Jeder, einschließlich Millennials, möchte genau wissen, wie viel er für einen komfortablen Ruhestand sparen kann, damit er es einfach einstellen und vergessen kann. JPMorgan Chase (JPM) hat versucht, dies für die zwischen 1982 und 2004 geborene Generation herauszufinden.
Die Studie „Millennials: Now Streaming: Millennial Journey From Saving to Retirement“ aus dem Jahr 2015 soll die Frage beantworten, inwieweit sich das Leben, der Markt und die Regierung auf die Altersvorsorge auswirken können. Hier finden Sie eine Übersicht über die Zahlen, die JP Morgan zusammengestellt hat, und einen Blick auf drei der häufigsten Probleme bei der Pensionierung, auf die Millennials wahrscheinlich stoßen.
Die zentralen Thesen
- Fast die Hälfte aller Millennials hat keinen Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten Rentenkonto. Millennials können nicht sparen, was sie brauchen, wenn sie nicht in Aktien investieren. Millennials sind aufgrund der Auswirkungen von Automatisierung und Internet mit einem Mangel an Arbeitsplätzen konfrontiert.
Was Millennials für einen komfortablen Ruhestand brauchen
Für diese Studie stellte JP Morgan fest, dass ein Millennial mit dem Sparen im Alter von 25 Jahren Folgendes sparen muss, um im Alter von 67 Jahren in den Ruhestand gehen und die Rentenziele erreichen zu können:
- Diejenigen, die ein Durchschnittseinkommen verdienen, müssen 4% bis 9% vor Steuern sparen. Diejenigen, die ein Einkommen in der wohlhabenden Kategorie verdienen, müssen zwischen 9% und 14% vor Steuern sparen. Diejenigen, die als vermögend gelten, müssen zwischen 14% sparen. und 18% vor Steuern.
Mark T. Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. aus Irvine, Kalifornien, und Autor von „Index Funds: Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger“, erklärt:
Wohlhabende und vermögende Millennials müssen aufgrund höherer Steuern und der Tatsache, dass sie jedes Jahr weniger von ihrem Gesamteinkommen in die soziale Sicherheit stecken, viel mehr sparen als Medianverdiener. Diese kombinierten Effekte bedeuten, dass sie sich mehr auf ihre eigenen Ersparnisse stützen müssen, um ihren Lebensstandard im Ruhestand zu finanzieren.
Zusätzlich zu den oben aufgeführten Einsparungen vor Steuern geht die Studie davon aus, dass Millennials 2% ihres Einkommens nach Steuern einsparen müssen und bei einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan ein Arbeitgeberanteil von 50% von bis zu 3% besteht ihre Löhne - Informationen, die es noch komplizierter machen, eine eindeutige Antwort zu erhalten.
Viele Dinge können sich darauf auswirken, wie viel Millennials weglegen können und was sie im Ruhestand landen. Die folgenden drei Faktoren könnten wahrscheinlich dazu führen, dass noch mehr als die oben genannten Schätzungen eingespart werden müssen.
Zugang zu Altersvorsorgeplänen
Laut einer Umfrage von Milliman.com von 2019 von 200 bis 200 haben mehr als 25% der Millennials keinen Zugang zu einer von Arbeitgebern finanzierten Altersvorsorge, während weitere 30% über Jobs verfügen, bei denen sie die Voraussetzungen für die Inanspruchnahme nicht erfüllen eine (sie können zum Beispiel nur Teilzeit arbeiten). Das bedeutet, dass weniger als 45% sogar Zugang zu diesen Altersversorgungsplänen haben. Dies kann einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie in einem steuerbegünstigten Konto sparen können. Je weniger Sie in ein betriebliches Alterskonto wie ein 401 (k) -Plan investieren, desto mehr müssen Sie insgesamt sparen.
Mit einem 401 (k) können Millennials beispielsweise bis zu 19.500 US-Dollar für 2020 (19.000 US-Dollar für 2019) als Steuervergünstigung einbringen. Wenn sie keinen Zugang zu einem 401 (k) -Plan haben und ein individuelles Rentenkonto (IRA) benötigen, können sie in einem steuerlich latenten Konto für 2019 und 2020 maximal 6.000 USD pro Jahr sparen.
Dies bedeutet, dass mehr Geld auf ein steuerpflichtiges Sparkonto fließen muss, was den Aufzinsungseffekt des Kontos verringert, da Sie Steuern auf Zinserträge oder Kapitalerträge zahlen müssen. Außerdem verpassen Sie in den obigen Berechnungen das angenommene Arbeitgeber-Match, sodass Sie diesen Prozentsatz auch selbst sparen müssen.
Millennials müssen nicht nur für den Ruhestand sparen, sondern auch über einen Notfallfonds verfügen, um sie bei Arbeitslosigkeit oder einer unerwarteten Krise zu retten.
Asset Allocation
Die richtige Allokation in Aktien und Anleihen kann einen großen Unterschied hinsichtlich der Rendite Ihres Portfolios im Laufe der Jahre bewirken. Wenn die Aktienquote zu niedrig ist, werden Sie Ihre Ziele nicht erreichen.
Leider zeigen Umfragen, dass die durchschnittliche Person zwischen 21 und 36 Jahren 52% ihrer Ersparnisse in bar hat. Sie können einfach nicht das Geld ansammeln, das Sie brauchen, um in Rente zu gehen, ohne mehr in Aktien investiert zu sein. Die Inflation allein zerstört die Kaufkraft Ihres Dollars, wenn Ihre Investitionen kein Wertsteigerungspotenzial haben. Wenn es also zu stressig ist, mehr Aktien in Ihr Portfolio aufzunehmen, müssen Sie einen Weg finden, um Ihre Ersparnisse drastisch zu steigern.
Arbeitsunsicherheit
Während Computer und das Internet die Dinge im Allgemeinen sehr einfach gemacht haben, weisen sie einige Nachteile auf. Während Ihres Lebens haben sich die Chancen erhöht, dass Ihr Job durch Automatisierung ersetzt wird. Darüber hinaus gibt es aufgrund des weit verbreiteten Internetzugangs vermehrt Konkurrenz durch ausländische Arbeitskräfte, die Ihre Arbeit remote erledigen können - und wahrscheinlich für viel weniger als das, was Sie bezahlt bekommen, was den Bedarf an Vollzeitmitarbeitern verringert.
Mit diesen beiden Faktoren steigt die Wahrscheinlichkeit, arbeitslos zu sein, da die Unternehmen versuchen, die Kosten zu senken. Wenn Sie arbeitslos sind, verlieren Sie Zeit und Geld, um auf einem Rentenkonto zu sparen und einen Arbeitgeberbeitrag zu erhalten. Sie riskieren auch, Altersguthaben abheben zu müssen, um über Wasser zu bleiben. Das ist ein weiterer Grund, warum Sie einen Notfallfonds benötigen.
Die Quintessenz
Gründe gibt es genug Warum Millennials Wert darauf legen, für den Ruhestand zu sparen. Der beste Weg, mit allen umzugehen, ist, so viel wie möglich zu sparen. Ein gutes Ziel ist es, mindestens 15% bis 20% Ihres Bruttoeinkommens einzusparen, um sicherzustellen, dass Sie das Leben führen können, das Sie sich wünschen, nachdem Sie den Arbeitsplatz verlassen haben.
