Was ist ein Kreditausschuss?
Ein Kreditausschuss ist der Kreditvergabe- oder Verwaltungsausschuss einer Bank oder eines anderen Kreditinstituts. Es besteht in der Regel aus leitenden Angestellten. Der Kreditausschuss analysiert Kredite und genehmigt sie anschließend oder lehnt sie ab, wenn der ursprüngliche Kreditsachbearbeiter nicht befugt ist, sie zu genehmigen. Der Ausschuss stellt sicher, dass das Darlehen der Standardkreditpolitik des Instituts entspricht. In diesem Fall kann der Ausschuss die Finanzierung und Auszahlung des Darlehens mit einer verbindlichen Zusage vereinbaren.
So funktioniert ein Kreditausschuss
Ein Kreditausschuss ist in der Regel für die regelmäßige Bonitätsprüfung der fälligen Kredite der Bank verantwortlich, die kurz vor dem Abschluss stehen. Beispielsweise wäre ein zehnjähriges Darlehen im neunten Jahr ein fälliges Darlehen. Manchmal kann eine Bank die ursprüngliche Kreditfazilität verlängern. Der Darlehensausschuss muss jedoch sicherstellen, dass dies in Übereinstimmung mit dem ordnungsgemäßen Verfahren erfolgt. Für die Bank ist es wichtig, dass sich die Bonität des Kreditnehmers nicht verschlechtert.
Um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen, nimmt ein Kreditausschuss eine Bewertung vor, die Faktoren wie die Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers in der Vergangenheit und die Bonität des Kreditnehmers sowie die Höhe der verfügbaren Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in der Bilanz des Einzelnen umfasst.
Ein Kreditausschuss analysiert Kredite und genehmigt sie anschließend oder lehnt sie ab, wenn der ursprüngliche Kreditsachbearbeiter nicht befugt ist, sie zu genehmigen.
Drei große US-amerikanische Agenturen (Experian, Transunion und Equifax) melden, aktualisieren und speichern die Kreditverhältnisse der Verbraucher, die von Kreditausschüssen in ihre Entscheidung über die Gewährung von Krediten an Kreditnehmer einbezogen werden. Die fünf Hauptfaktoren, die diese Agenturen bei der Berechnung eines Kredit-Scores verwenden, sind der Zahlungsverlauf, der geschuldete Gesamtbetrag, die Kreditlaufzeit, die Kreditarten und der neue Kredit.
Ein Kreditausschuss bestimmt auch, welche Einziehungsmaßnahmen für überfällige Kredite ergriffen werden sollen. Abhängig von der Politik des kreditgebenden Instituts kann der Ausschuss, sobald ein Kreditnehmer sein Fälligkeitsdatum überschritten hat, entweder sofort eine verspätete Gebühr erheben oder dem Kreditnehmer erlauben, eine Nachfrist einzuhalten. Um das Konto auf einen guten Stand zu bringen, muss der Kreditnehmer die erforderlichen Mindestzahlungen leisten, einschließlich etwaiger verspäteter Gebühren. Einzelpersonen oder Unternehmen, die 30 Tage hinter der Kreditauszahlung zurückliegen, stellen in der Regel fest, dass das überfällige Konto ihre Kreditauskunft beeinträchtigt hat.
Schließlich wird ein Kreditausschuss damit beauftragt, sicherzustellen, dass die Bank alle Vorschriften einhält. Dies kann nicht nur Kreditvergabeverfahren, sondern auch Insolvenz- und Konkursfragen umfassen und sich sogar auf die Überprüfung von Marketingmaterialien erstrecken.
