Nach der globalen Finanzkrise von 2008 unterlag der Bankensektor in den USA einigen neuen gesetzlichen Bestimmungen. Diese Bankenvorschriften wirken sich weiterhin auf die Verwaltung und die Geschäftstätigkeit von Banken und anderen zusätzlichen Finanzinstituten aus. Sie fordern außerdem erhöhte Wachsamkeit und Schutzmaßnahmen, um die Regierung, die Finanzinstitute und vor allem die Menschen zu schützen.
Regulierungsgesetze
Der Housing and Economic Recovery Act von 2008 war der erste einer Reihe von Rechtsvorschriften, die die US-Wirtschaft stärken sollen. Dieses Gesetz wurde geschaffen, um Zwangsvollstreckungen von Eigenheimen durch Schuldnerberatungs- und Gemeindeentwicklungsprogramme zu verhindern. Dieses Gesetz sah auch vor, dass Hypothekengeber und andere Bankinstitute sich über die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beim Nationwide Mortgage Licensing System und Register registrieren lassen und gleichzeitig den Geltungsbereich des Gutachterdokuments auf eine breitere Gruppe von Kreditprodukten ausdehnen mussten. Folglich müssen Banken und Kreditgeber ihre Geschäfte transparenter gegenüber ihren Kunden abwickeln.
Das zweite Gesetz war das Emergency Economic Stabilization Act von 2008, mit dem die Bundesregierung ermächtigt wurde, mehrere Banken und Finanzinstitute zu retten und zu kaufen, die aufgrund ihrer Investitionen in notleidende hypothekenbesicherte Wertpapiere in die Insolvenz geraten waren. Diese Gesetzgebung dient dazu, den Cashflow dieser Institute zu regulieren und sie einer direkten staatlichen Kontrolle zu unterziehen, bis sie in der Lage sind, die Zahlungsfähigkeit zu erklären. Dies erfordert von den Banken eine Kapitalerhöhung und eine niedrigere Schuldenquote.
Der Helping Families Save Your Homes Act von 2009 unterstützt die FDIC mit einer soliden Finanzierung von über 100 Milliarden US-Dollar, um Banken und Kunden dabei zu helfen, Zwangsvollstreckungen zu verhindern. Nach diesem Gesetz müssen Banken und Kreditgeber auch Informationen über ihre Kunden sammeln, um den Prozess der Verlustminderung durch Kreditmodifizierungsprogramme zu unterstützen und die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern wiederherzustellen, deren Kredit durch fehlerhafte Kreditprodukte beschädigt wurde.
Die vierte wichtige Gesetzesvorlage, das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street, hebt die Vorschriften für die Erhebung, Verwaltung und Überprüfung von Kundendaten hervor. Das Gesetz fordert Banken und Finanzinstitute auf, ihre "Know-your-Customer" -Verfahren (KYC) zu verbessern und die neuen Regulierungsbefugnisse der FDIC einzuhalten. Sie richtete auch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ein, um die Kapitalanforderungen und Finanzpraktiken von Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditgebern, Dienstleistern und Inkassounternehmen in Bezug auf Vergütung auf Führungsebene, Governance, Risikomanagement, Derivateportfolio und Kreditratings zu regeln. Die Banken sind verpflichtet, diese Daten der FDIC und anderen Bundesbehörden unter Aufsicht des US-Finanzministeriums offenzulegen.
Das Finanzreformgesetz schreibt vor, dass Banken die Vorschriften des Bundes einhalten müssen, die Transparenz bei der Kreditvergabe fördern, das institutionelle Risiko mindern, die Rechenschaftspflicht der Unternehmen verbessern und eine Wiederholung der globalen Finanzkrise verhindern.
