Die Kreditversicherung soll den Versicherungsnehmern helfen, indem sie in Notsituationen finanzielle Unterstützung leistet. Unabhängig davon, ob der Bedarf aufgrund einer Behinderung oder Arbeitslosigkeit besteht, kann diese Versicherung dazu beitragen, die monatlichen Darlehenszahlungen zu decken und den Versicherten vor Zahlungsverzug zu schützen.
Die Kreditsicherungsrichtlinie wird je nach dem, wo sie angeboten wird, unterschiedlich benannt. In Großbritannien wird es häufig als Unfallkrankenversicherung, Arbeitslosenversicherung, Kündigungsversicherung oder Prämienschutzversicherung bezeichnet. Diese bieten alle eine sehr ähnliche Abdeckung. In den USA wird es normalerweise als Zahlungsschutzversicherung (PPI) bezeichnet. Die USA bieten verschiedene Formen dieser Versicherung in Verbindung mit Hypotheken, Privatkrediten oder Autokrediten an.
Die zentralen Thesen
- Die Kreditschutzversicherung deckt die Schuldentilgung für bestimmte gedeckte Kredite ab, wenn der Versicherte aufgrund eines gedeckten Ereignisses seine Zahlungsfähigkeit verliert. Ein solches Ereignis kann abhängig von der jeweiligen Police eine Behinderung oder Krankheit, Arbeitslosigkeit oder ein anderes Risiko sein variieren je nach Alter sowie Faktoren wie Bonität und Höhe der ausstehenden Schulden.
Wie funktioniert die Kreditversicherung?
Die Kreditschutzversicherung kann Versicherungsnehmern helfen, ihre monatlichen Schulden bis zu einem festgelegten Betrag zu begleichen. Diese Policen bieten kurzfristigen Schutz und bieten in der Regel eine Deckung von 12 bis 24 Monaten, je nach Versicherungsgesellschaft und Police. Die Vorteile der Police können zur Tilgung von Privatkrediten, Autokrediten oder Kreditkarten genutzt werden. Richtlinien gelten in der Regel für Personen im Alter von 18 bis 65 Jahren, die zum Zeitpunkt des Abschlusses der Richtlinie arbeiten. Um sich zu qualifizieren, muss der Käufer häufig mindestens 16 Stunden pro Woche bei einem langfristigen Vertrag beschäftigt sein oder für einen bestimmten Zeitraum selbständig tätig sein.
Es gibt zwei verschiedene Arten von Kreditschutzversicherungen.
Standardrichtlinie: Bei dieser Police werden Alter, Geschlecht, Beruf und Rauchgewohnheiten des Versicherungsnehmers außer Acht gelassen. Der Versicherungsnehmer kann entscheiden, welche Deckungssumme er wünscht. Diese Art von Police ist bei Kreditgebern weit verbreitet. Es zahlt sich erst nach Ablauf der ersten 60-tägigen Ausschlussfrist aus. Die maximale Deckung beträgt 24 Monate.
Altersbezogene Politik: Bei dieser Art von Police richten sich die Kosten nach dem Alter und dem Umfang der Deckung, die der Versicherungsnehmer haben möchte. Diese Art der Politik wird nur in Großbritannien angeboten. Die maximale Deckung beträgt 12 Monate. Angebote sind möglicherweise günstiger, wenn Sie jünger sind, da laut Versicherungsanbietern jüngere Versicherungsnehmer tendenziell weniger Ansprüche geltend machen.
Abhängig von dem Unternehmen, für das Sie sich für die Bereitstellung Ihrer Versicherung entschieden haben, beinhalten Darlehensschutzpolicen manchmal eine Sterbegeldleistung. Für jede Art von Police zahlt der Versicherungsnehmer eine monatliche Prämie als Gegenleistung für die Gewissheit, dass die Police gezahlt wird, wenn der Versicherungsnehmer die Darlehenszahlungen nicht erfüllen kann.
Versicherer haben unterschiedliche Versicherungsbeginntermine. In der Regel kann ein versicherter Versicherungsnehmer 30 bis 90 Tage nach dem Datum des Versicherungsbeginns nach dauernder Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit einen Anspruch geltend machen. Die Höhe der Deckungssumme hängt von der Versicherungspolice ab.
Was sind die Kosten?
Die Kosten für eine Zahlungsschutzversicherung hängen davon ab, wo Sie wohnen, welche Art von Versicherung Sie wählen, ob es sich um eine Standardversicherung oder eine Altersversicherung handelt und wie viel Versicherungsschutz Sie wünschen. Kreditversicherung kann sehr teuer sein. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, zahlen Sie möglicherweise eine noch höhere Prämie für die Deckung.
Vor- und Nachteile des Kreditschutzes
Abhängig davon, wie gut Sie die verschiedenen Richtlinien recherchieren, kann sich eine Kreditschutzrichtlinie auszahlen, wenn Sie eine Richtlinie auswählen, die kostengünstig ist und eine für Sie geeignete Deckung bietet.
In Bezug auf die Kreditwürdigkeit hilft eine Kreditschutzversicherung dabei, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, da Sie mit dieser Richtlinie über Kreditzahlungen auf dem Laufenden bleiben können. Indem Sie Ihre Kredite in Zeiten der Finanzkrise weiterhin bezahlen können, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.
Diese Art der Versicherung hilft nicht unbedingt, die Darlehenszinsen zu senken. Achten Sie beim Kauf einer Police auf Kreditanbieter, die versuchen, den Eindruck zu erwecken, dass Ihre Kreditzinsen sinken, wenn Sie über diese auch eine Versicherungspolice für Zahlungsschutz abschließen. Was in diesem Fall wirklich passiert, ist, dass der Darlehenszinssatz von dem neuen "niedrigeren" Zinssatz abweicht, der in der Darlehensschutzrichtlinie verankert ist, was die Illusion entstehen lässt, dass Ihr Darlehenszinssatz gesunken ist, als die Kosten tatsächlich nur auf das Darlehen übertragen wurden Kreditsicherungspolice.
Worauf zu achten ist
Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass die PPI-Deckung für ein Darlehen nicht genehmigt werden muss. Einige Kreditanbieter lassen Sie das glauben, aber Sie können auf jeden Fall bei einem unabhängigen Versicherer einkaufen, anstatt einen Zahlungsschutzplan bei dem Unternehmen zu kaufen, das den Kredit ursprünglich bereitgestellt hat.
Eine Versicherungspolice kann viele Klauseln und Ausschlüsse enthalten. Sie sollten alle prüfen, bevor Sie feststellen, ob eine bestimmte Richtlinie für Sie geeignet ist. Wenn Sie Vollzeit mit Arbeitgeberleistungen arbeiten, benötigen Sie möglicherweise nicht einmal diese Art von Versicherung, da viele Mitarbeiter über ihre Jobs abgesichert sind, die im Durchschnitt sechs Monate lang Invalidität und Krankengeld bieten.
Stellen Sie beim Überprüfen der Klauseln und Richtlinienausschlüsse sicher, dass Sie zum Einreichen von Ansprüchen berechtigt sind. Das Letzte, was passieren soll, wenn das Unerwartete eintritt, ist die Feststellung, dass Sie nicht qualifiziert sind, einen Anspruch einzureichen. Leider verkaufen einige skrupellose Unternehmen Policen an Kunden, die sich nicht einmal qualifizieren. Seien Sie immer gut informiert, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.
Stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen, Konditionen und Ausschlüsse der Kreditversicherung kennen. Wenn sich diese Informationen auf der Website des Versicherers befinden, drucken Sie sie aus. Wenn die Informationen nicht auf der Website aufgeführt sind, fordern Sie den Anbieter auf, sie per Fax, E-Mail oder Post an Sie zu senden, bevor Sie sich anmelden. Jedes ethische Unternehmen ist mehr als bereit, dies für einen potenziellen Kunden zu tun. Wenn das Unternehmen in irgendeiner Weise zögert, wechseln Sie zu einem anderen Anbieter.
Die Richtlinien weichen voneinander ab. Lesen Sie die Richtlinien daher sorgfältig durch. In einigen Fällen können Sie unter folgenden Umständen keine Auszahlung erhalten:
- Wenn Sie Teilzeitbeschäftigt sind, wenn Sie selbständig sind, wenn Sie aufgrund einer bereits bestehenden Krankheit nicht arbeiten können, wenn Sie nur einen kurzfristigen Vertrag abschließen, wenn Sie nicht in der Lage sind, einen anderen Job als Ihren derzeitigen zu übernehmen
Verstehen Sie, welche gesundheitlichen Probleme von der Deckung ausgeschlossen sind. Da Krankheiten beispielsweise früher diagnostiziert werden, können Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall möglicherweise nicht als Anspruch für den Versicherungsnehmer geltend gemacht werden, da sie nicht so kritisch angesehen werden wie vor Jahren, als die Medizintechnik noch nicht so war fortgeschritten.
Die Quintessenz
Lesen Sie bei der Suche nach einem Darlehen oder einer PPI die Bedingungen und Ausschlüsse der Police sorgfältig durch, bevor Sie sich verpflichten. Suchen Sie nach einem seriösen Unternehmen. Eine Möglichkeit besteht darin, sich an die Verbraucherzentrale zu wenden, in der Sie wohnen. Eine Verbraucherschutzgruppe sollte Sie an ethisch verantwortliche Anbieter weiterleiten können.
Überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation im Detail, um sicherzustellen, dass eine Police der beste Ansatz für Sie ist. Eine Kreditsicherungspolitik passt nicht unbedingt in jede Situation. Stellen Sie fest, warum Sie es möglicherweise benötigen. Überprüfen Sie, ob Sie über andere Einnahmequellen für Notfälle verfügen, die entweder aus Ersparnissen aus Ihrem Job oder aus anderen Quellen stammen. Gehen Sie alle Ausschlüsse und Klauseln durch. Ist die Versicherung für Sie kostengünstig? Sind Sie zuversichtlich und zufrieden mit der Abwicklung Ihrer Police? All dies sind Themen, die angegangen werden müssen, bevor eine so wichtige Entscheidung getroffen werden kann.
