Sie wissen, dass die Refinanzierung Ihrer Hypothek Ihnen dabei hilft, die Hypothekenzahlung zu senken und über die Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar zu sparen. Dies kann sogar die Zeit verkürzen, die Sie benötigen, um Ihre Schulden zu begleichen und am Ende eines jeden Monats ein paar Dollar mehr in Ihre Tasche zu stecken. Das erste, was Sie tun müssen, ist ein neues Darlehen zu bekommen, was bedeutet, einen Kreditgeber zu finden. Sie könnten in die örtliche Bank gehen und um Geld bitten. Dies kann Ihnen zwar dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen, Sie werden jedoch möglicherweise überrascht sein, wenn Sie feststellen, dass ein wenig mehr Aufwand zu einer höheren Auszahlung führen kann. Hier sind einige Dinge, die Sie möglicherweise berücksichtigen möchten.
Den richtigen Kreditgeber finden
Die meisten Menschen denken an Banken und Kreditgenossenschaften, wenn sie über eine Refinanzierung nachdenken, aber sie sind nicht die einzigen potenziellen Quellen. Konsumentenfinanzierungsunternehmen, Spar- und Kreditinstitute und andere Unternehmen bieten ebenfalls Hypotheken an. Es mag zeitaufwändig und sehr mühsam sein, aber die Vielzahl der auf dem Markt verfügbaren Kreditinstitute und -angebote zu durchsuchen, ist die Mühe wert. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um den richtigen Kreditgeber auszuwählen, kann dies einen großen Unterschied in der Höhe des Geldbetrags bedeuten, den Sie für die Erlangung eines Kredits sowie für Hypothekenzinsen ausgeben.
Beachten Sie beim Starten der Suche, dass die Kreditsachbearbeiter für die von Ihnen getätigte Transaktion eine Auszahlung erhalten. Das macht Kreditsachbearbeiter nicht zu schlechten Leuten. Es bedeutet lediglich, dass Sie ein wenig selbstständig arbeiten sollten, um sicherzustellen, dass Sie alle verfügbaren Optionen verstehen, zusätzlich zu den Vor- und Nachteilen der einzelnen Optionen.
Hypothekenmakler können Ihnen dabei helfen, die Dienstleistungen vieler Kreditgeber zu vergleichen und den bestmöglichen Zinssatz zu erzielen. Als Kreditnehmer zahlen Sie ihnen eine Gebühr, um bei der Suche nach einer Hypothek Hilfe zu leisten und die Kreditvergabe zu erleichtern. Die kreditgebende Stelle zahlt ihnen auch eine Gebühr im Austausch für die Übergabe Ihres Geschäfts. Hypothekenmakler werden wie die Bankangestellten durch einen Verkauf bezahlt. Auch hier dürften Ihnen ein wenig Wissen und ein wenig Vergleichseinkäufe gute Dienste leisten. Ein kleiner Unterschied in Ihrem Zinssatz kann zu enormen Einsparungen über die Laufzeit Ihrer Hypothek führen. Und wie bei vielen herkömmlichen Finanzdienstleistungen gibt es jetzt mehrere Online-Tools, mit denen Sie Maklergebühren vermeiden können.
Hypothekarkreditgeber Kosten
Eine der wichtigsten Variablen, die bei Hypothekengebern berücksichtigt werden muss, sind die Kosten. Wenn Sie die Konditionen Ihres Kredits verstehen - die Höhe der monatlichen Zahlung, die Anzahl der Jahre bis zur Auszahlung, den Zinssatz, die Gebühren, ob auf eine Vorauszahlungsstrafe zugegriffen wird oder nicht, wenn Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen -, erhalten Sie einen Einblick in die verschiedene Kosten.
Aus diesem Grund ist es wichtig, die Schätzung Ihres Kreditgebers in gutem Glauben zu überprüfen. Diese Schätzung ist ein gesetzlich vorgeschriebenes Dokument zum Schutz der Kreditnehmer. Die Kreditgeber sind verpflichtet, die mit dem Kredit verbundenen Kosten standardisiert offenzulegen. In diesem schriftlichen Kostenvoranschlag sind die Kosten aufgeführt, die Sie beim Abschluss zu zahlen haben, einschließlich der Kosten für alle Punkte, der Verarbeitung, der Rechtskosten, der Anmeldegebühren und der Abschlussgebühren.
Das Gesetz schreibt zwar nicht den Preis vor, den jeder Kreditgeber für die verschiedenen von ihm angebotenen Dienstleistungen berechnet, aber die Schätzung nach Treu und Glauben bietet ein nützliches Instrument für den Vergleich von Einkäufen. Ein Darlehensgeber kann mehr für Anwaltskosten und weniger für Anmeldegebühren verlangen. Ein anderer kann niedrigere Gesamtgebühren haben, aber einen höheren Zinssatz verlangen. Eine sorgfältige Überprüfung der Schätzungen der Kreditgeber in gutem Glauben, die Sie in Betracht ziehen, wird Ihnen dabei helfen, das beste Angebot zu finden.
Betrachten Sie den Service des Hypothekengebers
Auf der Serviceseite ist es ein wichtiges Element des Prozesses, dass Ihre Fragen rechtzeitig und genau beantwortet werden. Die Gewährung eines Darlehens erfordert einen erheblichen Papierkram sowie die Erfassung und Weitergabe einer erheblichen Menge persönlicher Informationen. Ein einziger zuverlässiger Ansprechpartner für Ihre Fragen kann den Unterschied zwischen einem reibungslosen, einfachen Prozess und einer schwierigen Erfahrung ausmachen.
Eine weitere wichtige Überlegung ist, dass der Kredit rechtzeitig für Ihren Abschluss bereitsteht. Die endgültige Dokumentation ist oft erst Tage oder sogar Stunden vor dem Abschluss verfügbar, und die Koordination der Zeitpläne der verschiedenen an der Transaktion beteiligten Parteien kann eine Herausforderung sein. Ein zuverlässiger Kreditgeber wird Ihnen dabei helfen, alles im Griff zu behalten und einen wichtigen Beitrag zu Ihrer persönlichen Sicherheit zu leisten.
Früher war das Recherchieren und Sammeln von Informationen ein zeitaufwändiger Prozess, der Besuche bei mehreren Kreditgebern oder Stunden am Telefon erforderte. Obwohl diese Optionen noch verfügbar sind, hat die Technologie dazu beigetragen, den Prozess erheblich zu vereinfachen. Mit Online-Hypothekenzinsrechnern können Sie auf eine Website zugreifen und bequeme Wege finden, um Kreditgeber zu vergleichen und Einblicke in die Bandbreite der Zinssätze zu erhalten, die für die Art von Kredit verfügbar sind, die Sie suchen.
Die besten digitalen Refinanzierungsunternehmen
Der Vergleich von Darlehensbedingungen und -merkmalen ist nicht das einzige, was Sie online tun können. Heutzutage sind viele der besten Kreditgeber virtuelle Refinanzierer, die ausschließlich online Geschäfte tätigen. Was Ihnen an persönlicher Zeit fehlt, machen Sie in günstigeren Raten wieder gut, da diese Firmen nicht die Gemeinkosten von stationären Einrichtungen tragen, argumentieren Anwälte. Zu den drei wichtigsten zählen Quicken Loans, Guaranteed Rate und loanDepot.
Quicken Loans ist ein in Detroit ansässiger Kreditgeber mit einem beeindruckenden Markenauftritt und einer der größten Hypothekengeber im Online-Einzelhandel des Landes. Das Unternehmen ist bekannt für wettbewerbsfähige Zinssätze und verschiedene einzigartige Hypothekenprodukte. Es bietet festverzinsliche, variabel verzinsliche und IHRE Hypotheken - mit Rückzahlungsbedingungen, die Sie über die typischen 15- und 30-jährigen Hypotheken der meisten Unternehmen hinaus anpassen können. Sie können eine beliebige Darlehenslaufzeit von 8 bis 30 Jahren (in Schritten von einem Jahr) wählen und erhalten einen festen Zinssatz. Dies kann wirklich denjenigen zugute kommen, die eine Hypothek refinanzieren: Wenn Sie beispielsweise noch 23 Jahre auf Ihrem derzeitigen Darlehen haben und sich refinanzieren möchten, aber nicht möchten, dass Ihre Laufzeit auf 30 Jahre zurückgesetzt wird, oder ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufnehmen (das bringt höhere monatliche Zahlungen) können Sie ein 23-jähriges Darlehen erhalten und so Ihre bestehende Laufzeit zu günstigeren Konditionen beibehalten.
Quicken bietet auch eine Raketenhypothek an. Alles wird online erledigt - von der erstmaligen Beantragung und Bonitätsprüfung bis zur Planung Ihrer Hausbewertung - und die Genehmigung dauert Minuten. Die Preise sind für 90 Tage gesperrt, während die Verbraucher nach einem Eigenheim suchen. Das Unternehmen strebt an, einen Großteil seiner Kredite innerhalb von 30 Tagen abzuschließen, und verfügt über ein A + Rating beim Better Business Bureau (BBB).
Guarantee Rate bietet ein Online-Verfahren zur Beantragung einer Hypothek, das Quicken Loans 'Rocket Mortgage ähnelt. Sie können sogar Ihren Erstantrag ausfüllen und Ihre Kredit-Scores bei den drei großen Büros kostenlos einsehen - alles auf Ihrem Smartphone. Je nachdem, für was Ihr Guthaben Sie sich qualifiziert haben, können Sie mit der mobilen App eine Zins- und Gebührenstruktur auswählen und diese bei steigenden Zinssätzen frühzeitig sperren. In den meisten Fällen haben Sie die Möglichkeit, eine höhere Vorauszahlungsgebühr zu zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, oder Sie können eine niedrigere Gebühr (manchmal sogar keine Gebühr) zahlen und einen höheren Zinssatz in Anspruch nehmen. Der garantierte Zinssatz erhielt ab Oktober 2018 ein A-Rating beim Better Business Bureau und erhielt die Mehrheit der Fünf-Sterne-Bewertungen auf der Immobilien-Website zillow.com.
loanDepot ist ein direkter Hypothekengeber, dh das Unternehmen stellt die Mittel zur Verfügung, um sich selbst zu schließen, anstatt als Vermittler zu fungieren. Es muss also eine Person weniger bezahlt werden, was oft zu einem besseren Geschäft führt. Zusammen mit seinen wettbewerbsfähigen Tarifen kann loanDepot Ihnen online in Sekundenschnelle ein Angebot unterbreiten. Schnelle Abschlüsse sind ein großes Verkaufsargument für loanDepot. Und eine Hypothek von loanDepot ist möglicherweise nicht unerreichbar: Das Unternehmen bietet Kunden Genehmigungen mit Kredit-Scores von nur 580 an. Das Better Business Bureau bewertete das Unternehmen ab Oktober 2018 mit A +.
Refinanzierung von Kreditgebern ohne Abschlusskosten
Unabhängig von den Werbeaktionen fallen für die Refinanzierung immer Gebühren an. Es gibt jedoch Hypotheken, mit denen die Kreditnehmer Schlusskosten vermeiden können. Stattdessen werden die vergleichbaren Gebühren in den Hypothekenzinssatz einbezogen, sodass dieser geringfügig höher ist als der einer herkömmlichen Hypothek.
Trotzdem kann diese Art von Hypothek den Kreditnehmern die Möglichkeit geben, die Abschlussgebühren zu decken, um die refinanzierte Hypothek zu erhalten, die sie benötigen, um in ihren Häusern zu bleiben. Es kann auch für Personen attraktiv sein, die innerhalb von fünf Jahren umziehen möchten. Bei einer herkömmlichen Hypothek dauert es in der Regel fünf Jahre, bis ein Kreditnehmer seine Abschlusskosten wiedererlangt. Die höheren Hypothekenzinsen mit einem kostenlosen Instrument sind jedoch nicht signifikant und können günstiger sein als die Abschlusskosten. Betrachten Sie diese beiden Unternehmen ohne Abschlusskosten: LendingTree und CitiMortgage.
LendingTree gehört zu den Top-Unternehmen für Kreditnehmer, die eine refinanzierte Hypothek suchen. Grundsätzlich ist es eine riesige Suchmaschine. Auf LendingTree.com können Personen, die eine refinanzierte Hypothek suchen, den Taschenrechner verwenden, um die Details der Immobilie einzugeben - den Wert der Immobilie, den Betrag des ursprünglichen Darlehens, das Startdatum und die Laufzeit des Darlehens. Sobald alle erforderlichen Informationen berechnet wurden, können sie bis zu fünf Kreditangebote von verschiedenen Kreditgebern erhalten.
Citigroup bietet CitiMortgage an. Obwohl eine Anmeldegebühr erhoben wird, ist das Unternehmen eines der wenigen Unternehmen, das eine Vorabgenehmigung anbietet. Obwohl jeder Fall anders ist, liegen die Zinssätze von CitiMortgage in einfachen Testfällen weit unter dem Durchschnitt der Kreditgeber, basierend auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und den Kreditspezifikationen. Beispielsweise könnten Kreditnehmer mit einem Einfamilienhaus in Atlanta im Wert von 250.000 USD und einer gewünschten Hypothek von 200.000 USD bei einer kürzlich durchgeführten Suche eine 4% ige 30-jährige Festhypothek mit einem jährlichen Prozentsatz (APR) von erhalten 4, 2%. Bei diesen Zinssätzen handelt es sich um einen Kreditnehmer mit einer guten bis durchschnittlichen Bonität und einem aktuellen Hypothekensaldo von 20.000 USD. Mit den Abschlusskosten würde dieser Kreditnehmer ungefähr 1.300 USD pro Monat zahlen. Derzeitige Kunden der Citibank, die die Darlehen unterlegt, erhalten möglicherweise Vergünstigungen oder Gutschriften für diese Zinssätze oder Gebühren für Abschlusskosten. Der Verzicht auf Abschlusskosten ist zwar eine wichtige Option bei CitiMortgage, muss jedoch persönlich oder telefonisch mit einem Agenten besprochen werden.
Die Quintessenz
Das Finden des besten Unternehmens zur Refinanzierung Ihrer Hypothek hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Es stehen so viele verschiedene Optionen zur Verfügung, insbesondere wenn sich Unternehmen dafür entscheiden, für Ihr Unternehmen online zu gehen. Berücksichtigen Sie die Kosten und Dienstleistungen, die jedes Refinanzierungsunternehmen für Sie bereitstellt, und prüfen Sie, ob sie Ihren Anforderungen entsprechen. Immerhin geht es um Ihr hart verdientes Geld. Je mehr Zeit Sie in die Recherche Ihres Refinanzierungsunternehmens investieren, desto besser wird die Auszahlung sein.
