Inhaltsverzeichnis
- Bewertung eines Robo-Advisor
- Identifizieren von Robo-Advisor-Diensten
- Wie viel wird es kosten?
- Kann ich mit einer Person sprechen?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Die Quintessenz
Bewertung eines Robo-Advisor
Das Aufkommen von Robo-Advisors, automatisierten Online-Anlageberatern, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen haben, hat die Welten der Finanzplanung und der Vermögensverwaltung auf den Kopf gestellt. Wenn Sie sich mit Ratschlägen auskennen, die in erster Linie digital abgegeben werden, ist dieser Kurs möglicherweise gut für Ihre Bedürfnisse geeignet.
Aber wie bewerten und entscheiden Sie, welchen Robo-Advisor Sie verwenden möchten?
Die zentralen Thesen
- Worauf sollten Sie bei der Auswahl des für Sie am besten geeigneten Anbieters achten, wenn so viele Robo-Berater verfügbar sind und miteinander im Wettbewerb stehen? Schauen Sie sich zunächst die angebotenen Dienste an. Viele Robo-Berater verfügen jetzt über die standardmäßige Ernte von Steuerverlusten und die automatische Neuausrichtung ohne zusätzliche Kosten. Bestimmen Sie anschließend, wie viel menschliches Eingreifen oder wie viel Kontakt Sie bevorzugen. Möchten Sie alles automatisieren oder möchten Sie regelmäßig mit jemandem sprechen? Abschließend bewerten Sie die Kosten und Gebühren der Robo-Berater, an denen Sie interessiert sind, und vergleichen Sie diese mit den zusätzlichen Funktionen und Vorteilen, die Sie möglicherweise bevorzugen.
Identifizieren von Robo-Advisor-Diensten
Der erste Schritt besteht darin, festzustellen, welche Art von Finanzberatung und -dienstleistungen Sie benötigen. Die meisten Robo-Berater verwalten Ihr Geld in der einen oder anderen Form. Eine Ausnahme bildet LearnVest: Sie konzentrieren sich auf die Budgetierung und die Finanzplanung und bieten Zugriff auf Live-Hilfe über das Telefon. Während sie Anlageempfehlungen aussprechen, investieren sie Ihre Fonds nicht wirklich.
Das Portfoliomanagement und die Asset Allocation sind jedoch größtenteils die Hauptdienstleistungen, die Robo-Advisors erbringen. Sie tun dies mit Hilfe eines Algorithmus. Ihr Anlageinstrument der Wahl sind in der Regel Exchange Traded Funds (ETFs). Folio Investing bietet eine Reihe voreingestellter Portfolios von Aktien oder ETFs an, die Kunden so kaufen können, wie sie sind. Ebenso bietet Motif Investing vorgefertigte Portfolios mit 30 Aktien zu einem Preis an.
Über diesem Basis-Servicelevel bieten mehrere Robo-Berater Tax-Loss-Harvesting-Services für Portfolios an, die in irgendeiner Weise nicht steuerlich begünstigt sind. Viele bieten jetzt Steueroptimierungsstrategien als Standard an, aber denken Sie daran, dass das Sammeln von Steuerverlusten nicht immer vorteilhaft ist - es hängt alles von Ihrer Steuersituation ab.
Einige Robo-Berater sind weiter spezialisiert: Zum Beispiel konzentriert sich Rebalance IRA auf Rentenkonten und Blooom optimiert 401 (k) -Investitionen. Personal Capital, mit dem Sie alle Ihre Konten auf konsolidierter Basis verwalten können, zielt auf einen etwas gehobeneren Markt ab. Für die Inanspruchnahme seiner Managementleistungen benötigen Anleger mindestens 100.000 USD.
Wie viel wird es kosten?
Ebenso wie es Abweichungen bei den angebotenen Diensten gibt, gibt es Abweichungen bei den berechneten Gebühren. Sie betragen in der Regel 0, 15% bis 0, 50% des verwalteten Vermögens. Einige Berater erheben ebenfalls eine einmalige Einrichtungsgebühr.
LearnVest's Die Gebühren reichen von 89 bis 399 US-Dollar für die erste Überprüfung und danach von 19 US-Dollar pro Monat. Persönliches Kapital Die Gebühren bewegen sich zwischen 0, 49% und 0, 89% des investierten Betrags. Acorns berechnet jeden Monat 1 USD, während Betterment und Wealthfront zusammen mit mehreren anderen Unternehmen eine einfache jährliche Gebühr von 0, 25% erheben, die auf dem verwalteten Vermögen basiert.
Beachten Sie, dass auch die Kostenquoten der zugrunde liegenden ETFs oder Investmentfonds gelten, in die die Robo-Berater investieren. Es können auch Transaktionskosten für den Handel mit verschiedenen Anlagen anfallen.
Kann ich mit einer Person sprechen?
Robo-Berater begannen mit der Idee, dass minimaler menschlicher Einsatz die Kosten senken und die Leute es einfach einstellen und vergessen könnten, sodass die Algorithmen die Show ablaufen lassen. Dennoch sprechen die Leute von Zeit zu Zeit gerne mit einem Fachmann. Betterment war der erste Robo-Berater, der Finanzberater hinzuzog, um Fragen zu klären und den Anlegern Sicherheit zu geben. Jetzt sind mehrere andere Robo-Berater dem Beispiel gefolgt, und viele werden den Benutzern sogar einen personalisierten Berater zuweisen. Denken Sie daran, dass diese Fachleute bezahlt werden müssen, und daher können die Robo-Berater, die Finanzberater für Mitarbeiter haben, höhere Anlageverwaltungsgebühren erheben.
Es sollte auch beachtet werden, dass die Finanzberater vieler dieser Plattformen nicht in der Lage sind, direkte Anlageänderungen oder -empfehlungen vorzunehmen. Stattdessen sind sie da, um Fragen zu beantworten, allgemeine finanzielle Ratschläge zu erteilen und die Emotionen der Benutzer in Schach zu halten.
Robo-Advisors vs. traditionelle Finanzdienstleister
Die Popularität von Robo-Beratern ist bei den wichtigsten Akteuren der Finanzdienstleistungsbranche nicht verloren gegangen. Fidelity Investments hat eine Vereinbarung mit Betterment geschlossen, einem der ältesten (im Jahr 2008 gegründeten) Robo-Berater. Die menschlichen Berater im Fidelity-Team können ihren Kunden eine Version der professionellen Registered Investment Advisor-Plattform von Betterment anbieten. Fidelity hat ebenfalls einen Vertrag mit LearnVest abgeschlossen.
Vanguard hat eine eigene Version eines kostengünstigen Robo-Beraters, ebenso wie Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios, als es 2017 seinen gebührenfreien Service einführte. Schwab plant, mit dem verwalteten Vermögen Geld zu verdienen (5.000 USD) die minimale Portfoliogröße).
Wenn Sie einen Robo-Berater in Betracht ziehen, sollten Sie möglicherweise Verbindungen zu großen Firmen wie Fidelity, Vanguard oder Schwab in Betracht ziehen. Diese Unternehmen haben das Geld, um zu investieren, und die Zeit, um diese Dienstleistungen wachsen zu lassen. Wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern oder Sie eine persönlichere Note wünschen, können Sie zudem nahtlos auf andere von diesen Firmen angebotene Dienstleistungen übergehen.
Die Quintessenz
Wenn Sie sich für einen Robo-Berater entschieden haben, müssen Sie sich noch überlegen, welcher am besten zu Ihren Bedürfnissen als Investor passt. Zu berücksichtigende Faktoren sind die Art der Beratung und des Service, die der Roboadvisor anbietet, der Grad der angebotenen menschlichen Interaktion (falls vorhanden), die erforderliche Mindestinvestition und etwaige Gebühren oder Kosten, die Ihnen entstehen. Das zunehmende Interesse der großen Finanzdienstleistungsunternehmen an diesem Bereich ist eine weitere Überlegung.
