Wenn Sie einen längerfristigen Autokredit mit niedrigeren Zinssätzen erhalten, bleibt die monatliche Rechnung möglicherweise unter einem Budget-Busting-Niveau. Aber ist das ein gutes Geschäft für Sie?
Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie verstehen, wie die Zinssätze für Autokredite funktionieren.
Drei große Faktoren über Autokredite
Der Durchschnittspreis eines Neuwagens lag im Juni 2016 bei 33.652 USD, ein Plus von 2% gegenüber Juni 2015. Daher ist es nicht verwunderlich, dass die Verbraucher ihre Einkäufe zunehmend mit langfristigen Darlehen finanzieren. Die durchschnittliche Laufzeit des Autokredits liegt ab dem 1. Quartal 2016 bei einem Rekordwert von 68 Monaten.
Aber hier sind die drei großen Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihren eigenen Autokredit aufnehmen:
- Die Zinssätze für Autokredite ändern sich täglich und sind sehr unterschiedlich. Bevor Sie einen Showroom betreten, überprüfen Sie die aktuellen Preise veröffentlicht bei BankRateMonitor.com. Sie können eine Vorabgenehmigung bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft einholen, bevor Sie ein Auto kaufen. Die Befürworter der Verbraucher sagen, dass ein Autoverkäufer Ihnen entweder einen guten Preis für das Auto oder einen guten Preis für die Finanzierung geben könnte, aber nicht beides. In jedem Fall möchten Sie darüber informiert werden, was für ein „Schnäppchen“ ein Kredit derzeit ist. (Siehe 6 Möglichkeiten, die Kosten Ihres Autokredits zu senken . ) Autokredite beinhalten einfache Zinskosten, keine Zinseszinskosten. Das ist gut. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, das Geld zuzüglich eines pauschalen Prozentsatzes des geliehenen Betrags zurückzuzahlen. (Bei Zinseszinsen werden die Zinsen mit der Zeit verzinst, der Gesamtbetrag der bezahlten Schneebälle.) Autokredite werden „amortisiert“. Wie bei einer Hypothek werden die geschuldeten Zinsen bei den vorzeitigen Zahlungen vorgezogen. Während des Zusammenbruchs der Immobilienpreise galten Hausbesitzer, die mehr schuldeten als ihre Häuser für den Weiterverkauf wert waren, als „unter Wasser“. Ebenso können Autokäufer lange Zeit „unter Wasser“ fahren, es sei denn, sie hatten eine hohe Anzahlung oder eine verspätete Zahlung -Modell-Inzahlungnahme, weil ein Auto stark an Wert verliert, sobald Sie es von der Partie fahren.
Zahlen knacken
Die folgenden Beispiele zeigen, wie sich die tatsächlichen Kosten eines Autos aus dem von Ihnen gewählten Autokredit ergeben. In jedem Fall sind das Auto, die Anzahlung und der zu finanzierende Betrag gleich: Der Preis liegt bei durchschnittlich 33.652 USD. Die Anzahlung beträgt 10%. Der finanzierte Betrag wird 30.287 USD betragen.
- Ein Darlehen von 4% für einen Zeitraum von 5 Jahren würde 557, 78 USD pro Monat kosten. Am Ende dieses Zeitraums hätten Sie monatliche Zahlungen in Höhe von 33.466, 80 USD geleistet. Wenn Sie die Anzahlung in Höhe von 3.365, 20 USD hinzufügen, werden die tatsächlichen Kosten des Autos 36.832 USD betragen. Wenn Sie das Darlehen auf acht Jahre verlängern, sinkt die monatliche Zahlung auf 369, 18 USD. Am Ende dieses Zeitraums würden Ihre Darlehenszahlungen insgesamt 35.441, 28 USD betragen. Einschließlich der Anzahlung von 3.365, 20 USD steigen die tatsächlichen Kosten des Autos auf 38.806, 48 USD.
Ihre monatliche Zahlung - und die Gesamtsumme
Der Zinssatz, den Sie für das Darlehen erhalten, hat einen dramatischen Einfluss auf diese Zahlen. Überlegen Sie, wie sich die Zahlen ändern, wenn Sie für dasselbe Fahrzeug einen Satz von 6% anstelle von 4% zahlen müssen.
- Die monatliche Zahlung für ein 5-Jahres-Darlehen über 30.287 USD bei 6% Zinsen würde 585, 53 USD betragen. Sie würden monatliche Zahlungen in Höhe von 35.131, 80 USD leisten. Wenn Sie die 10% Anzahlung einwerfen und das Auto 38.497 USD kostet. Wenn die Laufzeit 8 Jahre beträgt, sinkt die monatliche Zahlung für diesen 30.204 USD Kredit mit 6% Zinsen auf 398, 01 USD pro Monat. Die Darlehenszahlungen würden insgesamt 38.208, 96 USD betragen. Fügen Sie in der 10% Anzahlung hinzu und das Auto kostet 41.574, 16 $.
Sie können die Zahlen mit dem Kreditrechner von BankRateMonitor.com selbst berechnen.
Die Quintessenz
Die Wahl eines Autokredits ist immer ein Kompromiss. Wenn Sie ein knappes Budget haben, ist eine niedrigere monatliche Rechnung eine attraktive Option, bedeutet jedoch mehr monatliche Zahlungen und einen höheren realen Preis für das Auto. Wenn Sie den besten Preis für das Auto und einen schnelleren Weg aus der Verschuldung heraus zahlen möchten, müssen Sie eine kräftige monatliche Zahlung verwalten.
Weitere Informationen finden Sie in den Tutorials von Investopedia, im vollständigen Leitfaden zum Kauf eines neuen Autos und in den Hinweisen zum Kauf eines Gebrauchtwagens.
