Inhaltsverzeichnis
- Wie konvertiert man zu einem Roth 401 (k)
- Sollten Sie zu einem Roth konvertieren?
- Traditionelle vs. Roth 401 (k) s
Wenn Sie im Rahmen des 401 (k) -Pakets Ihres Arbeitgebers sorgfältig für den Ruhestand gespart haben, können Sie diese Ersparnisse möglicherweise in einen 401 (k) -Paket von Roth umwandeln und einige zusätzliche Steuervorteile erhalten.
Die zentralen Thesen
- Viele Unternehmen haben ihre 401 (k) -Pakete um eine Roth-Option erweitert. Traditionelle 401 (k) -Pakete und Roth 401 (k) -Pakete werden unterschiedlich besteuert. Traditionelle verwenden Beiträge vor Steuern und Geld wächst steuerlich latent. Ein Roth verwendet Nachsteuer-Dollars und ist steuerfrei. Wenn Sie auf einen Roth 401 (k) umsteigen, müssen Sie das Geld jetzt versteuern, können aber später steuerfrei abheben.
Wie konvertiert man zu einem Roth 401 (k)
Hier ist ein allgemeiner Überblick über den Konvertierungsprozess Ihres herkömmlichen 401 (k) in ein Roth 401 (k):
- Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber oder Planverwalter, ob eine Konvertierung überhaupt möglich ist. Berechnen Sie die Konvertierungssteuer. Legen Sie genügend Geld von außerhalb Ihres Pensionskontos beiseite, um zu decken, was Sie schulden, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Teilen Sie dies Ihrem Arbeitgeber oder Planverwalter mit dass Sie bereit sind, die Konvertierung durchzuführen. Der Prozess von hier aus kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein, der Planadministrator sollte Ihnen jedoch die erforderlichen Formulare zur Verfügung stellen können.
Nicht in jedem Unternehmen können Mitarbeiter einen vorhandenen 401 (k) -Saldo in einen Roth 401 (k) -Saldo umwandeln. Wenn Sie nicht konvertieren können, überlegen Sie, Ihre zukünftigen 401 (k) -Beiträge auf ein Roth-Konto und nicht auf ein herkömmliches Konto zu überweisen. Sie dürfen beide Typen haben.
Wie bereits erwähnt, schulden Sie auf den umgerechneten Betrag eine Einkommensteuer. Nachdem Sie die Steuerkosten für die Umrechnung berechnet haben, sollten Sie herausfinden, wie Sie genügend Bargeld von außerhalb Ihres Altersvorsorgekontos zur Deckung dieser Kosten bereitstellen können. Denken Sie daran, dass Sie bis zu dem Datum, an dem Sie Ihre Steuern einreichen, Zeit haben, um die Rechnung zu bezahlen. Wenn Sie zum Beispiel im Januar konvertieren, haben Sie bis zum April des folgenden Jahres Zeit, um Geld zu sparen.
Rauben Sie Ihr Alterskonto nicht aus, um die Steuerbelastung für die Umrechnung zu bezahlen. Versuchen Sie, dafür zu sparen oder das Geld woanders zu finden.
Sollten Sie auf einen Roth 401 (k) umrüsten?
Wenn Ihr Unternehmen die Umstellung auf einen Roth 401 (k) zulässt, sollten Sie zwei Faktoren berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen:
- Glauben Sie, dass Sie im Ruhestand eine höhere Steuerklasse haben als jetzt? Wenn ja, kann das ein guter Grund sein, zum Roth zu wechseln. Sie zahlen Steuern jetzt zu einem niedrigeren Steuersatz und erhalten später ein steuerfreies Einkommen, wenn Ihr Steuersatz höher ist. Haben Sie das Bargeld, um Steuern auf die Umwandlung zu zahlen? Sie schulden Einkommenssteuer für jedes Geld, das Sie konvertieren. Wenn Sie beispielsweise 100.000 USD in einen Roth 401 (k) investieren und sich in der Steuerklasse von 22% befinden, müssen Sie 22.000 USD an Steuern zahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld zur Deckung der Steuerbelastung an einem anderen Ort haben, anstatt es mit dem Geld Ihres 401 (k) zu bezahlen. Andernfalls werden Sie jahrelange Zinserhöhungen verpassen. Und das könnte Sie am Ende weit mehr als 22.000 US-Dollar kosten.
Traditionelle 401 (k) s gegen Roth 401 (k) s
Von Arbeitgebern gesponserte 401 (k) -Pläne sind ein einfaches, automatisches Werkzeug für den Aufbau eines sicheren Ruhestands. Viele Arbeitgeber bieten jetzt zwei Arten von 401 (k) an: die traditionelle, steuerlich verzögerte Version und die neuere Roth 401 (k).
Von allen Altersvorsorgekonten, die den meisten Anlegern zur Verfügung stehen, z. B. 401 (k) und 403 (b) Pläne, traditionelle IRAs und Roth IRAs, können Sie mit dem traditionellen 401 (k) das meiste Geld einbringen und die größte Steuervergünstigung erzielen Weg. Für das Jahr 2019 beträgt das Beitragslimit 19.000 USD, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind (Erhöhung auf 19.500 USD im Jahr 2020). Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 6.000 US-Dollar für insgesamt 25.000 US-Dollar hinzufügen.
Außerdem werden viele Arbeitgeber einen Teil oder das gesamte Geld, das Sie beitragen, zusammenbringen.
Ein Roth 401 (k) bietet den gleichen Komfort wie ein traditionelles 401 (k), zusammen mit vielen Vorteilen eines Roth IRA. Und im Gegensatz zu einem Roth IRA gibt es keine Einkommensbeschränkungen für die Teilnahme an einem Roth 401 (k). Wenn Ihr Einkommen für eine Roth IRA zu hoch ist, können Sie möglicherweise weiterhin die 401 (k) -Version verwenden. Die Beitragsbeschränkungen für einen Roth 401 (k) sind die gleichen wie für einen herkömmlichen 401 (k): 19.000 USD oder 25.000 USD, abhängig von Ihrem Alter.
Der größte Unterschied zwischen einem herkömmlichen 401 (k) und einem Roth 401 (k) besteht darin, wann Sie eine Steuervergünstigung erhalten. Mit einem herkömmlichen 401 (k) können Sie Ihre Beiträge abziehen, was Ihr zu versteuerndes Einkommen für dieses Jahr senkt. Mit einem Roth 401 (k) erhalten Sie keine Steuervergünstigung im Voraus, aber Ihre Auszahlungen sind steuerfrei. Sobald Sie Geld in einen Roth gesteckt haben, sind Sie damit fertig, Steuern darauf zu zahlen.
