Was ist Viator?
Ein Lebensversicherer ist eine Person, bei der eine unheilbare oder lebensbedrohliche Krankheit diagnostiziert wurde und die beschließt, ihre Lebensversicherung zu verkaufen, um einen Teil der Sterbegeldleistungen in Anspruch zu nehmen.
Niederreißen Viator
Der Versicherungsnehmer muss eine Person oder Organisation finden, die bereit ist, eine Lebensversicherung abzuschließen. Diese Person oder Organisation wird als Viatical Settlement Provider (VSP) bezeichnet. Der VSP kauft die Police mit einem Rabatt und zahlt dem Viator weniger als den tatsächlichen Wert. Der VSP übernimmt dann die Prämienzahlungen für den Rest des Lebens des Siegers. Nach dem Tod des Überlebenden erhält der VSP die volle Sterbegeldleistung.
Viatical Siedlungen sind nicht ohne Risiko. Ein Viator kann eine Remission erleiden oder ein experimentelles Verfahren nutzen, das sein Leben verlängert oder es vollständig heilt. Der VSP schaut jetzt vielleicht Jahre, bevor der Viator verstirbt und die Politik sich auszahlt. Der VSP wird auch in dieser Zeit die Prämienzahlungen fortsetzen müssen, um den Aufwand für die Police zu erhöhen und möglicherweise den Gesamtgewinn zu reduzieren.
Ein Beispiel für eine Viator-Transaktion
Betrachten Sie das Beispiel von Ted Smith, dem kürzlich gesagt wurde, dass sich seine Krebsprognose verschlechtert hat und sein Onkologe ihm sechs Monate zum Leben gegeben hat. Als Teds Kinder jünger waren und noch zu Hause lebten, schloss er eine Lebensversicherung ab, damit seine Familie für den Fall gesorgt war, dass ihm etwas zustoßen sollte. Im Laufe der Jahre liefen seine Geschäfte und Investitionen gut, und er konnte beträchtliche Einsparungen erzielen. Jetzt ist er finanziell abgesichert. Wenn er stirbt, wird seine Frau ohne Auszahlung der Lebensversicherung gut versorgt. Seine Kinder sind jetzt Erwachsene mit eigenen Kindern und brauchen seine finanzielle Unterstützung nicht mehr.
Ted wünscht sich, ein experimentelles Verfahren auszuprobieren, von dem er gehört hat, dass es große Erfolge bei der Heilung von Krebserkrankungen wie dem, bei dem er diagnostiziert wurde, hat, aber seine Versicherung deckt dies nicht ab. Ted beschließt, seine Lebensversicherung zu verkaufen.
Ted sucht sich einen Anbieter für medizinische Abrechnungen und sie verhandeln zusammen eine Abrechnung über die Police. Als Versicherungsnehmer hätte Teds Frau bei seinem Tod eine Auszahlung von 500.000 USD erhalten. Jetzt verkauft Ted die Police für 250.000 US-Dollar an den VSP. Ted erhält ungefähr 50 Prozent seiner ursprünglichen Auszahlung und der VSP erzielt einen Gewinn von 250.000 USD abzüglich der monatlichen Prämien, die bis zu Teds Tod gezahlt werden.
Die Behandlung, die Ted erhalten hat, wirkt und sein Krebs geht in eine Remission über. Der VSP ist nun dafür verantwortlich, die monatlichen Prämienzahlungen für die Police für den Rest von Teds Leben zu leisten, die in vielen Jahren liegen könnten, wodurch der geschätzte Gewinn des VSP aus der Transaktion gemindert wird.
Aus diesem Grund kaufen einige VSPs Policen von mehreren Anbietern auf einmal, damit die Policen zu unterschiedlichen Zeiten ausgezahlt werden, wodurch ihre Risiken ausgeglichen werden.
