Ein 401 (k) -Plan ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan. Die Beiträge sind steuerfrei und das Geld kann auf dem Konto steuerfrei wachsen. Das Geld wird jedoch besteuert, wenn es abgehoben wird, und wenn es vor dem Alter von 59½ Jahren abgehoben wird, wird eine Steuerstrafe erhoben.
Die zentralen Thesen
- Eine vorzeitige Abhebung von Ihrem 401 (k) sollte nur als letzter Ausweg erfolgen. Wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, müssen Sie in den meisten Fällen eine 10% ige Abhebungsstrafe zahlen und den eingenommenen Betrag versteuern unter eingeschränkten umständen ist ein straffreier entzug der härte zulässig, der jedoch noch steuerpflichtig ist.
Frühzeitig Geld von Ihrem 401 (k) abheben
Die Methode und das Verfahren zum Abheben von Geld von Ihrem 401 (k) hängen von Ihrem Arbeitgeber und der von Ihnen gewählten Abhebungsart ab. Das vorzeitige Abheben von Geld von Ihrem 401 (k) kann schwerwiegende finanzielle Nachteile nach sich ziehen. Daher sollte die Entscheidung nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist wirklich ein letzter Ausweg.
Nicht jeder Arbeitgeber lässt vorzeitige 401 (k) -Abhebungen zu. Erkundigen Sie sich daher zunächst bei Ihrer Personalabteilung, ob die Option verfügbar ist. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie das Kleingedruckte Ihres Plans überprüfen, um festzustellen, welche Arten von Abhebungen zulässig oder verfügbar sind.
Ab 2019 wird für Abhebungen von 401 (k), wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, eine 10% ige Abhebungsstrafe fällig. Sie müssen außerdem die normalen Einkommenssteuern für die abgehobenen Beträge entrichten. Bei einer Auszahlung von 10.000 US-Dollar erhalten Sie nach Zahlung aller Steuern und Gebühren nur noch ca. 6.300 US-Dollar. Es gibt jedoch einige Optionen, bei denen es sich nicht um Strafen handelt.
Bevor Sie sich für eine vorzeitige Abhebung von Ihrem 401 (k) entscheiden, sollten Sie herausfinden, ob Ihr Plan es Ihnen erlaubt, einen Kredit aufzunehmen, da Sie auf diese Weise eventuell das Geld ersetzen können.
Die 401 (k) -Darlehensoption
Eine bessere Option ist ein 401 (k) Darlehen. Anstatt wie bei einer Auszahlung einen Teil Ihres Anlagekontos für immer zu verlieren, können Sie mit einem Darlehen das Geld durch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogene Zahlungen ersetzen. Sie müssen prüfen, ob Ihr Plan Darlehen anbietet und ob Sie berechtigt sind.
Die Hardship-Auszahlungsoption
Ein Härtefall kann ohne Strafe genommen werden. Wenn Sie beispielsweise Geld herausnehmen, um in wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu helfen, Studiengebühren zu zahlen oder eine Anzahlung für ein erstes Zuhause zu leisten, sind dies alle Abhebungen, die nicht mit Strafen belegt sind, obwohl Sie die Einkommenssteuer immer noch zu Ihrem regulären Steuersatz zahlen müssen.
Ein Härtefallbezug vom Wahlverzugskonto eines Teilnehmers ist nur möglich, wenn die Ausschüttung zwei Bedingungen erfüllt.
- Es ist auf einen unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarf zurückzuführen. Es ist auf den Betrag begrenzt, der erforderlich ist, um diesen finanziellen Bedarf zu decken.
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt wurden, verlassen haben, kann es vorkommen, dass Sie nicht von der 10% igen Vorbezugsstrafe betroffen sind.
Sobald Sie Ihre Berechtigung und die Art der Auszahlung festgelegt haben, müssen Sie die erforderlichen Unterlagen ausfüllen und die angeforderten Dokumente vorlegen. Der Papierkram und die Dokumente variieren je nach Arbeitgeber und Grund für die Auszahlung. Sobald der gesamte Papierkram eingereicht wurde, erhalten Sie einen Scheck über das angeforderte Geld - man hofft, ohne die 10% Strafe bezahlen zu müssen.
