Inhaltsverzeichnis
- Früh ausstempeln
- Wie viel Einkommen?
- Wie viel Einsparungen?
- Die Rolle der Regierung
- Die Quintessenz
Früh ausstempeln
Für die meisten von uns, die jeden Tag zur Arbeit müssen, klingt der Ruhestand wunderbar. Früh aus dem Rennen zu gehen, klingt nach einer noch besseren Idee. Anstatt zu arbeiten, bis wir in unseren 60ern sind, würde uns ein Jahrzehnt früherer Ruhestand so viel mehr Zeit geben, um das gute Leben zu genießen. Die Frage ist: Mit 56 - 10 Jahren früher in den Ruhestand treten als mit dem vollen Rentenalter der Sozialversicherung für die zwischen 1943 und 1954 Geborenen - wie viel Geld wird es kosten?
Wie viel Einkommen?
Lassen Sie uns ein paar informelle Back-of-the-Servietten-Berechnungen durchführen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Einkommen erforderlich ist, um den Traum zu verwirklichen.
Notieren Sie den Geldbetrag, den Sie letztes Jahr ausgegeben haben. Wenn Sie 35.000 US-Dollar für die Aufrechterhaltung Ihres Lebensstils ausgegeben haben, benötigen Sie ab dem 56. Lebensjahr 35.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie im vergangenen Jahr 100.000 US-Dollar oder 200.000 US-Dollar oder 250.000 US-Dollar oder einen anderen Betrag ausgegeben haben, ist dies die Anzahl, die Sie benötigen.
Dies setzt einfach voraus, dass der Lebensstil, den Sie nächstes Jahr wollen, der gleiche ist, den Sie letztes Jahr genossen haben. Sie benötigen also ausreichende Ersparnisse und andere Einkommensquellen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, sobald Sie mit 66 das volle Rentenalter erreicht haben.
Dabei werden jedoch Dinge nicht berücksichtigt, die Ihre Ausgaben erheblich beeinflussen könnten, sei es angenehm (eine Reise um die Welt) oder unangenehm (eine schwere Krankheit).
Sie ignoriert auch die heimtückischen Auswirkungen der Inflation.
Wie viel Einsparungen?
Wenn alle anderen Faktoren gleich sind, müssen Sie etwa das Zehnfache Ihrer Ausgaben einsparen, um ein ausreichendes Einkommen zu erzielen, von dem Sie leben können, bis Sie mit 66 Jahren Sozialversicherungsleistungen beziehen können.
Wenn alle anderen Dinge gleich sind, müssen Sie ungefähr das Zehnfache Ihrer ersparten Ausgaben aufbringen, um ein ausreichendes Einkommen zu erzielen, von dem Sie leben können, bis Sie mit 66 Jahren Sozialversicherungsleistungen beziehen können.
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Einkommensbedarf = 35.000 US-Dollar |
Einkommensbedarf = 100.000 US-Dollar |
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Jahr 1 |
Einsparungen von 350.000 USD |
Einsparungen von 1.000.000 USD |
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Jahr 2 |
Einsparungen von 315.000 USD |
Einsparungen von 900.000 USD |
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Jahr 3 |
Einsparungen von 280.000 USD |
Einsparungen von 800.000 USD |
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Jahr 4 |
Einsparungen von 245.000 USD |
Einsparungen von 700.000 USD |
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Jahr 5 |
Einsparungen von 210.000 USD |
Einsparungen von 600.000 USD |
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Jahr 6 |
Einsparungen von 175.000 USD |
Einsparungen von 500.000 USD |
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Jahr 7 |
Einsparungen von 140.000 USD |
Einsparungen von 400.000 USD |
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Jahr 8 |
Einsparungen von 105.000 USD |
300.000 US-Dollar Ersparnis |
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Jahr 9 |
Einsparungen von 70.000 USD |
Einsparungen von 200.000 USD |
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Jahr 10 |
Einsparungen von 35.000 USD |
Einsparungen von 100.000 USD |
Die Rolle der Regierung
Was ist, wenn Sie sich diese Zahlen ansehen und sich denken, dass Sie nicht annähernd genug Geld haben, um Ihren Lebensstil für ein Jahrzehnt aufrechtzuerhalten und trotzdem Ihre Rechnungen zu bezahlen? Mit 56 wollen Sie aber immer noch in den Ruhestand gehen. Dies bringt uns zu einer zweiten Berechnung, wie viel Sie brauchen, um im Vorruhestand durchzukommen.
Beginnen Sie wieder mit den einfachsten Annahmen: Mit 66 Jahren ist die Sozialversicherung Ihre einzige Einnahmequelle im Ruhestand. Sie haben mit 20 Jahren mit der Arbeit begonnen. Sie haben Anspruch auf die maximal möglichen Sozialversicherungsleistungen. In diesem Szenario kann ein Rentner im Jahr 2019 maximal 2.861 USD pro Monat sammeln. Das sind 34.332 US-Dollar pro Jahr.
Nehmen wir also an, dass dies Ihr Minimum ist: ein Jahreseinkommen von 34.332 USD. Nach diesen Berechnungen würden Sie insgesamt 343.320 USD benötigen, um Ihre Rechnungen für ein Jahrzehnt zu bezahlen, bis der erste Leistungsscheck eintrifft.
Natürlich können Sie sich dafür entscheiden, die Sozialversicherungsleistungen etwas früher als im Alter von 62 Jahren zu beziehen. Dies verringert jedoch die Höhe der Zahlungen erheblich.
Mit 50 in Rente gehen
Die Quintessenz
Natürlich spiegeln diese Annahmen nicht die Realität einer komplexen Welt wider. Die einfache Rechnung lässt sich zwar leicht berechnen, berücksichtigt jedoch nicht die Variablen der Kapitalrendite, die steigenden Lebenshaltungskosten, unerwartete Ausgaben, potenzielle Gesundheitskosten und eine Vielzahl anderer Faktoren sowie mögliche Änderungen der persönlichen Ausgabegewohnheiten und des Lebensstils.
Unabhängig davon, für welche dieser beiden Methoden Sie sich entscheiden, benötigen Sie unter dem Strich eine ordentliche Summe an Ersparnissen, um den Überblick zu behalten, bis die soziale Sicherheit einsetzt.
Fragen Sie sich: Können Sie Ihre laufenden Kosten senken? Wartet in 10 Jahren ein Rentenscheck auf Sie? Stehst du etwas Geld zu erben? Hat Ihr Ehepartner ein Einkommen, mit dem Sie Ihren Plan finanzieren können? Haben Sie überhaupt Anspruch auf die maximale Sozialversicherungsleistung? Können Sie von der Höhe der Sozialversicherung leben, für die Sie sich qualifizieren?
Die Antworten auf diese Fragen sind für jeden unterschiedlich. Die Altersvorsorge ist ein sehr persönlicher Prozess. Nur Sie kennen alle Details Ihrer persönlichen finanziellen Situation, und nur Sie wissen, welche Opfer Sie bereit sind, um diesen Traum zu verwirklichen, das arbeitssteife Leben zu küssen.
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