Es ist kein Geheimnis, dass die Amerikaner in Bezug auf den Ruhestand drastisch unterpräpariert sind. Nach Angaben des National Institute on Retirement Security haben 45% der Haushalte in den USA kein Altersguthaben. Das durchschnittliche Altersguthaben für alle Haushalte im erwerbsfähigen Alter beträgt nur 3.000 USD.
Diese Zahlen sind nicht gerade inspirierend, aber sie geben nicht unbedingt das ganze Bild wieder. Während einige Arbeiter Schwierigkeiten haben, ihre 401 (k) oder IRA zu finanzieren, werden andere darauf vorbereitet, ihren 9-zu-5-Auftritt lange vor ihrem 65. Geburtstag hinter sich zu lassen. Einen Kurs für die Frühverrentung festzulegen ist nicht einfach, aber mit der richtigen Planung ist es möglich, der Belegschaft vorzeitig sayonara zu sagen. Hier sind die Schritte, die Sie ausführen müssen, um dies zu erreichen.
Kennen Sie Ihr Ziel
Der Ruhestand ist wirklich ein Spiel mit Zahlen und bevor Sie sich auf einen Plan zur vorzeitigen Pensionierung einlassen, ist es wichtig, ein Endziel im Auge zu haben. Das beginnt damit, dass Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Die Planung, nach der Pensionierung von 70% bis 80% Ihres Vorruhestandseinkommens zu leben, ist eine gute Ausgangsbasis. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, müssen Sie in einem qualifizierten Pensionsplan genügend Geld sparen, um für jedes Jahr, in dem Sie in Rente sind, Einnahmen in Höhe von 70.000 bis 80.000 US-Dollar zu erzielen.
Wie finden Sie heraus, wie viel Sie sparen müssen? Der beste Weg, um es zu sehen, ist in Bezug auf Ihre sichere Abhebungsrate. In diesem Tempo können Sie jedes Jahr Geld von Ihrem Rentenkonto abheben, ohne dass Ihr Vermögen zu schnell aufgebraucht wird. In der Vergangenheit waren 4% die empfohlene Quote für Auszahlungen in den Ruhestand. Sie können diesen Satz mit der Höhe des Einkommens vergleichen, das Sie im Ruhestand voraussichtlich benötigen, um herauszufinden, wie groß Ihr Gesamtportfolio sein muss.
Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Ziel ist ein jährliches Ruhestandseinkommen von 70.000 US-Dollar. Die 4% -Regel schreibt vor, dass das 25-fache des Jahreseinkommens eingespart werden muss. In diesem Szenario würden Sie 1, 75 Millionen US-Dollar benötigen, um Ihre Kosten im Ruhestand zu decken. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand treten möchten, werden Sie wahrscheinlich einen längeren Zeithorizont für die Reduzierung Ihrer Vermögenswerte in Betracht ziehen. Wenn Sie stattdessen eine Rate von 3% verwenden, erhalten Sie eine genauere Zahl, mit der Sie arbeiten können. In diesem Fall müssten Sie das 33-fache Ihres angestrebten Einkommens einsparen, was die Größe Ihres geplanten Notgroschen auf 2, 3 Millionen US-Dollar erhöhen würde.
Planen Sie einen Zeitrahmen
Sobald Sie die Summe, die Sie speichern müssen, in den Griff bekommen haben, besteht der nächste Schritt darin, sie in verdauliche Bissen zu zerlegen. Zu wissen, dass Sie mindestens 1 Million US-Dollar sparen müssen, um vorzeitig in Rente zu gehen, kann entmutigend sein, aber es ist weniger einschüchternd, darüber nachzudenken, was Sie jährlich oder monatlich sparen müssen. Wenn Sie diese Zahl berechnen, können Sie auch feststellen, ob Ihr Ziel realistisch ist.
Wenn Sie 35 Jahre alt sind und mit 1, 75 Millionen US-Dollar auf der Bank im Alter von 50 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, haben Sie beispielsweise 15 Jahre Zeit, um genügend Geld dafür zu sammeln. Wenn Sie 100.000 USD pro Jahr verdienen, müssen Sie mindestens 50% Ihres Einkommens pro Jahr einsparen, um Ihr Ziel zu erreichen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, auf der Grundlage Ihres aktuellen Gehalts so viel wie nötig zu sparen, müssen Sie entweder Ihre Ausgaben senken, Ihr Einkommen erhöhen oder beides, damit Ihr Zeitplan funktioniert.
Strategisch speichern
Nur zu wissen, wie viel Sie sparen müssen, reicht nicht aus. Sie müssen auch wissen, wo Sie es ablegen müssen. Die erste Station für Ihr Altersguthaben ist die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers, falls Sie eine haben. Wenn Sie zum Beispiel Zugriff auf ein 401 (k) haben, möchten Sie dieses Konto zuerst ausschöpfen und dann zu einem traditionellen oder Roth IRA übergehen. Ein Solo 401 (k) oder ein SEP IRA sind zwei Optionen für selbstständige Sparer.
Die Quintessenz
Frühzeitig in Rente zu gehen, ist nichts, was Sie ohne eine klare Roadmap tun können. Die Regel Nummer eins lautet: Speichern, speichern und noch etwas mehr, aber es steckt noch mehr dahinter. Wenn Sie realistisch sehen, wie viel Zeit Sie sparen müssen, wie viel Sie sich realistisch leisten können und wie hoch Ihre Ausgaben sind, wenn Sie in Rente gehen, können Sie sich an Ihr endgültiges Ziel leiten lassen.
