Nein, es gibt kein Minimum, das Sie zu Ihrem herkömmlichen 401 (k) -Plan beitragen müssen. Um das Potenzial Ihres Altersvorsorgekontos zu maximieren, werden jedoch Beträge vorgeschlagen, die Sie einzahlen sollten. Es gibt auch ein Maximum, das Sie zu Ihrem Konto beitragen dürfen. Dieses Maximum basiert auf bestimmten Kriterien.
Die zentralen Thesen
- Es gibt keinen Mindestbetrag, den Sie zu einem 401 (k) -Plan beisteuern müssen. Es gibt gesetzlich vorgeschriebene jährliche Höchstbeträge. Beiträge zu einem traditionellen 401 (k) -Plan sind vorsteuerpflichtig, wodurch Ihre Steuern für das Jahr, in dem sie anfallen, gesenkt werden werden hergestellt.
Vorgeschlagene 401 (k) Beiträge
Konzentrieren wir uns zunächst auf die vorgeschlagenen Beträge. Laut Forbes geben einige Experten an, dass Sie eine Summe haben sollten, die dem Betrag Ihres Jahreseinkommens entspricht, das mit 401 (k) bis Sie 35 Jahre alt sind. Zehn Jahre später, wenn Sie 45 werden, sollten Sie das Dreifache Ihres Einkommens haben gespartes Jahreseinkommen. Wenn Sie beispielsweise mit 35 50.000 USD pro Jahr verdienen, sollten Sie bis dahin 50.000 USD und mit 45 150.000 USD sparen.
Andere persönliche Finanzprofis raten, dass Arbeitnehmer zwischen 6% und 10% ihres monatlichen Einkommens investieren sollten. Wenn Sie 2.000 US-Dollar im Monat verdienen, sollten Sie monatlich zwischen 120 und 200 US-Dollar sparen. Für viele Menschen ist dies realistischer und praktikabler. Ein bisschen sparen ist in der Regel besser als gar nichts sparen. Sie sollten sich jedoch bemühen, so viel wie möglich zu sparen, während Sie Ihren täglichen finanziellen Verpflichtungen nachkommen.
Maximal zulässige Beiträge
Wenn Ihr Arbeitgeber Optionen vor und nach Steuern anbietet, haben Sie zwei Möglichkeiten zum Sparen bei einem 401 (k). Dies hat Auswirkungen auf Ihre Steuern und auf Ihre Schulden nach dem Eintritt in den Ruhestand, wenn Sie anfangen, Geld von Ihrem 401 abzunehmen (k).
Option 1: Sparen mit Vorsteuer-Dollar
Beim herkömmlichen 401 (k) hat das Sparen so viel wie möglich entscheidende Vorteile. Zum einen haben Sie durch die Anlage der Mittel zum Jahresende eine geringere Steuerbelastung, da 401 (k) Beiträge mit Dollar vor Steuern geleistet werden. Dies bedeutet, dass der Betrag, den Sie in den Plan investieren, Ihr Bruttoeinkommen effektiv reduziert. Ein geringeres zu versteuerndes Einkommen verringert den Betrag der Steuern, die Sie schulden.
Beachten Sie jedoch, dass Ihre 401 (k) -Geldbeträge beim Abheben besteuert werden. Beachten Sie dies möglicherweise, wenn Sie festlegen, wie viel Sie investieren möchten. Wenn Sie erwarten, nach der Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein als zuvor, ist ein traditioneller 401 (k) wahrscheinlich der richtige Weg. Es gibt jedoch eine andere Alternative, wenn Ihr Arbeitgeber dies anbietet.
Beiträge zu einem Roth 401 (k) werden zum Zeitpunkt ihrer Erbringung besteuert, was bedeutet, dass nachfolgende Einnahmen und Entnahmen nicht besteuert werden.
Option 2: Sparen mit Nachsteuerdollar
Ein Roth 401 (k) funktioniert ein bisschen anders als ein herkömmlicher 401 (k) -Fonds, und nicht alle Arbeitgeber bieten ihn an. Andernfalls müssen sie auch einen herkömmlichen 401 (k) -Fonds anbieten. Anstatt dass Ihre Investitionsgelder vor der Besteuerung in den Fonds fließen, werden sie nach der Besteuerung angelegt, was bedeutet, dass sich Ihr Bruttoeinkommen nicht verringert, wenn Sie Beiträge leisten. Dies könnte bedeuten, dass Sie weniger Geld haben, das Sie sich leisten können, um zu investieren.
Die gute Nachricht ist, dass wenn es Zeit ist, Geld abzuheben und davon zu leben, das gesamte Geld auf Ihrem Konto Ihnen gehört - es wird keine Steuer fällig, da Sie bei Ihrer Investition bezahlt haben. Dies gilt auch für alle Einnahmen, die auf dem Konto angehäuft werden (sofern Sie im Ruhestand sind und ein bestimmtes Alter überschritten haben). Wenn Sie also erwarten, nach der Pensionierung in einer höheren Steuerklasse zu sein als zuvor, ist ein Roth 401 (k) wahrscheinlich eine gute Idee.
Erforderliche Mindestausschüttungen und Vorbezugsstrafen
Sowohl mit einem traditionellen als auch mit einem Roth 401 (k) gibt es eine 10% Strafe, wenn Geld abgezogen wird, bevor Sie 59½ werden. Und sobald Sie 70½ Jahre alt sind, müssen Sie die erforderlichen Mindestverteilungen vornehmen. Es gibt einige Strategien und Ausnahmen zu diesen Regeln, aber in den meisten Fällen müssen Sie diese befolgen.
Die Quintessenz
Während es keinen Mindestbetrag gibt, den Sie in einen 401 (k) investieren müssen, gibt es Höchstbeträge, über die Sie nicht hinausgehen können. Und da 401 (k) -Beiträge mit US-Dollar vor Steuern geleistet werden, reduzieren die von Ihnen geleisteten Beiträge Ihr Bruttoeinkommen, was wiederum Ihre Steuern senkt.
Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, einen Roth 401 (k) einzurichten, dessen Beiträge zum Zeitpunkt der Erhebung besteuert werden. Dies hat den Vorteil, dass Ihre späteren Auszahlungen während der Pensionierung nicht besteuert werden und auch die Einnahmen dieser Fonds im Roth 401 (k) nicht belastet werden. Denken Sie daran, dass es immer eine gute Sache ist, vor oder nach Steuern in den Ruhestand zu investieren. (Für verwandte Lektüre siehe Ihr 401 (k): Was ist der ideale Beitrag? )
