Was ist ein gemeinsames Konto?
Ein Gemeinschaftskonto ist ein Bank- oder Maklerkonto, das von zwei oder mehr Personen geteilt wird. Gemeinsame Konten werden am ehesten von Verwandten, Paaren oder Geschäftspartnern verwendet, die ein gewisses Maß an Vertrautheit und Vertraulichkeit miteinander haben. Normalerweise kann jeder, der auf dem Konto genannt wird, auf die darin enthaltenen Gelder zugreifen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Konten eingerichtet werden können. Jede hat ihre eigenen Auswirkungen darauf, wie auf Geld oder Vermögenswerte innerhalb des Kontos zugegriffen werden kann oder wie der Inhalt des Kontos nach dem Tod eines Mitinhabers behandelt wird.
Die zentralen Thesen
- Ein Gemeinschaftskonto ist ein Bank- oder Maklerkonto, das von zwei oder mehr Personen geteilt wird. Inhaber eines Gemeinschaftskontos haben gleichen Zugang zu Geldern, tragen jedoch auch die gleiche Verantwortung für anfallende Gebühren oder Kosten. Transaktionen, die über ein gemeinsames Konto abgewickelt werden, erfordern möglicherweise die Unterschrift aller oder nur einer Partei.
So funktionieren gemeinsame Konten
Gemeinsame Konten funktionieren genauso wie normale Konten, erwarten jedoch, dass sie zwei oder mehr autorisierte Benutzer haben können. Sie können dauerhaft eingerichtet werden, z. B. als Konto zwischen einem Ehepaar, auf das ihre Gehälter eingezahlt werden. Sie können auch vorübergehend sein, z. B. ein Konto zwischen zwei Parteien, die Gelder für einen kurzfristigen Zweck bereitstellen.
Bankkonten, die von zwei Parteien gemeinsam geführt werden, können mit einem "und" oder "oder" zwischen den Namen der Kontoinhaber versehen werden. Wenn das Konto als "und" aufgeführt ist, müssen beide / alle Parteien unterschreiben, um auf das Guthaben zugreifen zu können. Wenn es sich um ein "oder" Konto handelt, muss nur eine der Parteien unterschreiben.
Zu den Konten, die gemeinsam geführt werden, zählen Einlagenkonten bei Banken, einschließlich Scheck- und Sparkonten, Kreditkarten und andere Kreditprodukte wie Kredite, Kreditlinien und Hypotheken. Der gemeinsame Status berechtigt alle auf dem Konto aufgeführten Personen zur vollständigen Nutzung, aber auch zur Verantwortung für etwaige Zahlungen, Gebühren oder anfallende Gebühren.
Die Eröffnung eines gemeinsamen Kontos ist so einfach wie die Eröffnung eines einzelnen Kontos. Beide Parteien sollten bei der Bank anwesend sein, wenn das Konto eröffnet ist - egal ob es sich um ein Einlagenkonto oder ein anderes Produkt wie eine Hypothek oder ein Darlehen handelt. Bei Kreditkarten ist das Hinzufügen eines sekundären oder autorisierten Benutzers mit der Eröffnung eines gemeinsamen Kontos vergleichbar. Dies erfordert in den meisten Fällen die Unterschrift der zweiten Partei.
Nutzen und Nutzen von Gemeinschaftskonten
Gemeinsame Konten können für ihre Inhaber nützlich sein und eine Reihe von Vorteilen bieten. Viele Konten erfordern Mindestguthaben, insbesondere, wenn sie auf die Vorteile eines bestimmten Kontotyps zugreifen möchten. Indem Sie Ihr Geld zusammenlegen, können zwei Personen diese Anforderung umgehen und die Vorteile des Kontos nutzen.
Die Eröffnung eines gemeinsamen Kontos kann auch für neuere Paare, die sich in einer Beziehungsphase befinden, sehr hilfreich sein. Möglicherweise fällt es ihnen leichter, ein einziges Konto zu haben, auf das sie ihre Gehaltsschecks einzahlen und Zahlungen für Miete oder Hypothek, Rechnungen oder andere gemeinsame Schulden leisten können.
Ein Senior kann es nützlich finden, eines seiner Kinder oder einen anderen autorisierten Benutzer auf sein Konto zu legen, um Rechnungen zu bezahlen und in seinem Namen Routine-Bankgeschäfte zu tätigen, wenn er dies nicht alleine kann.
Fallstricke von Gemeinschaftskonten
Gemeinsame Konten können jedoch zu erheblichen Kopfschmerzen führen, da sie im Allgemeinen allen Parteien uneingeschränkten Zugriff auf die Mittel gewähren. Dies gilt insbesondere dann, wenn eine Partei mit Geld weniger anfällig ist als die andere. Wenn zum Beispiel ein Ehepartner nicht in der Lage zu sein scheint, seine Ausgabegewohnheiten zu kontrollieren, wirkt sich dies auf den anderen Ehepartner aus, der möglicherweise sparsamer ist. Der sparsame Ehegatte ist nicht in der Lage, die Abhebungen oder Transaktionen des anderen Ehegatten bei der Bank anzufechten, da dieser als gemeinsamer Kontoinhaber aufgeführt ist.
Eine andere Sache, die bei gemeinsamen Konten beachtet werden muss, ist, dass alle Parteien mit Zugang für sämtliche Gebühren und Entgelte verantwortlich sind. Wenn Ihr Mann Ihre gemeinsame Kreditkarte auflädt, sind Sie beide gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich. Wenn Ihr gemeinsames Girokonto überzogen wird, können Sie beide ebenfalls den Saldo wieder in die Gewinnzone bringen.
Die Regierung kann jedes Guthaben auf einem Gemeinschaftskonto beschlagnahmen, um einen ausstehenden Auftrag zu erfüllen. Dies schließt eventuell geschuldete Steuern, Unterhaltszahlungen für Kinder oder andere vom Gericht angeordnete Pfändungen ein.
Es ist für beide Parteien am besten, miteinander zu sprechen und zu verstehen, welche Verantwortlichkeiten mit der Eröffnung eines gemeinsamen Kontos verbunden sind, bevor Sie dies tun. Auf diese Weise vermeiden Sie unnötige Probleme und Konflikte.
Alle Parteien sollten die Vor- und Nachteile der Eröffnung eines gemeinsamen Kontos besprechen, um mögliche Probleme zu vermeiden.
Gemeinsame Kontorechte
Es gibt mehrere Betitelungsmechanismen, die festlegen, wie die Gelder aufgeteilt werden, wenn eine der Parteien auf dem Konto verstirbt. Diese Optionen sind für Maklerkonten erforderlich.
Miteigentümer mit Hinterbliebenenrechten (JTWROS): Wenn eine der Parteien verstirbt, gehen die Vermögenswerte auf dem Konto rechtsstaatlich an die überlebenden Parteien über.
Gemeinsame Mieter (TIC): Dies ermöglicht jedem gemeinsamen Kontoinhaber, im Falle seines Todes einen eigenen Begünstigten für seinen Teil des Vermögens zu bestimmen. Das Vermögen wird nicht rechtsstaatlich auf den zweiten Kontoinhaber übertragen, sondern an den Begünstigten weitergegeben. Darüber hinaus werden die Vermögenswerte möglicherweise nicht automatisch zu 50% aufgeteilt. Die TIC-Bezeichnung ermöglicht es den Mietern, das Eigentum an der Immobilie nach eigenem Ermessen aufzuteilen.
Option "Gemeinsame Mieter": Bei Auswahl dieser Option wird das Vermögen auf dem gemeinsamen Konto zu 50% aufgeteilt.
