Fidelity Investments berichtete, dass die Zahl der 401 (k) Millionäre - Investoren mit einem Kontostand von 401 (k) von 1 Million USD oder mehr - am Ende des ersten Quartals 2019 180.000 erreichte, ein Anstieg von 35% gegenüber dem Stand von 133.800 im Jahr 2018. Der Beitritt zu den 401 (k) -Millionären ist eigentlich durchaus möglich, aber Sie müssen bei Ihren Investitionsentscheidungen konsequent, geduldig und angemessen sein.
Die zentralen Thesen
- Beginnen Sie so früh wie möglich, einen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan zu leisten. Tragen Sie regelmäßig und in angemessenem Umfang zu Ihren Investitionen in Ihren 401 (k) bei. Haben Sie keine Angst, Risiken einzugehen, insbesondere, wenn Sie dies tun sind jung.
Tragen Sie konsequent und ausreichend bei
Ein 401 (k) Millionär zu werden, ist ein langsames Unterfangen, ähnlich wie das Training für Langstreckenrennen. Wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind, einen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan zu leisten, leisten Sie so viel wie möglich. Laut Fidelity hat der durchschnittliche 401 (k) -Millionär über 30 Jahre lang zu 401 (k) beigetragen. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet, tragen Sie genug bei, um das volle Match zu verdienen. Andernfalls bleibt freies Geld auf dem Tisch.
Der Schlüssel ist, früh zu beginnen. Auch wenn Sie sich nur 3% Ihres Gehalts leisten können, legen Sie jetzt los. Versuchen Sie, diesen Wert im nächsten Jahr und jedes Jahr auf 4% oder 5% zu erhöhen, bis Sie sich der maximalen Beitragsgrenze nähern. Für 2020 liegt das Limit bei 19.500 US-Dollar, mit einem zusätzlichen Aufholbeitrag von 6.000 US-Dollar für Personen, die zu einem beliebigen Zeitpunkt im Jahr 50 Jahre oder älter sind.
Entsprechend investieren
Wählen Sie Ihre 401 (k) -Kontoinvestitionen basierend auf Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz aus. Die allgemeine Regel lautet: Je länger Sie bis zur Pensionierung bleiben, desto höher ist das Risiko, das Sie eingehen können. Wenn Sie kein angemessenes Risiko eingehen, wächst Ihr Konto nicht so schnell wie möglich.
Es gibt unzählige Geschichten von Plan-Teilnehmern in den Zwanzigern, die alle oder einen großen Teil ihres Kontos auf dem Geldmarkt oder der stabilen Wertoption ihres Plans haben. Obwohl diese Optionen ein geringes Risiko aufweisen, schneiden sie auf lange Sicht nicht so gut ab wie Aktien.
Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, ignorieren Sie den 401 (k) nicht bei Ihrem alten Arbeitgeber, da sonst das Wachstum darunter leiden könnte.
Vernachlässigen Sie keine alten 401 (k) -Konten
Wenn Sie den Job gewechselt haben, müssen Sie entscheiden, was Sie mit 401 (k) -Konten bei alten Arbeitgebern tun möchten. Sie haben verschiedene Möglichkeiten: Sie können das Konto auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen, es im alten Plan belassen oder es auf den Plan eines neuen Arbeitgebers übertragen.
Wie Sie Geld von bestehenden Konten auf ein neues Konto überweisen, hat steuerliche Auswirkungen. Da das in eine 401 (k) eingezahlte Geld steuerlich latent ist, kann das Abheben des Geldes und das Nichteinzahlen auf ein neues steuerlich latentes Altersguthaben innerhalb von 60 Tagen fällige Steuern sowie eine 10% ige Vorbezugsstrafe nach sich ziehen, falls dies der Fall ist jünger als 59½. Verwenden Sie stattdessen einen direkten Rollover, um die Zahlung von Steuern oder Strafen für die Auszahlung zu vermeiden.
Das Wichtigste ist, dieses Geld weiter zu verfolgen. Wenn Sie Ihre Karriere fortsetzen und mehr Arbeitgeber haben, kann es schwierig sein, sich zu erinnern, wo sich all Ihre Vermögenswerte befinden. Unabhängig davon, welche Wahl Sie jetzt treffen, möchten Sie diese möglicherweise später mit anderen Vorsorgekonten konsolidieren, um die Verwaltung Ihrer Gelder zu vereinfachen.
Wie werde ich ein 401 (k) Millionär?
Zieldatum Fonds sind kein Wundermittel
Zielfonds sind in der Regel Investmentfonds mit einer Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen. Sie können eine schlüsselfertige Option für Rentensparer sein, da sie ihre Aggressivität auf dem angestrebten Ruhestandsdatum basieren. Zieldatumsfonds werden von Plan-Sponsoren häufig als Standardoption angeboten, wenn Mitarbeiter keine eigene Anlageentscheidung treffen.
Da Sie über ein diversifiziertes Portfolio aus Fonds mit Stichtag verfügen, sind diese Fonds eine gute Option für jüngere Anleger, die möglicherweise keine anderen Anlagen außerhalb ihres 401 (k) -Plan haben. Wenn Sie jedoch über Ihre 401 (k) -Investitionen hinaus diversifizierte Anlagen aufbauen, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre 401 (k) -Investitionen an Ihre Gesamtsituation anzupassen.
Eines der großen Verkaufsargumente, das von Emittenten von Zielfonds angepriesen wird, ist der Gleitpfad. Wenn Sie Jahrzehnte vor Ihrer Pensionierung stehen, enthält der Fonds stärker wachstumsorientierte Anlagen. Je näher Sie der Pensionierung kommen, desto konservativer wird der Anlagemix. Vergewissern Sie sich, dass Sie den Gleitpfad für jeden von Ihnen in Betracht gezogenen Zieldatumsfonds verstanden haben, bevor Sie entscheiden, ob er für Ihre Alterssituation geeignet ist. Beachten Sie auch die Gebühren: Einige Zielfonds kosten mehr als andere gute Pensionsoptionen, wie Indexfonds und ETF-Fonds.
Der Wert der Finanzberatung
Wenn Sie älter werden, wird das von Ihnen verwaltete Vermögen wahrscheinlich komplizierter und kann Ihre IRAs, Renten, den Pensionsplan eines Ehepartners, eine Rente, steuerpflichtige Investitionen und andere Vermögenswerte umfassen. Wenn Sie einen Finanzberater beauftragen, um sich einen Überblick über Ihren aktuellen 401 (k) -Plan im Zusammenhang mit diesen anderen Investitionen zu verschaffen, können Sie Ihren 401 (k) -Plan optimal nutzen.
Viele Pläne bieten den Teilnehmern Zugang zu Anlageberatung, manchmal gegen eine Gebühr, über ihren Plananbieter oder Online-Dienste. Die Qualität dieser Beratung ist unterschiedlich, machen Sie also Ihre Hausaufgaben im Voraus. Fragen Sie, ob der Rat externe Investitionen und Ihre Gesamtsituation berücksichtigt.
Die Quintessenz
Frühes und kontinuierliches Handeln während Ihres Arbeitslebens ist der Schlüssel, um den Wert Ihres 401 (k) -Kontos zu maximieren und ein 401 (k) -Millionär zu werden. Tragen Sie konsequent bei, investieren Sie entsprechend Ihrer Situation, ignorieren Sie nicht Ihre alten 401 (k) -Konten und lassen Sie sich bei Bedarf beraten.
