Inhaltsverzeichnis
- Mikrofinanzinstitutionen
- 51Gib
- Bank Raykat Indonesien
- BRAC
- Grameen Bank
- Kiva
Mikrofinanz ist eine Möglichkeit, armen Arbeitnehmern oder Familien, Unternehmern und kleinen Unternehmen, die keinen Zugang zu traditionellen Quellen für solche Finanzdienstleistungen haben, kleine Beträge an Finanzmitteln, Ersparnissen, Versicherungen und anderen damit verbundenen Finanzdienstleistungen zur Verfügung zu stellen. Das Hauptgeschäft der meisten Mikrofinanzunternehmen besteht darin, Kleinstkredite, die als Mikrokredite oder Mikrokredite bezeichnet werden und in der Regel nur wenige hundert Dollar kosten, Unternehmern oder armen Erwerbstätigen in weniger entwickelten Ländern zur Verfügung zu stellen. Obwohl einige Mikrofinanzdarlehen zu Zinssätzen vergeben werden, die wesentlich über den durchschnittlichen Zinssätzen traditioneller Finanzinstitute liegen, stellen sie die erforderlichen Finanzmittel bereit, um einkommensschwachen oder auf andere Weise benachteiligten Erwerbstätigen zu helfen, ihre wirtschaftliche Position zu verbessern.
Die zentralen Thesen
- Mikrofinanzierung ermöglicht Unternehmern und Kleinunternehmern in armen oder ländlichen Regionen, kleine Finanzierungsbeträge zu beschaffen, die sonst schwer zu beschaffen wären. Mikrofinanzierung richtet sich in erster Linie an weniger entwickelte Länder und dient der Förderung von Wirtschaftswachstum, finanzieller Inklusion und Wohlstand. Es sind mehrere Mikrofinanzinstitute entstanden, die diese Form der Kreditvergabe erleichtern und organisieren und Finanzdienstleistungen erbringen. Hier sehen wir uns nur 5 herausragende Merkmale an.
Mikrofinanzinstitutionen
Mikrofinanzinstitute (MFIs) bieten neben Mikrokrediten auch Dienstleistungen wie Mikrosparen und Mikroversicherungen an. Mit Microsavings-Konten können Einzelpersonen kleine Geldbeträge bei einem Finanzinstitut ohne Mindestguthaben einzahlen. Mikroversicherungen, die von Produkten wie der Ernteversicherung bis hin zur Lebensversicherung reichen, bieten Privatpersonen die Möglichkeit, kleine Versicherungspolicen mit entsprechend geringen Prämien abzuschließen.
Einige MFIs sind gemeinnützige Organisationen, aber ein zunehmender Trend geht zur Verbreitung von gewinnorientierten MFIs, die solide Renditen für Investoren anstreben. Auch große Banken wie Citigroup Inc. (NYSE: C) sind in das Mikrofinanzgeschäft eingestiegen.
Hier sind die fünf größten und einflussreichsten MFIs der Gegenwart.
51Gib
51Give wurde 2007 in Peking gegründet und bietet Mikrofinanzlösungen für andere MFIs an. Die Organisation bietet eine E-Commerce-Plattform, die sowohl Online- als auch Mobilfunktechnologie anbietet, um Einzelpersonen, Unternehmen, Organisationen und Institutionen mit lokalen MFIs zu verbinden und so Spenden, Investitionen und die Bereitstellung von Mikrofinanzierungsdiensten zu erleichtern. Ab 2020 wurde die 51Give-Plattform von mehr als 100 gemeinnützigen Organisationen genutzt.
Bank Raykat Indonesia
Die Bank Raykat (Ticker: BBRI.JK:, DR250), auch bekannt als Bank Raykat Indonesia, ist die älteste indonesische Bank, die 1896 in Jakarta gegründet wurde und sich als eines der größten Finanzinstitute des Landes etabliert hat Kreditgeber und Mikrofinanzierer mit mehr als 30 Millionen Privatkunden, die über Tausende von Filialen und ländliche Service-Stellen in ganz Südostasien Geschäfte mit der Bank abwickeln. Die Bank Raykat Indonesia ist zu 70% in Staatsbesitz.
BRAC
Eine der ältesten bestehenden MFIs ist die 1972 in Bangladesch gegründete BRAC. BRAC bietet eine breite Palette von Dienstleistungen in den Bereichen Menschenrechte, Bildung, Gesundheit und wirtschaftliche Entwicklung an, darunter Zuschüsse und Kredite für Kleinunternehmen, Wohnbeihilfen und Mikrospardienste. BRAC ist in einem Dutzend Entwicklungsländern tätig und erstreckt sich von Haiti über Myanmar bis zu den Philippinen. Im Jahr 2020 belief sich das Bruttokreditportfolio bei mehr als 7 Millionen Kunden auf mehr als 4 Milliarden US-Dollar.
Grameen Bank
Die 1983 in Bangladesch gegründete Grameen Bank zeichnet sich als MFI mit Friedensnobelpreis aus. Es entstand als Ergebnis der Arbeit seines Gründers Muhammad Yunus, dessen Forschung das Konzept der Bereitstellung von Mikrobankingdiensten und nicht besicherten Darlehen für die Armen vorantrieb, um die Armut zu lindern. Bis 2020 hatte die Grameen Bank mehr als neun Millionen Kreditnehmer und ein Kreditportfolio von über 20 Milliarden US-Dollar. Neben der Bereitstellung von Mikrokrediten und anderen Bankdienstleistungen startete die Bank 1998 auch ein preisgekröntes Niedrigpreis-Wohnungsbauprogramm. 2017 weitete Grameen ihre Aktivitäten auch auf die USA aus.
Kiva
Kiva Microfunds wurde 2005 gegründet und hat seinen Hauptsitz in San Francisco. Kiva Microfunds ist ein gemeinnütziger MFI, der in den USA und in mehr als 80 anderen Ländern weltweit tätig ist. Die betriebliche Methode von Kiva zur Bereitstellung von Mikrofinanzkrediten besteht in der Einrichtung einer Crowdfunding- oder Peer-to-Peer-Kreditplattform (P2P), mit der Privatpersonen Kredite direkt an Kreditnehmer in anderen Ländern vergeben können, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzierungsquellen haben. Kiva bietet zinslose Finanzierungen für kleine Unternehmen, Bildungs- und Gesundheitsdienste wie sauberes Wasser. Bis 2020 hat Kiva Mikrokredite in Höhe von mehr als 1, 4 Milliarden US-Dollar an 3, 5 Millionen Kreditnehmer vergeben und verfügt über ein Netzwerk von rund 1, 8 Millionen Kreditgebern und rund zwei Millionen Kreditnehmern.
