Für die meisten Anleger hat ein sicherer und solider Ruhestand oberste Priorität. Der Großteil des Vermögens vieler Menschen liegt in Konten, die diesem Zweck gewidmet sind. So entmutigend eine Aufgabe ist, wie das Sparen für einen komfortablen Ruhestand, ist es auch eine Herausforderung, von Ihren Investitionen zu leben, sobald Sie in den Ruhestand gehen.
Die meisten Auszahlungsmethoden erfordern eine Kombination aus Zinserträgen aus Anleihen und dem Verkauf von Fonds- / Aktienanteilen, um den Rest abzudecken. Die berühmte Vier-Prozent-Regel von Personal Finance lebt von dieser Tatsache. Die Vier-Prozent-Regel zielt darauf ab, dem Rentner einen stetigen Geldfluss zu bieten und gleichzeitig einen Kontostand zu führen, der es ermöglicht, dass die Mittel für mehrere Jahre abgehoben werden. Aber was wäre, wenn es eine andere Möglichkeit gäbe, diese vier oder mehr Prozent von Ihrem Portfolio zu erhalten, ohne Aktien zu verkaufen und das Kapital zu reduzieren?
Eine Möglichkeit zur Steigerung Ihres Ruhestandseinkommens besteht darin, in Dividendenaktien und Investmentfonds zu investieren. Mit der Zeit kann der durch diese Dividendenzahlungen generierte Cashflow Ihre Sozialversicherungs- und Renteneinnahmen ergänzen oder möglicherweise das gesamte Geld bereitstellen, das Sie zur Aufrechterhaltung Ihres Vorruhestandslebens benötigen. Es ist möglich, streng von Ihren Dividenden zu leben, wenn Sie ein wenig planen.
Die zentralen Thesen
- Die Planung des Ruhestandseinkommens kann schwierig und unsicher sein. Die Erhöhung der Gewinne Ihres Ruhestandskontos mit einem Strom von Dividendeneinkünften kann ein guter Weg sein, um das Ruhestandseinkommen zu glätten. Die Ermittlung einer guten Mischung aus dividendenpflichtigen Aktien und Dividendenwachstumspotenzial ist der Schlüssel Investoren und Rentner sollten nicht ganz auf Wachstumstitel verzichten, um die Rendite zu steigern.
Es geht nur um Dividendenwachstum
Einer der besten Gründe, warum Aktien Teil des Portfolios eines jeden Anlegers sein sollten, ist, dass die Dividenden von Aktien im Gegensatz zu den Zinsen von Anleihen im Laufe der Zeit tendenziell steigen. Noch wichtiger ist, dass das Dividendenwachstum die Inflation in der Vergangenheit übertroffen hat. Für Anleger mit einem langen Zeithorizont kann diese Tatsache ausgenutzt werden, um ein Portfolio zu erstellen, das ausschließlich für Dividendenerträge verwendet werden kann.
Die kluge Strategie besteht darin, diese Dividenden zu verwenden, um mehr Aktien eines Unternehmens zu kaufen, damit diese noch mehr Dividenden erhalten und noch mehr Aktien kaufen.
Angenommen, Sie haben 1.000 Aktien einer Aktie gekauft, die für 100 USD gehandelt wurden, bei einer Gesamtinvestition von 100.000 USD. Die Aktie hat eine Dividendenrendite von 3%. Im vergangenen Jahr haben Sie also 3 USD je Aktie oder insgesamt 3.000 USD Dividenden erhalten. Vorausgesetzt, der Aktienkurs bewegt sich nicht viel, aber das Unternehmen erhöht seine Dividende um 6% pro Jahr. Nach 10 Jahren wird das hypothetische Portfolio Dividenden in Höhe von 7.108 USD haben. Nach 20 Jahren Wiederanlage der Dividende erhalten Sie mehr als 24.289 USD pro Jahr an Dividenden.
Aber was ist, wenn Sie bereits im Ruhestand sind?
Die Aufzinsung von Dividendenerträgen ist sicherlich von Vorteil, wenn Sie einen langfristigen Zeitplan haben, aber was ist mit dem Eintritt in den Ruhestand? Für diese Anleger könnten Dividendenwachstum und eine etwas höhere Rendite den Trick sein.
Erstens möchten Anleger im Ruhestand, die von ihren Dividenden leben möchten, möglicherweise ihre Rendite steigern. Hochrentierliche Aktien und Wertpapiere wie Master-Kommanditgesellschaften, REITs und Vorzugsaktien generieren im Allgemeinen nicht viel für das Wachstum der Ausschüttungen. Wenn Sie diese jedoch zu einem Portfolio hinzufügen, erhöht sich Ihre aktuelle Portfolio-Rendite. Das wird viel dazu beitragen, die aktuellen Rechnungen zu bezahlen.
Dividenden, die in einem Roth IRA gezahlt werden, unterliegen ebenso wie Veräußerungsgewinne nicht der Einkommensteuer.
Nichtsdestotrotz sollten Anleger im Ruhestand klassische Dividendenwachstumsaktien wie Procter & Gamble nicht scheuen. Diese Unternehmen - insbesondere diejenigen mit höheren durchschnittlichen Dividendenwachstumsraten - werden die Dividendeneinnahmen auf oder über die Inflationsraten steigern und helfen, die Einnahmen in Zukunft zu steigern. Durch das Hinzufügen dieser Arten von Unternehmen zu einem Portfolio opfern Anleger einen Teil der aktuellen Rendite für eine höhere Auszahlung auf der ganzen Linie.
Während ein Anleger mit einem kleinen Portfolio möglicherweise Probleme hat, sich vollständig von seinen Dividenden zu ernähren, tragen die steigenden und stetigen Zahlungen wesentlich dazu bei, die Kapitalabhebungen zu reduzieren.
Die Quintessenz
Während die meisten Portfolioentnahmemethoden die Kombination von Vermögensverkäufen mit Zinserträgen aus Anleihen beinhalten, gibt es einen anderen Weg, um diese kritische Vier-Prozent-Regel zu erreichen. Durch die Investition in hochwertige Dividendenaktien mit steigenden Ausschüttungen können sowohl junge als auch alte Anleger vom zusammengesetzten und historisch inflationären Verteilungswachstum der Aktien profitieren. Alles was es braucht ist ein wenig Planung und Anleger können von ihren Dividendenzahlungen leben.
