Inhaltsverzeichnis
- Warum brauchen Sie Rechtsschutz?
- Schutzkappen für IRAs
- Qualifizierte Pensionspläne
- Gehöfte
- Renten und Lebensversicherungen
- So schützen Sie Ihr Vermögen
- Andere Möglichkeiten zum Schutz Ihres Vermögens
- Die Quintessenz
Wenn Sie Ihr Vermögen, für dessen Anhäufung Sie lange und hart gearbeitet haben, nicht ordnungsgemäß schützen, kann es bei einem Rechtsstreit, einer Insolvenz oder beim Eintreiben von Gläubigern sehr schnell verloren gehen. Der Gesetzgeber hat Gesetze verabschiedet, nach denen bestimmte Arten von Vermögenswerten geschützt sind oder geschützt werden können. Sprechen wir über die Gesetze und welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um Ihr Vermögen und Ihre Ersparnisse zu schützen.
Die zentralen Thesen
- Mediziner und leitende Angestellte sind nicht die einzigen, die für Klagen anfällig sind und ihr hart verdientes Vermögen schützen müssen. Verschiedene Anlagekonten, wie z. B. das individuelle Altersguthaben (IRA), bieten im Interesse der Gerechtigkeit einen gewissen Schutz Gesetze schützen viele Altersvorsorgepläne, aber viele Arten des Schutzes werden durch staatliche Gesetze festgelegt - einschließlich des Schutzes von Gehöften, Renten und Lebensversicherungen. Viele Staaten bieten Vertrauensschutz in Form von Vermögensschutz-Trusts, die den Schutz von Vermögenswerten gewährleisten.
Warum brauchen Sie Rechtsschutz?
Sie können sich vorstellen, dass Ärzte, leitende Angestellte und Angestellte in anderen prozessträchtigen Berufen die einzigen sind, die sich Sorgen um den Schutz ihres Vermögens machen müssen. Nicht so. Es gibt viele Umstände, unter denen Ihr Vermögen gebunden oder garniert werden kann. Dazu gehört, wenn Sie Insolvenz anmelden, sich scheiden lassen oder sich am defensiven Ende einer Zivilklage befinden.
Viele Gesetze in den USA sollen Vermögenswerte in Fällen von Gerichtsverfahren, Insolvenz und Inkassobüros schützen. Die verfügbaren Formen des Vermögensschutzes sind oft günstiger als die Alternative - das Worst-Case-Szenario.
Die meisten Menschen berücksichtigen diese Umstände erst, wenn sie eintreten. Befindet sich Ihr jugendliches Kind beispielsweise am falschen Ende eines Kraftfahrzeugunfalls, kann dies dazu führen, dass der Geschädigte Ihrem Vermögen nachgeht.
Stellen Sie sich dieses Szenario vor: Sie hören eines Nachts ein Klopfen an der Tür. Sie finden ein älteres Ehepaar, das nach den Smiths sucht. Du heißt Jones. Die Smiths wohnen nebenan, informieren Sie das Paar. Das Paar dankt Ihnen und geht über Ihren Rasen, um zu den Smiths zu gehen. Als sie auf halbem Wege sind, tritt der Mann in ein Loch, das Ihr Hund an diesem Nachmittag gegraben hat, und bricht sich die Hüfte - die, die er gerade ersetzt hat. Der nächste Anruf, den Sie erhalten, kann von einem Anwalt kommen, der versucht, Ihren finanziellen Wert und die Art Ihrer Versicherung herauszufinden.
Es ist nicht wichtig, dass das Paar auf dem Bürgersteig geblieben ist oder zumindest dafür gesorgt hat, dass ein solcher Unfall vermieden wird. Am Ende ist dein Zuhause, dein Hund und ein Loch in deinem Garten deine Schuld.
Schutzkappen für IRAs
Beiträge und Einnahmen auf Ihren traditionellen und Roth IRAs (Individual Retirement Accounts) haben eine inflationsbereinigte Schutzobergrenze von 1 Million US-Dollar gegen Insolvenzverfahren. Es liegt im Ermessen des Insolvenzgerichts, diese Obergrenze im Interesse der Gerechtigkeit zu erhöhen.
Darüber hinaus sind Beträge, die aus qualifizierten Plänen, 403 (b) und 457 Plänen übertragen wurden, uneingeschränkt geschützt. Dieser Schutz gilt jedoch nur für Insolvenzen, nicht für Urteile anderer Gerichte. In solchen Fällen muss das staatliche Recht hinzugezogen werden, um festzustellen, ob und in welchem Umfang ein Schutz besteht.
Qualifizierte Pensionspläne
Von Arbeitgebern gesponsertes Planvermögen ist uneingeschränkt vor Insolvenz geschützt, unabhängig davon, ob der Plan dem Gesetz zur Sicherung der Altersrente (ERISA) unterliegt oder nicht. Dies schließt SEP IRAs, SIMPLE IRAs, leistungsorientierte, beitragsorientierte Pläne, 403 (b), 457 und Regierungs- oder Kirchenpläne gemäß Code-Abschnitt 414 ein. Beträge in Ihrer SEP IRA, die regulären IRA-Beiträgen zuzurechnen sind, unterliegen dem Betrag von 1 Million USD Einschränkungen.
ERISA-Pläne sind auch in allen anderen Fällen geschützt, mit Ausnahme von qualifizierten Inlandsbeziehungen (QDROs), bei denen Ihrem ehemaligen Ehepartner oder anderen alternativen Zahlungsempfängern Vermögenswerte gutgeschrieben werden können, sowie Steuerabgaben von der IRS. Zu diesem Zweck gilt ein qualifizierter Plan nicht als ERISA-Plan, wenn er nur den Geschäftsinhaber abdeckt. Der Schutz für Nur-Eigentümer-Pläne richtet sich nach dem staatlichen Recht.
Gehöfte
Das Maß an Schutz, das Sie für Ihr Zuhause haben, ist von Bundesstaat zu Bundesstaat sehr unterschiedlich. Einige Staaten bieten uneingeschränkten Schutz, andere bieten eingeschränkten Schutz und einige bieten überhaupt keinen Schutz.
Renten und Lebensversicherungen
Wie der Schutz von Gehöften bestimmen die staatlichen Gesetze das Schutzniveau für Renten und Lebensversicherungen. Einige schützen die Rückkaufswerte von Lebensversicherungen und die Erlöse aus Rentenverträgen vor Pfändung, Pfändung oder gerichtlichen Verfahren zugunsten von Gläubigern. Andere schützen das Interesse des Begünstigten nur in dem für die Unterstützung angemessenen Umfang. Es gibt auch Staaten, die keinen Schutz bieten.
So schützen Sie Ihr Vermögen
Obwohl der Schutz von Vermögenswerten möglicherweise eine unreine Vergangenheit hatte, stehen legitime Strategien zur Verfügung. Wenn potenzielle Gläubiger so viele Hindernisse wie möglich überwinden, bevor sie zu Ihrem Eigentum gelangen können, können sie möglicherweise zu günstigen Vergleichsvereinbarungen angeregt werden, anstatt sich auf lange und kostspielige Rechtsstreitigkeiten einzulassen.
Asset Protection Trusts
Wohlhabende Menschen setzen seit Jahren Offshore-Trusts an Orten wie den Cook-Inseln und Nevis ein, um Vermögenswerte vor Gläubigern zu schützen. Die Einrichtung und Pflege dieser Vertrauensstellungen kann jedoch teuer sein. Jetzt erlauben mehrere Bundesstaaten, darunter Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, South Dakota und andere, Vermögensschutz-Trusts, und Sie müssen nicht einmal in einem Bundesstaat ansässig sein, um sich an einem zu beteiligen.
Asset Protection Trusts bieten die Möglichkeit, einen Teil Ihres Vermögens in ein Trust zu übertragen, das von einem unabhängigen Treuhänder verwaltet wird. Das Vermögen des Trusts liegt außerhalb der Reichweite der meisten Gläubiger, und Sie können gelegentlich Ausschüttungen erhalten. Mit diesen Trusts können Sie möglicherweise sogar das Vermögen Ihrer Kinder schützen.
Die Voraussetzungen für einen Vermögensschutz-Trust sind:
- Es muss unwiderruflich sein. Der Treuhänder ist eine Person mit Sitz im Staat oder eine in diesem Staat lizenzierte Bank oder Treuhandgesellschaft. Es dürfen nur nach Ermessen des Treuhänders Ausschüttungen vorgenommen werden. Es muss eine Verschwendungsklausel bestehen Sie müssen sich im Status des Trusts befinden. Die Dokumente und die Verwaltung des Trusts müssen sich im Status befinden.
Debitorenfinanzierung
Streichen Sie Ihr Eigenkapital aus
Eine Möglichkeit, Ihr Vermögen zu schützen, besteht darin, das Eigenkapital daraus zu ziehen und das Geld in das Vermögen zu stecken, das Ihr Staat schützt. Angenommen, Sie besitzen ein Wohnhaus und sind besorgt über mögliche Rechtsstreitigkeiten. Wenn Sie ein Darlehen gegen das Eigenkapital des Gebäudes aufgenommen haben, können Sie die Gelder in einen geschützten Vermögenswert wie eine Rente legen (wenn die Renten in Ihrem Staat vor Gerichtsurteilen geschützt sind).
Familien-Kommanditgesellschaften
In eine Family Limited Partnership (FLP) übertragenes Vermögen wird gegen Gesellschaftsanteile eingetauscht. Da die FLP die Vermögenswerte besitzt, sind sie gemäß dem Uniform Limited Partnership Act vor Gläubigern geschützt. Sie steuern jedoch den FLP und damit die Assets. Für die von Ihnen erhaltenen Aktien gibt es keinen Markt, daher ist ihr Wert erheblich niedriger als der Wert des umgetauschten Vermögenswerts.
Andere Möglichkeiten zum Schutz Ihres Vermögens
Es gibt einige kostengünstige, einfache Möglichkeiten zum Schutz von Assets, die jeder implementieren kann:
- Übertragen Sie Vermögenswerte auf den Namen Ihres Ehepartners. Wenn Sie sich scheiden lassen, können die Endergebnisse jedoch von Ihren Absichten abweichen. Geben Sie mehr Geld in Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan, da dieser möglicherweise uneingeschränkten Schutz bietet. Kaufen Sie eine Dachrichtlinie, die Sie vor Personenschäden schützt, die über der angebotenen Standarddeckung liegen Machen Sie das Beste aus den Gesetzen Ihres Staates in Bezug auf Gehöfte, Renten und Lebensversicherungen. Zum Beispiel könnte die Tilgung Ihrer Hypothek Bargeld schützen, das ansonsten anfällig ist. Mischen Sie kein Unternehmensvermögen mit persönlichem Vermögen. Auf diese Weise ist Ihr persönliches Vermögen möglicherweise nicht gefährdet, wenn Ihr Unternehmen auf ein Problem stößt, und umgekehrt.
Die Quintessenz
Möglicherweise haben Sie selbsternannte Sachverständige gesehen, die für ihre Seminare oder benutzerfreundlichen Kits im Fernsehen oder im Internet geworben haben. Führen Sie umfangreiche Nachforschungen durch, einschließlich der Rücksprache mit dem Better Business Bureau, bevor Sie sich für einen dieser Dienste entscheiden.
Treffen Sie sich mit einem Anwalt, der mit den Gesetzen Ihres Staates vertraut ist, und einem Experten auf dem Gebiet des Vermögensschutzes, bevor Sie die besprochenen Schritte unternehmen. Warten Sie vor allem nicht, bis Sie ein Urteil gegen Sie gefällt haben. Bis dahin könnte es zu spät sein und die Gerichte könnten erklären, dass Sie eine "betrügerische Überweisung" vorgenommen haben, um Ihren Verpflichtungen nicht nachzukommen.
