Eine Scheidung kann einen erheblichen emotionalen Tribut fordern, aber auch einen dauerhaften Einfluss auf Ihre finanzielle Situation haben. Die Trennung Ihres Vermögens von dem Ihres Ehepartners kann besonders schwierig sein, wenn es um Ihre Altersvorsorge geht. In der Regel wird eine von einem Ehepartner verdiente Rente als gemeinsames Gut von beiden angesehen, was bedeutet, dass sie einer Scheidung unterliegt.
Wenn eine Trennung der Ehe in Planung ist, können Sie wie folgt vorgehen, um Ihre Rentenleistungen so weit wie möglich abzusichern.
Die zentralen Thesen
- Lesen Sie die Gesetze Ihres Staates, um herauszufinden, wie Sie Ihre Rente im Falle einer Scheidung am besten schützen können. Möglicherweise ist eine Anordnung für qualifizierte familiäre Beziehungen erforderlich, um eine Rente zu erhalten.
Überprüfen Sie die Gesetze für Ihren Staat
Der erste Schritt bei der Verwaltung Ihrer Rente während einer Scheidung besteht darin, die Regeln für Ihren Staat zu kennen. Während eine Rente während der Scheidung zwischen Ehepartnern aufgeteilt werden kann, erfolgt diese Aufteilung nicht automatisch. Ihr baldiger Ex müsste einen konkreten Antrag für einen Anteil an dem stellen, was Sie angesammelt haben, bevor die Scheidung abgeschlossen ist.
In der Regel muss der Ehegatte ein Dokument einreichen, das als „Qualified Domestic Relations Order“ (QDRO) bezeichnet wird, bevor eine finanzielle Leistung aus einem Rentenkonto oder einem anderen Rentenkonto wie 401 (k) gewährt werden kann.
In Bezug auf die Höhe des Anspruchs eines Ehemanns oder einer Ehefrau gilt als Faustregel, die während der Ehe erworbenen Rentenleistungen in der Mitte aufzuteilen. Während dies bedeutet, dass Ihr Ehepartner Anspruch auf die Hälfte erheben kann, ist er oder sie auf das beschränkt, was im Verlauf der Ehe verdient wurde.
Überprüfen Sie die Details Ihrer Pensionskasse
Sobald Sie mit den Regeln für die Aufteilung der Renten in Ihrem Staat vertraut sind, müssen Sie sich im nächsten Schritt genauer ansehen, wie der Plan funktioniert. Hierbei sind zwei wesentliche Elemente zu berücksichtigen: die Art und Weise der Verteilung der Zahlungen und die Frage, ob der Plan eine Hinterbliebenenrente bietet.
Bei einer Rente haben Sie normalerweise die Wahl zwischen einer Pauschalzahlung oder einer monatlichen Rente. Wenn Ihr Plan eine einmalige Auszahlung vorsieht und Sie die Rentenoption wählen, werden die Zahlungen bei Ihrem Tod eingestellt. Wenn der Plan eine Auszahlung für das gemeinsame Leben vorsieht, werden die Zahlungen für das Leben des überlebenden Ehepartners fortgesetzt.
Eine Alternative zur Aufteilung eines Vorsorgekontos besteht darin, ein anderes gleichwertiges Guthaben anzubieten, beispielsweise Ihren Anteil am Familienhaus.
Es ist wichtig zu verstehen, wie der Plan funktioniert, da sich dies darauf auswirkt, wie Sie die Vermögenswerte im Rahmen der Scheidung aufteilen. Wenn Sie beispielsweise eine einmalige Auszahlung haben, unterliegt Ihr Ehepartner der von Ihnen gewählten Zahlungsoption. Wenn Ihr Plan Hinterbliebenenleistungen bietet, ist es möglicherweise am einfachsten, Ihren Ehepartner davon zu überzeugen, diese Leistung beizubehalten, anstatt eine Pauschalausschüttung anzustreben. Ihr Ex müsste diese Leistungen in sein Bruttoeinkommen einbeziehen, kann jedoch möglicherweise einen Nachlasssteuerabzug verlangen.
Eine Alternative vorschlagen
Der Abschluss einer Lebensversicherung in Höhe der Rentenleistungen, auf die Ihr Ex Anspruch hätte, und die Nennung als Begünstigter sind weitere Optionen.
In beiden Fällen verrechnen Sie, was Ihre Ex von der Rente bekommen würde, mit etwas anderem von gleichem Wert.
Möglicherweise haben Sie einen Ausfall, wenn Ihr Ehepartner auch eine Rente oder ein anderes Altersguthaben zum Schutz hat. Wenn Sie beide ein Rentenkonto haben, dessen Größe relativ ähnlich ist, ist es möglicherweise weniger zeitaufwendig, das Problem zu lösen, als wenn Sie sich für Dollar und Cent entscheiden.
Die Quintessenz
Sich scheiden zu lassen ist in jedem Fall stressig und es lohnt sich, klug zu sein, wie Sie die verschiedenen finanziellen Probleme angehen, die damit verbunden sind. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihr Ruhestand unmittelbar bevorsteht.
Bevor Sie sich für eine Aufteilung Ihrer Rente entscheiden, nehmen Sie sich Zeit, um zu verstehen, welche Rechte Sie haben und welche Möglichkeiten Sie haben, um auf einen Kompromiss hinzuarbeiten, der sowohl Sie als auch Ihren zukünftigen Ex-Ehepartner zufriedenstellt.
