Vor ein paar Jahren besuchte mich eine neue Klientin ohne ihren Ehemann zu einer Finanzplanungssitzung. Wir nennen sie Sara. Ich wusste, dass Sara und ihr Mann Probleme hatten, aus ihren Schulden herauszukommen, und es begann, ihre Beziehung ernsthaft zu beeinflussen. Sara erzählte mir unter Tränen, dass ihre Kämpfe ums Geld so regelmäßig geworden waren, dass sie nicht sicher war, ob die Ehe von Dauer sein würde.
Sie waren seit über 10 Jahren mit zwei Kindern verheiratet, da sie ihr eigenes Beratungsunternehmen führte und er als Hochschulprofessor lehrte. Sie waren beide Anfang 40 und hatten ein Haushaltseinkommen von etwas mehr als 200.000 US-Dollar - hoch für den Durchschnittsamerikaner -, aber sie hatten immer noch Probleme.
Sie hatten zwar rund 160.000 USD auf ihren Rentenkonten gespart, aber sie hatten auch rund 27.000 USD Schulden, die zwischen einem kleinen Studentendarlehen und Kreditkarten aufgeteilt waren. Zwischen den Mindestzahlungen für ihre Schulden und der Bezahlung ihrer monatlichen Rechnungen ging ihnen ständig das Geld aus.
Versteckte Ausgaben und nicht übereinstimmende Prioritäten
Sara erzählte mir, dass sie besorgt über die Ausgabegewohnheiten ihres Mannes war, die unvorhersehbar und oft verborgen waren. Während sie den Schuldenerlass und die Erhöhung ihrer Ersparnisse priorisierte, gab er freier aus und war irritiert über das, was er für ihre ständige Kritik an seinen Ausgaben hielt. Sie hatten einen Bruchpunkt erreicht.
Sie waren nicht allein, wie wir wissen. Laut einer Studie von Fidelity beginnt mehr als die Hälfte der Paare, die heiraten, rote Zahlen. Schlimmer noch, 40% der verschuldeten Paare gaben zu, dass sich dies negativ auf die Beziehung auswirkt. Ich habe aus erster Hand miterlebt, welche Spannungen eine Beziehung haben kann. Nachdem ich in dieser ersten Sitzung eine Stunde mit Sara verbracht hatte, war ich überzeugt, dass sie ihre Ehe retten wollte und dass wir einen Weg für sie und ihren Ehemann zu einem gesünderen finanziellen Leben finden konnten.
Kürzung der Ausgaben und schlechte Gewohnheiten
Nachdem wir einen Finanzplan aufgeschlüsselt hatten, konnten wir ein klares Budget aufstellen, aus dem hervorgeht, wo die Ausgaben pro Monat um fast 600 US-Dollar gesenkt werden können, indem beispielsweise Abonnements und häufiges Abendessen sowie das Mittagessen des Mannes bei der Arbeit und am Nachmittag gesenkt werden Kaffeegewohnheit. Er stimmte auch zu, seine Mitgliedschaft im Fitnessstudio zu verlieren und die Einrichtungen des Colleges kostenlos zu nutzen.
Sie stellten ein Lebensmittelbudget auf und leiteten etwa 500 Dollar an Ersparnissen in Schuldenzahlungen um. Ihre Ausgaben zu senken war jedoch nicht genug. Sie brauchten mehr Einkommen und Sara stimmte zu, dass sie die Bandbreite hatte, um einen zusätzlichen Kunden in ihrer Praxis zu gewinnen, der ihr weitere 1.000 USD pro Monat einbrachte.
Da es Sara oblag, ihre Rechnungen zu bezahlen, brauchte sie ein besseres System, um sicherzustellen, dass sie jeden Monat zusätzliche Zahlungen für ihre aktuellen Schulden vornehmen konnte, beginnend mit den Schulden mit dem höchsten Zinssatz. Wir richten eine direkte Zahlung über das Bankkonto ein, um die Rechnungszahlung zu automatisieren. Sobald Sara wusste, dass ihre Kreditkartenzahlungen und die Zahlungen für Studentendarlehen zu einem festgelegten Zeitpunkt erfolgten, konzentrierte sie sich nur darauf, sicherzustellen, dass sie das Geld rechtzeitig auf ihrem Girokonto hatten.
Der eigentliche Durchbruch und Sieg für Sara und ihren Ehemann war die Tatsache, dass sie mehr über ihre Ausgaben, Sparziele und Pläne für die Zukunft kommunizierten. Geld ging von einem Thema, um das sie kämpften, zu einem Thema über, über das sie gerne diskutierten, ohne sich zu schämen oder zu beschuldigen. Ich half ihnen, bis zu diesem Punkt zu coachen, indem ich sie diese vier einfachen Regeln befolgen ließ:
Planung wöchentlicher Geldtermine. Wöchentliche Geldtermine ermöglichten es ihnen, vorbereitet, bedrohungslos und bereit in das Gespräch einzusteigen, um Fortschritte zu erzielen. Wenn diese Gespräche regelmäßig stattfinden, werden sie nicht verlassen, bis etwas sehr schief gelaufen ist, wenn die Stimmung und die Verteidigung aufflammen.
Miteinander über ihre finanzielle Vergangenheit sprechen. Dies ist etwas, wovor sie sich gescheut hatten, seit sie angefangen hatten, miteinander auszugehen. Zu erfahren, wie ihre jeweiligen Familien über Geld sprachen, zeigte, warum sie ihre eigenen Gewohnheiten in die Beziehung einbrachten. Wenn ein Partner der Meinung ist, dass es normal ist, seine Ausgaben geheim zu halten, während der andere die Ausgaben offen ausgeben möchte, muss es zu teuren und schmerzhaften Missverständnissen kommen. Finden Sie heraus, was normal ist und was in den Augen Ihres Partners nicht. Was Sie für eine böswillige oder betrügerische Handlung hielten, mag für sie eine scheinbar „normale“ Geldgewohnheit gewesen sein oder umgekehrt.
Sie lernten mitfühlender und geduldiger zu sein. Geldangelegenheiten sind äußerst persönlich und können einige tief verwurzelte Emotionen berühren. Indem sie sich einfühlten, gaben sie sich die Erlaubnis, ihre vergangenen Fehler zuzugeben, was es ihnen ermöglichte, offen und ohne Scham für die Zukunft zu planen. Denken Sie daran, dass diese Themen bei der persönlichen Finanzierung mehr als nur eine Bilanz betreffen. Stolz, Scham und Selbstwert können leicht in Diskussionen über Geld verwickelt werden. Gehen Sie also vorsichtig und respektvoll vor.
Sie haben positive Assoziationen geschaffen. Indem sie offen über ihre finanziellen Ambitionen und Ziele sprachen, stellten sie fest, wie viel Spaß in ihrer Beziehung fehlte, wenn Geld eine Quelle von Stress war. Sobald ihr Plan in Kraft getreten war und sie einen gangbaren Weg zur Schuldenfreiheit sehen konnten, freuten sie sich tatsächlich über ihre finanziellen Gespräche, da sie nun die positiven Möglichkeiten darstellten, die sie in Zukunft erwarten würden, anstatt sich wie ein Beichtvater zu fühlen, um vergangene „Sünden“ zu überprüfen. ”(Siehe # 1)
Sara und ihr Mann konnten die Dinge umdrehen. Das bedeutet nicht, dass jedes Paar die gleiche Erfahrung hat. Aber sie haben eine bessere Chance, wenn sie ihre Gespräche über Geld von einem ehrlichen, offenen und liebevollen Ort aus beginnen - oder wieder aufnehmen. Es erfordert Opferbereitschaft, Engagement, die Überprüfung Ihres Stolzes bei Bedarf und die Bereitschaft, sich an einen Plan zu halten, um Ihnen die besten Erfolgschancen zu bieten. Ich habe es gesehen.
