Wenn Sie sich entscheiden, wo Sie Ihr Finanzkonto eröffnen möchten, fragen Sie sich vielleicht: Soll ich mich an eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft wenden? Heutzutage gibt es weniger Unterschiede zwischen den beiden, insbesondere wenn die von Ihnen in Betracht gezogene Kreditgenossenschaft über gute Onlinedienste verfügt und Mitglied einer Genossenschaft ist, die landesweit Zugang zu Zweigstellen und Geldautomaten bietet. Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften bieten über eine staatlich abgesicherte Versicherung die gleiche Sicherheit für Ihr Geld.
Überlegen Sie sich bei Ihrem Blick auf Banken und Kreditgenossenschaften, worauf es Ihnen am meisten ankommt - zum Beispiel eine Menge Geldautomaten oder die niedrigsten Gebühren auf einem Girokonto. Wir haben die neun Hauptunterschiede aufgeführt, die Sie bei Ihrer Auswahl unterstützen.
Die zentralen Thesen
- Kreditgenossenschaften haben in der Regel niedrigere Gebühren und bessere Zinssätze für Sparkonten und Kredite, während die mobilen Apps und die Online-Technologie der Banken in der Regel weiter fortgeschritten sind. Banken haben häufig mehr Filialen und Geldautomaten im ganzen Land. Einige Kreditgenossenschaften gleichen diesen Vorteil mit einem CO-OP-Filialnetz von 5.600 Filialen und mehr als 54.000 zuschlagsfreien Geldautomaten aus. Kreditgenossenschaften bieten bekanntermaßen einen besseren Kundenservice, während große nationale Banken strengere Vorschriften und weniger Entscheidungsspielräume haben -Herstellung.
1. Eigentum
Banken sind im Besitz von Investoren und fungieren als gewinnorientierte Institute. Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientiert und Eigentum ihrer Mitglieder. Banken müssen einen Gewinn für ihre Anleger erwirtschaften. Kreditgenossenschaften müssen für ihre Mitglieder keinen Gewinn erwirtschaften. Ihr Ziel ist es vielmehr, die Gebühren niedrig zu halten und die Zinsen für Ersparnisse so hoch wie möglich und für Kredite so niedrig wie möglich zu halten.
2. Mitgliedschaft
Jeder kann ein Konto bei einer Bank eröffnen. Kreditgenossenschaften müssen ihren Kundenstamm auf das beschränken, was als „Mitgliedschaftsbereich“ bezeichnet wird. Dies kann ein Unternehmen sein, in dem Menschen arbeiten, eine Schule oder ein Ort der Verehrung, ein geografisches Gebiet oder eine Mitgliedschaft in einer Organisation.
Nationale Kreditgenossenschaften werden kreativ, wie sie die Berechtigung zur Mitgliedschaft erhöhen können. Connexus ermöglicht zum Beispiel die Mitgliedschaft durch seine Vereinigung, der Menschen für 5 USD beitreten können.
Mitglieder von Kreditgenossenschaften haben im Gegensatz zu den Kunden einer Bank auch die Möglichkeit, über die Richtlinien von Kreditgenossenschaften abzustimmen und an Entscheidungen teilzunehmen.
3. Produktangebote
Kreditgenossenschaften bieten in der Regel weniger Produkte als Banken an, insbesondere im Bereich der Geschäftsbanken, einschließlich Geschäftskreditkarten und Geschäftskredite. Auch die Kreditgenossenschaften, die in der Regel erheblich kleiner sind als Banken, haben weniger Anlageprodukte.
4. Zinssätze
Wenn Sie auf der Suche nach einem Darlehen jeglicher Art sind, sollten Sie immer sowohl Ihre örtlichen Banken als auch die Kreditgenossenschaften überprüfen. In vielen Fällen werden Sie feststellen, dass Kreditgenossenschaften die niedrigsten Zinssätze für Kredite wie Autokredite und Hypotheken anbieten. Was die Zinssätze für Sparprodukte anbelangt, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass die Kreditgenossenschaften höhere Zinssätze anbieten als die Banken. Es lohnt sich auch, die Online-Banken zu überprüfen, um festzustellen, wie niedrig die Zinssätze der anderen Kreditgeber sind, die Sie in Betracht ziehen.
Die National Credit Union Administration vergleicht anhand von Daten von S & P Global Market Intelligence regelmäßig die Zinssätze für Spareinlagen und Kredite für Banken mit denen der Kreditgenossenschaften. Die Tabelle vom Dezember 2018 zeigt, dass die Kreditgenossenschaften höhere Zinssätze für CDs sowie Geldmarkt- und Sparkonten verbuchten - und niedrigere Zinssätze für die meisten Wohnungsbau- und Autokredite. Die nationale Kreditgenossenschaft Connexus hat den Ruf, die niedrigsten Kreditzinsen anzubieten.
5. Gebühren
Da Banken Geld für ihre Anleger verdienen müssen, haben sie tendenziell mehr und höhere Gebühren als Kreditgenossenschaften. Viele Kreditgenossenschaften bieten Girokonten ohne Mindestguthaben und ohne monatliche Servicegebühren an. Kostenlose Girokonten bei Banken sind in der Regel mit Bestimmungen wie Mindestguthaben oder Anforderungen für zusätzliche Kontotypen wie Hypotheken oder Kreditkarten verbunden. Auch bei Banken sind die Gebühren für Fehler wie verrechnete Schecks oder Überziehungen tendenziell höher - insbesondere, wenn Sie kein Premium-Konto haben. Vergleichen Sie auch hier Online-Banken mit echten Banken, wenn Sie Gebühren recherchieren.
6. Online-Dienste und Technologie
Große Banken geben in der Regel mehr Geld für Technologie aus und sind daher dafür bekannt, dass sie technische Dienstleistungen viel schneller bereitstellen als Kreditgenossenschaften. Mobile Banking-Dienste dürften bei Banken weitaus weiter fortgeschritten sein. Es ist jedoch möglich, nationale Kreditgenossenschaften mit Digital-Banking-Optionen zu finden, die die meisten Dienste anbieten, die Sie benötigen. Wenn Technologie und Online-Banking für Sie von entscheidender Bedeutung sind, erstellen Sie eine Liste der Dienstleistungen, die Sie benötigen, und fordern Sie eine Demonstration an, bevor Sie ein Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft eröffnen.
7. Verwahren Sie Ihr Geld
Konten bei Banken und Kreditgenossenschaften sind bis zu 250.000 US-Dollar versichert. Banken sind bei der Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) und Kreditgenossenschaften bei der National Credit Union Administration versichert. Wenn Sie mehr als 250.000 US-Dollar einzahlen müssen, wenden Sie sich an den Kundenservice der von Ihnen ausgewählten Institution, um herauszufinden, mit welchen Kontotypen Sie Ihren Zugang zur Versicherung verbessern können. Ein Girokonto und ein Sparkonto zum Beispiel können jeweils bis zu 250.000 US-Dollar versichert werden.
Konten bei Banken und Kreditgenossenschaften sind bis zu 250.000 USD versichert, sodass Sie sich keine Sorgen um die Sicherheit Ihres Geldes machen müssen.
8. Kundendienst
Bei größeren Banken ist der Kundenservice möglicherweise schlecht. Ein berüchtigter Fall: Wells Fargo, der wegen betrügerischer Anschuldigungen an Kunden über Bord gegangen ist, wurde mit einer Geldstrafe von 575 Millionen US-Dollar belegt und räumt das Chaos immer noch auf. Während dies unter Banken ein besonders schlechter Akteur gewesen sein mag, sind viele Großbanken in ihrem Kundenservice unflexibel, da die Regeln nicht lokal festgelegt werden, sondern von nationalen Verwaltungsräten und Führungskräften.
Die Kreditgenossenschaften bemühen sich um eine bessere Mitgliedschaft und sind in Bezug auf die Kundenbedürfnisse tendenziell flexibler. Abstimmungen in Bezug auf Kundendienstfragen werden von den Kontoinhabern beeinflusst - den Mitgliedern der Kreditgenossenschaft mit gleichen Stimmrechten.
Darüber hinaus ist die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft in den Zweigstellen kleiner und bekannter, was den Aufbau von Beziehungen zu Zweigstellenleitern und Kreditentscheidern erleichtert. Das kann es einfacher machen, das Darlehen zu bekommen, das Sie brauchen. Natürlich machen einige Banken die Kundenansprache zu einem Ziel, sodass Sie möglicherweise auch in einer Bankfiliale vor Ort einen guten persönlichen Service finden.
9. Standorte
Großbanken haben viel mehr Standorte, um den Kunden direkten Service zu bieten. Kreditgenossenschaften sind in der Regel in viel kleineren Städten mit weniger Zweigstellen angesiedelt. Um diesen Nachteil auszugleichen, haben die Kreditgenossenschaften ein CO-OP-Filialnetz mit landesweit mehr als 5.600 Filialen gebildet. Mit Connexus können Sie beispielsweise online nach Filialen suchen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen über CO-OP oder MoneyPass mehr als 54.000 gebührenfreie Geldautomaten, um einen bundesweit wettbewerbsfähigeren Kundenservice zu gewährleisten.
Die Quintessenz
Kreditgenossenschaften bieten Ihnen wahrscheinlich kostengünstigere Dienstleistungen und bessere Zinsoptionen für Kredite und Einlagen. Die Banken werden wahrscheinlich mehr Dienstleistungen und Produkte sowie fortschrittlichere Technologien anbieten. Sie müssen Faktoren wie diese berücksichtigen, um zu entscheiden, welche Art von Einrichtung Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
