Kreditkartenunternehmen sind auf dem Gebiet des Geldverdienens tätig, machen jedoch häufig Werbung für Anreize, die Belohnungen wie die Rückerstattung von Kreditkartenkäufen beinhalten. Viele Verbraucher sind mit Online-Angeboten und Mailings überhäuft, die großartige Anreize versprechen, von null bis zu niedrigen Einführungszinssätzen, um Angebote zu belohnen, bis hin zu Cashback-Angeboten, wann immer sie ihre Karten verwenden.
Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass Banken ihren Karteninhabern scheinbar sehr großzügige Cash-Back-Anreize bieten, selbst wenn die Einführungs-Bonusperiode vorbei ist. Zum Beispiel bietet Chase bis zu 5% Cashback auf seine Chase Freedom Rewards-Karte, ebenso wie die Discover-Karte. Wie können diese Unternehmen den Verbrauchern solche scheinbar lukrativen Geschäfte anbieten und dennoch Gewinne erzielen?
Die zentralen Thesen
- Die meisten Cash-Prämienprogramme haben ein jährliches Höchstlimit. Sie können also eine großzügige 5% -ige Cash-Back-Prämie anbieten, es kann jedoch eine jährliche Obergrenze oder ein Höchstlimit geben. Wenn Händler Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren, müssen sie a bezahlen Prozentsatz des Transaktionsbetrags als Gebühr für das Kreditkartenunternehmen. Darüber hinaus verdienen Kreditkartenunternehmen Geld, indem sie hohe Zinssätze für Kredite verlangen und verspätete Gebühren für Guthaben erheben, die von Monat zu Monat übertragen werden.
Cash Rewards-Programme: Das Kleingedruckte
Zunächst ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Die meisten Cash-Prämienprogramme haben ein jährliches Höchstlimit. Sie können also eine großzügige 5% ige Cash-Back-Prämie anbieten, es kann jedoch eine jährliche Obergrenze oder ein maximales Limit geben, das Sie erreichen können. Andere Karten bieten nur Geld zurück für bestimmte Kategorien von Einkäufen, beispielsweise in Restaurants oder Tankstellen.
Die Cash-Back-Karte von Discover ist eine der Karten, bei denen Einkäufe mit 5% belohnt werden. Ab 2018 sieht die Karteninhabervereinbarung jedoch vor, dass sich dieses Angebot nur auf bestimmte Kategorien erstreckt, die verschiedenen Quartalen des Jahres zugewiesen sind. Die Einkäufe pro Quartal sind auf 1.500 US-Dollar begrenzt. Die Offenbarung besagt auch, dass die Verwendung einer Kreditkarte mit NFC-Technologie oder einer virtuellen Geldbörse wie Google Wallet möglicherweise nicht für das Programm zählt.
Ebenso gelten für die Chase Freedom-Karte Ausgabenbeschränkungen und Obergrenzen. Karteninhaber können 5% Cashback-Prämien für Ausgaben in bestimmten Kategorien erhalten. Chase begrenzt das Ausgabenlimit jedes Quartal auf 1.500 US-Dollar, genau wie Discover. Alle anderen Einkäufe innerhalb eines Quartals und über dem Limit verdienen 1%.
Bei einem Kreditkartenprogramm mit einem jährlichen Cashback-Limit von 1.500 USD bei 5% würden Ausgaben über 30.000 USD nicht dazu beitragen, weitere Cashback-Prämien zu erhalten.
Da sich die meisten Verbraucher nicht die Zeit nehmen, das Kleingedruckte zu lesen, eröffnen sie möglicherweise ein Kreditkartenkonto mit dem Eindruck, dass Cash-Back-Belohnungsprogramme weitaus großzügiger und universeller sind als sie tatsächlich sind.
Es ist kein freies Geld
Wenn Händler Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren, müssen sie einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags als Gebühr an das Kreditkartenunternehmen zahlen. Wenn der Karteninhaber ein teilnehmendes Cash-Back-Prämienprogramm hat, teilt der Kreditkartenaussteller dem Verbraucher lediglich einen Teil der Händlergebühren mit. Das Ziel ist es, die Menschen zu motivieren, ihre Kreditkarten bei Zahlungen zu verwenden, anstatt Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, wodurch sie keine Belohnungen erhalten. Je mehr ein Verbraucher eine Kreditkarte verwendet, desto mehr Händlergebühren kann das Kreditkartenunternehmen verdienen.
Darüber hinaus verdienen Kreditkartenunternehmen Geld, indem sie hohe Zinssätze für Kredite verlangen und verspätete Gebühren für Guthaben erheben, die von Monat zu Monat übertragen werden. Je mehr Verbraucher ihre Kreditkarten benutzen, desto wahrscheinlicher wird es, dass sie eine Zahlung verpassen oder einen Saldo haben, für den sie Gebühren und Zinsen schulden.
Laut Creditcards.com lag der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten per Oktober 2018 bei 17, 07%. Die Federal Reserve meldete bis April 2018 einen ausstehenden revolvierenden Kredit in Höhe von fast 1, 03 Billionen USD Laut Creditcards.com wird der Restbetrag ab 2018 monatlich vollständig ausbezahlt.
Kreditkarten, die die großzügigsten Prämienprogramme anbieten, weisen häufig auch die höchsten Gebühren und Zinssätze auf, verglichen mit einer ähnlichen Karte mit einem niedrigeren Prämienprogramm oder überhaupt keiner.
Die Quintessenz
Cashback belohnt verlockend und kann bestimmten Verbrauchern helfen, beim Kauf von Kreditkarten etwas zu sparen. Sobald jedoch die Einschränkungen und Qualifikationen im Kleingedruckten dargelegt sind, einschließlich etwaiger Einschränkungen, wie viel Cash-Back-Kreditkartenbenutzer pro Jahr verdienen können, erscheinen diese Programme nicht so großzügig, wie sie auf den ersten Blick erscheinen mögen.
Da diese Programme den Verbrauchern Anreize bieten, ihre Kreditkarten anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, verursachen sie erhöhte Händlergebühren für das Kreditkartenunternehmen und können auch dazu führen, dass einige Verbraucher ihre Schulden erhöhen, was eine weitere Einnahmequelle für den Kredit darstellt Kartenunternehmen. Anstatt die Unternehmensgewinne zu schmälern, sind Cash-Back-Prämienprogramme geniale Marketinginstrumente, die das Endergebnis von Kreditkartenunternehmen tatsächlich steigern.
