Ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) kann ein großartiger Ort sein, um Geld für den Ruhestand zu sparen und zu verdienen. Im Gegensatz zu einigen Konten zahlen IRAs keinen festen Zinssatz.
Stattdessen handelt es sich bei IRAs um Konten, auf denen sich von Ihnen ausgewählte Investitionen befinden. Das bedeutet, dass Ihre Roth IRA-Erträge von den Investitionen abhängen, die Sie für das Konto auswählen - und von der Leistung.
Die zentralen Thesen
- Roth IRAs verdienen keinen bestimmten Zinssatz. Stattdessen hängen die Renditen von den Anlagen ab, die Sie auf dem Konto halten. Sie können eine Vielzahl von Anlagen in Ihrem Roth IRA halten, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und sogar Immobilien (aber Sie benötigen eine selbst verwaltete Anlage) IRA für den letzten Fall). Ihr Roth IRA-Depotbank sendet regelmäßig Abrechnungen, in denen die monatliche oder jährliche Rendite Ihres Kontos hervorgehoben wird.
Ihr Roth IRA-Anbieter sendet Ihnen monatliche oder jährliche Abrechnungen, aus denen die Einnahmen des Kontos hervorgehen. Wenn Sie ein Online-Konto beim Anbieter (oder einer App) haben, können Sie Ihr Guthaben und andere Details jederzeit überprüfen.
Es kann jedoch hilfreich sein, zu wissen, wie Sie Ihre Roth IRA-Renditen selbst berechnen, damit Sie genau sehen können, woher Ihre Renditen stammen.
Ein hypothetisches Roth IRA Portfolio
Nehmen wir an, Sie eröffnen Anfang des Jahres eine Roth IRA. Ihr Ziel ist es, bis zum Jahresende 5.000 US-Dollar zu sparen. Sie möchten monatlich investieren. Teilen Sie also 5.000 USD durch 12 Monate und stellen Sie fest, dass Sie 416, 67 USD pro Monat sparen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
Von jeder Einzahlung, die Sie auf das Konto vornehmen, gehen 20% in eine Einzahlungsbescheinigung (CD), 40% in einen Obligationenfonds und 40% in einen Aktienfonds.
Sie erreichen Ihr Ziel und spenden bis zum Ende Ihres ersten Jahres 5.000 US-Dollar. Die Erklärung, die Sie von Ihrem IRA-Anbieter erhalten, zeigt, dass Ihr Portfolio eine Rendite von 5, 88% erzielt hat. Aber wie kam es zu dieser Nummer?
Renditen für jede Investition
Um Ihre Gesamteinnahmen zu verstehen, müssen Sie sich jede Investition auf Ihrem Konto ansehen. Für unser hypothetisches Beispiel:
- Die Rendite auf der CD beträgt 1%. Ihre Investition in Höhe von 1.000 USD ist jetzt 1.010 USD wert. Ihre Rendite in Höhe von 2.000 USD im Rentenfonds beträgt 4, 2%. Diese Investition hat jetzt einen Wert von 2.084 USD. Die 2.000 USD des Aktienfonds machten eine gute Figur - 10%. Sie haben jetzt 2.200 USD anstelle Ihrer ursprünglichen 2.000 USD.
Dies sind die Renditen für jeden der drei Bestände auf Ihrem Konto. So weit, ist es gut. Das erklärt aber immer noch nicht die Gesamtrendite von 5, 88%.
Berechnen der Gesamtportfoliorendite
Um die Gesamtrendite aller drei Anlagen zu berechnen, gehen Sie wie folgt vor:
- Berechnen Sie Ihren Gesamtbeitrag (Investition). In diesem Fall sind es 5.000 USD (1.000 USD + 2.000 USD + 2.000 USD). Berechnen Sie den aktuellen Gesamtwert Ihrer Bestände. In unserem Beispiel sind es 5.294 USD (1.010 USD + 2.084 USD + 2.200 USD). Ziehen Sie die ursprüngliche Investition vom aktuellen Wert Ihrer Investitionen ab. In diesem Fall sind es 294 US-Dollar (5.294 bis 5.000 US-Dollar). Dies ist Ihre Rendite in Dollar . Um die Gesamtrendite für Ihr Portfolio zu ermitteln, dividieren Sie Ihre Rendite (in Dollar) durch Ihre ursprüngliche Investition. In unserem Beispiel beträgt Ihre Rendite 0, 588 oder 5, 88% (294 US-Dollar ÷ 5.0000 US-Dollar).
Da haben Sie es also. Daher kam die Rendite von 5, 88%.
Zu Beginn des 12-Monats-Zeitraums hatten Sie $ 0 auf Ihrem Konto. Jetzt, am Ende des Jahres, haben Sie 5.294 US-Dollar. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass 5.000 US-Dollar dieses „Wachstums“ auf Ihrem Konto von Ihren Einzahlungen stammen - Ihrem sorgfältigen Sparen und Investieren. Dieses Geld brachte Ihnen wiederum 294 Dollar ein.
Interessant ist auch, wie sich jede Investition im Vergleich zur Gesamtrendite des Portfolios entwickelt hat. Ihr Aktienfonds erzielte eine Rendite von 10%, aber das gesamte Konto lieferte nur etwas mehr als die Hälfte davon. Warum? Die geringeren Erträge aus den anderen Beständen wirkten sich nachteilig aus, insbesondere die CD (die nur 1% verdiente). Gut, dass es nur ein Fünftel des Portfolios ausmacht. Dies verdeutlicht die Bedeutung der Portfoliodiversifikation.
Die Quintessenz
Es ist gut zu wissen, wie sich Ihr IRA-Konto insgesamt entwickelt und wie viel Rendite Sie für jede einzelne Investition erhalten. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Ihre Roth IRA auf dem richtigen Weg ist, und bei Bedarf Änderungen vornehmen.
