmung der Raten, insbesondere wenn es mehr als einen Schaden gibt, der sich auf dasselbe Problem bezieht, wie Wasserschäden, Windstürme usw.", sagt Bank.
Während Versicherer dort sind, um Ansprüche zu bezahlen, sind sie auch dabei, um Geld zu verdienen. Wenn Sie ein Haus versichern, für das in den letzten drei bis sieben Jahren mehrere Ansprüche geltend gemacht wurden, kann die Versicherungsprämie für Ihr Haus in eine höhere Preiskategorie gestuft werden, auch wenn ein Vorbesitzer den Anspruch eingereicht hat. Sie haben möglicherweise nicht einmal Anspruch auf eine Hausratversicherung, basierend auf der Anzahl der in der Vergangenheit eingereichten Ansprüche, merkt die Bank an.
Die Nachbarschaft, die Kriminalitätsrate und die Verfügbarkeit von Baumaterial spielen ebenfalls eine Rolle bei der Bestimmung der Raten. Und natürlich tragen auch Versicherungsoptionen wie Selbstbehalte oder zusätzliche Fahrer für Kunst, Wein, Schmuck usw. - und die gewünschte Versicherungssumme - zur Höhe einer jährlichen Prämie bei.
„Die Preise und die Berechtigung zur Hausversicherung können auch variieren, abhängig von der Neigung eines Versicherers zu bestimmten Gebäuden, der Dachart, dem Zustand oder dem Alter des Hauses, der Heizungsart (wenn ein Öltank vor Ort oder unter Tage ist) und der Nähe zur Küste, Schwimmbad, Trampolin, Sicherheitssysteme und mehr “, sagt Bank.
Was beeinflusst Ihre Tarife noch? "Der Zustand Ihres Hauses könnte auch das Interesse eines Hausversicherungsunternehmens an der Bereitstellung von Versicherungsschutz verringern", sagt Bill Van Jura, Versicherungsplanungsberater in Poughkeepsie, NY. „Ein Haus, das nicht gut instand gehalten wird, erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Versicherer einen Schadensersatzanspruch zahlt.“ Selbst die Anwesenheit eines bei Ihnen zu Hause wohnenden Welpen kann Ihre Hausratversicherung erhöhen. Einige Hunde können je nach Rasse viel Schaden anrichten.
Kostensenkende Versicherungstipps
Es lohnt sich zwar nie, es günstig mit dem Versicherungsschutz zu spielen, aber es gibt Möglichkeiten, die Versicherungsprämien zu senken.
Pflegen Sie ein Sicherheitssystem
Ein Einbruchalarm, der von einer Zentralstation überwacht oder direkt an eine örtliche Polizeistation gebunden wird, trägt dazu bei, die jährlichen Prämien des Hausbesitzers um möglicherweise 5% oder mehr zu senken. Um den Rabatt zu erhalten, muss der Hausbesitzer der Versicherungsgesellschaft in der Regel einen Nachweis über die zentrale Überwachung in Form einer Rechnung oder eines Vertrages vorlegen.
Rauchmelder sind ein weiteres Problem. Während es in den meisten modernen Häusern Standard ist, kann die Installation in älteren Häusern dem Hausbesitzer 10% oder mehr an jährlichen Prämien sparen. Auch CO 2 -Melder, Riegelschlösser, Sprinkleranlagen und teilweise auch Wetterschutz können Abhilfe schaffen.
Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt
Je höher der Selbstbehalt, den der Eigenheimbesitzer wählt, desto niedriger sind wie bei der Krankenversicherung oder der Autoversicherung die jährlichen Prämien. Das Problem bei der Auswahl eines hohen Selbstbehalts besteht jedoch darin, dass Ansprüche / Probleme, deren Behebung in der Regel nur wenige hundert Dollar kostet, wie z. B. zerbrochene Fenster oder beschädigtes Papierfundament aus einem undichten Rohr, höchstwahrscheinlich vom Hausbesitzer übernommen werden. Und das kann sich summieren.
Suchen Sie nach Rabatten für mehrere Richtlinien
Viele Versicherungsunternehmen gewähren Kunden, die andere Versicherungsverträge unter einem Dach haben (z. B. Auto- oder Krankenversicherungen), einen Rabatt von 10% oder mehr. Ziehen Sie in Betracht, ein Angebot für andere Arten von Versicherungen von derselben Firma zu erhalten, die Ihre Hausbesitzerversicherung anbietet. Möglicherweise sparen Sie zwei Prämien.
Planen Sie im Voraus eine Renovierung
Eine andere Sache, die die meisten Hausbesitzer berücksichtigen sollten, aber oft nicht, sind die Versicherungskosten, die mit dem Bau eines Schwimmbades verbunden sind. Tatsächlich können Gegenstände wie Pools und / oder andere potenziell schädliche Geräte (wie Trampoline) die jährlichen Versicherungskosten um 10% oder mehr erhöhen.
Zahlen Sie Ihre Hypothek ab
Offensichtlich ist dies leichter gesagt als getan, aber Hausbesitzer, die ihre Wohnungen direkt besitzen, werden höchstwahrscheinlich einen Rückgang ihrer Prämien sehen. Warum? Die Versicherungsgesellschaft gibt an, dass Sie sich besser darum kümmern, wenn ein Ort zu 100% Ihnen gehört.
Führen Sie regelmäßig Überprüfungen und Vergleiche durch
Unabhängig davon, zu welchem Einstiegspreis Sie notiert sind, sollten Sie einen kleinen Vergleich anstellen, einschließlich der Überprüfung der Gruppenversicherungsoptionen durch Kreditgeber, Gewerkschaften, Arbeitgeber oder Vereinsmitgliedschaften. Und selbst nach dem Kauf einer Police sollten Anleger mindestens einmal im Jahr die Kosten anderer Versicherungen mit ihren eigenen vergleichen. Darüber hinaus sollten sie ihre bestehenden Richtlinien überprüfen und eventuelle Änderungen zur Kenntnis nehmen, durch die ihre Prämien gesenkt werden könnten.
Vielleicht haben Sie beispielsweise das Trampolin zerlegt, die Hypothek zurückgezahlt oder eine ausgeklügelte Sprinkleranlage installiert. Wenn dies der Fall ist, können die Versicherungsprämien erheblich gesenkt werden, wenn die Versicherungsgesellschaft lediglich über die Änderung (en) informiert und der Nachweis in Form von Bildern und / oder Belegen erbracht wird. „Einige Unternehmen haben Kredite für die vollständige Aufrüstung von Sanitär-, Elektro-, Wärme- und Dachanlagen“, sagt Van Jura.
Loyalität zahlt sich oft aus. Je länger Sie bei einigen Versicherern bleiben, desto niedriger kann Ihre Prämie werden oder desto niedriger ist Ihr Selbstbehalt.
Um festzustellen, ob Sie über genügend Deckung verfügen, um Ihren Besitz zu ersetzen, sollten Sie auch Ihre wertvollsten Gegenstände regelmäßig überprüfen. Laut John Bodrozic, Mitbegründer von HomeZada. Eine App für die Hauswartung: „Viele Verbraucher sind mit dem Inhalt ihrer Police unterversichert, weil sie kein Hausinventar erstellt und den Gesamtwert addiert haben, um mit dem zu vergleichen, was die Police abdeckt.“
Suchen Sie nach Änderungen in der Nachbarschaft, die auch die Raten senken könnten. Beispielsweise kann die Installation eines Hydranten in einem Umkreis von 30 Metern um das Haus oder die Errichtung einer Feuerwehrstation in unmittelbarer Nähe des Grundstücks die Prämien senken.
So vergleichen Sie Home Insurance Companies
Wenn Sie nach einem Versicherungsträger suchen, finden Sie hier eine Checkliste mit Such- und Einkaufstipps.
1. Vergleichen Sie landesweite Kosten und Versicherer
Wenn es um Versicherungen geht, möchten Sie sicherstellen, dass Sie mit einem seriösen und kreditwürdigen Anbieter zusammenarbeiten. Ihr erster Schritt sollte darin bestehen, die Website des Versicherungsministeriums Ihres Staates zu besuchen, um die Bewertung für jedes Hausversicherungsunternehmen zu erfahren, das für die Ausübung von Geschäften in Ihrem Staat zugelassen ist, sowie alle Verbraucherbeschwerden, die gegen das Versicherungsunternehmen eingereicht wurden. Die Website sollte auch typische Durchschnittskosten für Hausratversicherungen in verschiedenen Landkreisen und Städten enthalten.
2. Führen Sie einen betrieblichen Gesundheitscheck durch
Ermitteln Sie die von Ihnen in Betracht gezogenen Hausversicherungsunternehmen anhand ihrer Ergebnisse auf den Websites der besten Kreditagenturen (wie AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) und derjenigen der National Association of Insurance Commissioners und Weiss Research. Auf diesen Websites werden Beschwerden von Verbrauchern gegen die Unternehmen sowie allgemeine Kundenfeedbacks, die Bearbeitung von Ansprüchen und andere Daten nachverfolgt. In einigen Fällen bewerten diese Websites auch die finanzielle Gesundheit eines Hausversicherungsunternehmens, um festzustellen, ob das Unternehmen in der Lage ist, Ansprüche zu begleichen.
3. Sehen Sie sich die Schadenantwort an
Nach einem großen Verlust könnte die Last, aus eigener Tasche für die Reparatur Ihres Hauses zu zahlen und auf die Erstattung durch Ihren Versicherer zu warten, Ihre Familie in eine schwierige finanzielle Lage bringen. Eine Reihe von Versicherern lagert Kernfunktionen aus, darunter die Bearbeitung von Schadensfällen.
Informieren Sie sich vor dem Kauf einer Police, ob lizenzierte Sachbearbeiter oder Callcenter von Drittanbietern Ihre Schadenfälle entgegennehmen und bearbeiten. „Ihr Agent sollte in der Lage sein, Feedback zu seinen Erfahrungen mit einem Spediteur sowie zu dessen Ruf auf dem Markt zu geben“, sagt Mark Galante, President Field Operations bei der PURE Group of Insurance Companies. „Suchen Sie einen Spediteur mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz bei fairen und fristgerechten Abrechnungen und stellen Sie sicher, dass Sie die Haltung Ihres Versicherers zu den Rückstellungen verstehen. Dies ist der Fall, wenn eine Versicherungsgesellschaft einen Teil ihrer Zahlung zurückhält, bis ein Hausbesitzer nachweisen kann, dass er mit der Reparatur begonnen hat."
4. Aktuelle Zufriedenheit der Versicherungsnehmer
Jedes Unternehmen wird sagen, dass es einen guten Schadenservice hat. Erkundigen Sie sich jedoch bei Ihrem Vertreter oder einem Vertreter des Unternehmens nach der Selbstbehaltsquote des Versicherers, dh wie viel Prozent der Versicherungsnehmer jährlich erneuern. Viele Unternehmen geben Rückhalteraten zwischen 80% und 90% an. Informationen zur Zufriedenheit finden Sie auch in Jahresberichten, Online-Rezensionen und guten, altmodischen Testimonials von Personen, denen Sie vertrauen.
5. Holen Sie sich mehrere Angebote
„Das Einholen mehrerer Angebote ist wichtig, wenn Sie nach einer Versicherung suchen. Dies ist jedoch besonders wichtig für die Hausbesitzer-Versicherung, da die Deckungsbedürfnisse sehr unterschiedlich sein können ", sagt Eric Stauffer, ehemaliger Präsident von ExpertInsuranceReviews.com." Der Vergleich mehrerer Unternehmen liefert die besten Gesamtergebnisse."
Wie viele Zitate solltest du bekommen? Fünf oder mehr geben Ihnen einen guten Eindruck davon, was die Leute anbieten und was sie in Verhandlungen einsetzen. Bevor Sie jedoch Angebote von anderen Unternehmen einholen, fordern Sie bei den Versicherern, mit denen Sie bereits eine Beziehung haben, einen Preis an. Wie bereits erwähnt, kann in vielen Fällen eine Fluggesellschaft, mit der Sie bereits Geschäfte machen (für Ihr Auto, Boot usw.), bessere Tarife anbieten, da Sie bereits Kunde sind.
Einige Unternehmen bieten einen speziellen Rabatt für Senioren oder für Menschen, die von zu Hause aus arbeiten. Der Grund dafür ist, dass diese beiden Gruppen in der Regel häufiger vor Ort sind und das Haus weniger einbruchgefährdet ist.
6. Schauen Sie über den Preis hinaus
Die jährliche Prämie ist oft ausschlaggebend für den Kauf einer Hausratsversicherung, aber nicht nur für den Preis. "Keine zwei Versicherer verwenden die gleichen Vertragsformen und Vermerke, und der Wortlaut der Verträge kann sehr unterschiedlich sein", sagt die Bank. „Auch wenn Sie glauben, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, steckt in der Regel mehr dahinter. Daher müssen Sie die Abdeckung und die Grenzen vergleichen.“
7. Sprechen Sie mit einer realen Person
Für Stauffer ist es der beste Weg, Angebote zu erhalten, direkt zu den Versicherungsunternehmen zu gehen oder mit einem unabhängigen Vertreter zu sprechen, der sich mit mehreren Unternehmen befasst, im Gegensatz zu einem traditionellen „Captive“ -Versicherungsmakler oder Finanzplaner, der nur für ein Hausversicherungsunternehmen arbeitet. Bedenken Sie jedoch, dass "ein Makler, der zum Verkauf für mehrere Unternehmen zugelassen ist, häufig eigene Gebühren für Policen und Vertragserneuerungen erhebt. Dies kann Hunderte pro Jahr zusätzlich kosten", stellt er fest.
Die Bank fordert die Verbraucher nachdrücklich auf, Fragen zu stellen, die ihnen einen detaillierten Einblick in ihre Möglichkeiten geben: „Sie möchten verschiedene Selbstbehaltsszenarien in Betracht ziehen, um die bestmögliche Abwägung zu erzielen, wenn es sinnvoll ist, sich für einen höheren Selbstbehalt und eine höhere Selbstversicherung zu entscheiden“, sagt er.
