M1 Finanzbericht

2019 Robo-Advisor Awards

M1 Finance wurde in folgenden Kategorien ausgezeichnet:

M1 Finance bietet eine einzigartige Kombination aus automatisiertem Investieren mit einem hohen Maß an Anpassung, sodass Kunden ein Portfolio zusammenstellen können, das genau auf ihre Spezifikationen zugeschnitten ist. Sie können Portfolios mit kostengünstigen ETFs erstellen oder einzelne Aktien verwenden - oder beides. Der Zielkunde von M1 hat eine langfristige Ausrichtung und Erfahrung mit der Nutzung eines traditionellen Online-Brokers, um in Aktien und ETFs zu investieren. M1 bietet diesen potenziellen Kunden eine kostengünstigere Alternative, die Transaktionen mit Bruchteilen von Anteilen und eine weitgehende Kontrolle über die Portfolioinhalte ermöglicht. Dies ist der Hauptunterschied zwischen M1 und vielen anderen Angeboten, da Sie häufig einen Großteil der Kontrolle im Austausch für die Portfoliomanagementdienste aufgeben.

Mit M1 können Sie eines von über 80 Expertenportfolios auswählen oder Ihr eigenes zusammenstellen. Sie können auch Torten aus anderen Torten erstellen - M1 ist der Name für die kreisförmigen Diagramme, in denen die Asset-Mixes in einem Portfolio dargestellt werden - und diese nach Ihren Vorgaben ausbalancieren. Insgesamt bietet M1 eine bemerkenswert flexible Plattform, die Aktien- und ETF-Screener umfasst, um bei der Auswahl von Anlagen zu helfen. Diese Art von Werkzeug und der dahinter stehende Ansatz sind in der Robo-Advisory-Welt noch selten.

Vorteile

Sie können mit Bruchteilen von Aktien handeln, damit Sie voll investiert sind
Keine Handelsgebühren oder Vermögensverwaltungsgebühren
Flexibler Portfolioaufbau, einschließlich mehr als 80 "Experten" -Portfolios, denen Sie folgen können
Das Dashboard zeigt die aktuelle Zusammensetzung Ihres Portfolios
Sie können auch einzelne Aktien- / ETF-Aufträge erteilen
Transparenz darüber, wie Einnahmen generiert werden, da keine Verwaltungsgebühr erhoben wird

Nachteile

Die Art und Weise, wie Trades platziert werden, setzt das Transaktions-Timing außer Kontrolle
Für Konten mit weniger als 20 USD und ohne Handelsaktivität für 90 Tage wird eine Gebühr erhoben
Es gibt keine Online-Chat-Funktion
M1 beschäftigt keine Finanzberater
Die Plattform bietet sehr wenig Hilfe bei der Festsetzung von Finanzzielen
Sie können externe Konten nicht für Planungszwecke konsolidieren

Kontoeinrichtung

4.3

Die Eröffnung eines Kontos bei M1 Finance ist einfach und unkompliziert. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und das von Ihnen gewählte Passwort ein, und Sie werden zu einer Funktion zum Erstellen von Kuchen weitergeleitet. Bei M1 gibt es keinen Fragebogen zur Risikobewertung.

Zu diesem Zeitpunkt können Sie Ihren eigenen Kuchen zusammenstellen oder einen auswählen, der aus ETFs oder einzelnen Aktien besteht. Die Expert Pies werden am unteren Bildschirmrand angezeigt. Sie wählen drei Elemente aus und können dann die „Slices“ auf dem folgenden Bildschirm anpassen. Dieser erste Kuchen wird für Sie gespeichert, wenn Sie ihn zum Investieren verwenden möchten. Meistens dient er jedoch als Tutorial, um Ihnen die Funktionsweise der Website zu zeigen.

Nachdem Sie das Anpassen eines Kuchens geübt haben, geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und verknüpfen ein Bankkonto. M1 bietet individuelle gemeinsame Konten, IRAs und Vertrauenskonten an.

Ziele setzen

2.4

Das Setzen und Verfolgen von Zielen, die den Kern einiger anderer Robo-Advisories ausmachen, fehlt in M1 Finance. Dies liegt daran, dass sich M1 nicht als Beratungsdienstleister auszeichnet. M1 ist eine automatisierte Anlageplattform, die für die laufende Verwaltung des von Ihnen erstellten Portfolios zuständig ist. Dies ist eine Do-It-Yourself-Investitionsplattform und erwartet von Ihnen, dass Sie wissen, was Sie tun und warum. Aus diesem Grund verfügt M1 nicht über viele Tools zum Setzen von Zielen, die über mehrere Dutzend Artikel zum Thema Altersvorsorge hinausgehen. Das Geld wird nicht für bestimmte Ziele "aufgestockt", außer für das ultimative Wachstum Ihres Gesamtvermögens. Dies wird den Anlegern schaden, die mehr Handholding erwarten, aber Zwischenanleger begrüßen möglicherweise den Mangel an Ablenkungen, die der tatsächlichen Portfolioerstellung im Wege stehen.

Konto-Dienstleistungen

Die Kontoservices von M1 innerhalb des Maklers sind solide und es sieht so aus, als ob das Unternehmen fest entschlossen ist, sie im Laufe der Zeit zu erweitern. Das Einrichten Ihrer automatischen Einzahlungen ist Teil des anfänglichen Kontoeinrichtungsprozesses und kann jederzeit bearbeitet werden. M1 fügte seiner Site und seinen Apps eine neue Registerkarte mit der Bezeichnung "Transfer" hinzu, die einen einzigen Ort für den Bargeldverkehr entweder innerhalb von M1 selbst oder von oder zu externen Konten bietet.

Margin-Kredite sind zulässig, und mit M1 Borrow können Sie bis zu 35% Ihres Kontowerts (Mindestkontogröße: 10.000 USD) zu 4, 00% Zinsen für nicht investierende Zwecke ausleihen. Die übliche Obergrenze für Margin-Kredite liegt bei 50% des Kontowerts, M1 hat sich jedoch für eine konservativere Kreditvergabe entschieden, um Margin-Calls zu vermeiden. Während des täglichen Handelsfensters können Sie auch Trades für einzelne Aktien oder ETFs platzieren. M1 ist derzeit nicht in der Lage, externe Konten zu konsolidieren.

M1 Finance erweitert sein Angebot um eine integrierte digitale Bank und ihren Anlageservice. Mit M1 Spend, einem Service, der im Laufe dieses Jahres eingeführt wird, wird Ihr überschüssiges Bargeld auf ein Konto überwiesen, das 1, 5% pro Jahr zahlt. Es enthält eine Debitkarte, mit der Sie 1% Cashback für Einkäufe erhalten. M1 Finance bietet auch ein Premium-Angebot zum Preis von derzeit 100 USD für das erste Jahr an, das zusätzliche Handelsmöglichkeiten, niedrigere Zinssätze für Darlehen über M1 Borrow und höhere Zinssätze für Bargeld auf einem M1 Spend-Konto umfasst.

Portfolio-Inhalte

4.9

Wie bereits erwähnt, werden alle Portfolios als "Pies" angezeigt. Hierbei handelt es sich um Kreisdiagramme mit Segmenten, die die einzelnen Assets darstellen. Sie können aus einer Vielzahl von Pasteten auswählen. Außerdem können Sie Pasteten mit allgemeinen Regeln erstellen, um das Neuausgleichen zu steuern. Wer beispielsweise in den Ruhestand investiert, kann problemlos in ein aus ETFs bestehendes Zieldatum-Portfolio investieren.

Es gibt auch sozial verantwortliche Unternehmen, die in Zusammenarbeit mit Nuveen gegründet wurden und passive Investitionsmöglichkeiten bieten. Last but not least können Sie mit M1 einzelne Aktien auswählen und Ihr Portfolio so individuell gestalten, wie es nur wenige andere Robo-Advisories können.

Portfolio-Management

4.7

Die Portfolios werden ständig überwacht und neu gewichtet, um die Portfoliodrift zu verringern, wenn neue Mittel hinzugefügt oder Mittel abgezogen werden. M1 bezeichnet dies als dynamisches Rebalancing, da versucht wird, die Abwanderung durch Ein- und Auszahlungen zu beheben, anstatt die bereits eingesetzten Mittel neu zuzuweisen. Sie können jedoch jederzeit eine Neuverteilung erzwingen, was bei einem Robo-Advisor selten vorkommt.

Jede einzelne Aktie oder jeder einzelne ETF wird als Teil eines Kreises angezeigt, der den Teil Ihres Portfolios darstellt, und die Ränder der Teile zeigen, wie sich dieser bestimmte Artikel in Bezug auf Ihre gewünschte Portfoliozuordnung verhält. Wenn eine Aktie oder ein ETF im Vergleich zur gewünschten Allokation geschrumpft ist, scheint diese Schicht geschrumpft zu sein, wohingegen eine Aktie oder ein ETF, die bzw. der den Rest des Kuchens übertrifft, so aussieht, als wäre sie aus ihrer ursprünglichen Fläche herausgewachsen. Wenn Sie eine Einzahlung vornehmen, werden die geschrumpften Scheiben gestaut. In steuerpflichtigen Konten werden Abhebungen so verwaltet, dass Ihre Steuerbelastung begrenzt wird.

Das Handelsfenster von M1 beginnt an Tagen, an denen der NYSE-Markt geöffnet ist, um 9.00 Uhr Ortszeit und läuft, bis alle Aufträge abgeschlossen sind. Alle Änderungen an Ihrem Portfolio, die an Handelstagen vor 9.00 Uhr Ortszeit vorgenommen wurden, werden in der Regel am selben Tag während des Handelsfensters von M1 ausgeführt. Sie können Kauf- oder Verkaufsaufträge für ein einzelnes Stück in einem Kuchen erteilen, die Aufträge werden jedoch in Dollarbeträgen und nicht in Aktien eingegeben. M1 Plus-Mitglieder können zweimal täglich Trades platzieren.

Benutzererfahrung

4.5

Mobile Erfahrung

M1 bietet eine gut gestaltete App, die alle Funktionen der Website widerspiegelt. Sie können auf Ihrem mobilen Gerät alles Mögliche tun, von der Eröffnung und Einzahlung eines Kontos bis hin zur Änderung der Zuordnung Ihrer Kuchen. Es gibt eine angemessene Verwendung von Leerraum, so dass das Layout nicht zu überfüllt ist.

Desktop-Erfahrung

Die Website bringt neue Kunden von Schritt zu Schritt, ohne sie zu sehr ins Detail zu treiben. Sobald ein Portfolio definiert und finanziert ist, ist die Performance jedes Kuchens leicht einzusehen. Wenn Sie bereits mit Online-Brokern vertraut sind, ist die M1-Website ein großer Schritt in Richtung Benutzerfreundlichkeit.

Kundendienst

2.5

Der Großteil des Kundensupports erfolgt telefonisch oder per E-Mail. Es stehen sehr detaillierte FAQs zur Verfügung, die die meisten Kundenanfragen beantworten. In der Regel finden Sie dort die Antwort, nach der Sie suchen. Einige der häufig gestellten Fragen enthalten Video-exemplarische Vorgehensweisen für eine bestimmte Funktion. Auch hier erwartet M1 ein Stück Unabhängigkeit in seiner Kundschaft und stützt sich auf die Wahrscheinlichkeit, dass sie die Recherche selbst durchführen.

Bildung & Sicherheit

4.2

Bei den meisten Videos von M1 geht es darum, wie bestimmte Teile der Plattform selbst verwendet werden. Es gibt viele Artikel über die Altersvorsorge, aber da M1 nicht als Beratungsdienst registriert ist, gibt es wenig, was als Beratung auf der Website ausgelegt werden könnte. Dennoch können Sie Megabyte an Artikeln über die Vor- und Nachteile von IRAs und die Vorteile einer regelmäßigen Geldverwendung lesen.

Die Sicherheit der Website ist mit der 4096-Bit-Verschlüsselung für die Datenübertragung am höchsten und Sie können die Zwei-Faktor-Authentifizierung mit Ihrem Mobilgerät einrichten. Fingerabdruck- und Gesichtserkennung sind auch mobil verfügbar. Ihre Anlagen sind durch eine SIPC-Versicherung (Securities Investor Protection Corporation) abgesichert, und Barguthaben sind von der FDIC versichert.

Provisionen & Gebühren

3.9

M1 erhebt keine Portfoliomanagement- oder Handelsgebühren oder Gebühren für Ein- oder Auszahlungen auf ein verbundenes Bankkonto. Regulierungsgebühren und zusätzliche Servicegebühren (z. B. IRA-Konvertierung) fallen jedoch an. Sie können im ersten Jahr ein M1 Plus-Konto für 100 US-Dollar (125 US-Dollar pro Jahr danach) eröffnen, wodurch Sie ein zweites tägliches Handelsfenster sowie einen Rabatt auf den Zinssatz erhalten, wenn Sie einen Kredit über M1 Borrow aufnehmen. Sie erhalten auch zusätzliche Zinsen für Bargeld durch die M1-Ausgabe-Funktion, wenn sie später in diesem Jahr eingeführt wird.

Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 0 USD monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 0 USD monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 0 USD

Portfolios, die nur auf Lager gehalten werden, verursachen keine Fondsverwaltungsgebühren. Für Portfolios mit ETFs können Verwaltungsgebühren für die zugrunde liegenden Fonds anfallen, die zwischen 0, 06% und 0, 20% liegen.

Passt M1 Finance zu Ihnen?

Erfahrene Anleger werden an M1 Finance eine Menge Gefallen finden, insbesondere die hohe Anpassungsfähigkeit, die in Ihr Portfolio einfließen kann. Sie können die Anlagen der Geldverwalter verfolgen und die Portfolios dann nach Ihren eigenen Vorgaben anpassen.

Es sind bereits sozialverträgliche Portfolios definiert, aber Sie können auch Ihre eigenen Portfolios erstellen, wenn das Ihre Sache ist. Grundsätzlich ist M1 maßgeschneidert, um Anlegern, die bereits wissen, was sie tun möchten, eine kostengünstigere und einfachere Möglichkeit zu bieten.

M1 konkurriert nicht wirklich mit den Robo-Advisories, die anfängliche Investoren aufspüren wollen, und gibt dies auch nicht vor. Stattdessen konkurriert M1 mit den Online-Brokern, bei denen erfahrene Einzelinvestoren normalerweise landen. Sie werden nicht durch die Zielsetzung geführt, Sie sind dafür verantwortlich, Ihre eigene Risikotoleranz zu verstehen, und Sie sollten wahrscheinlich verstehen, wie Aktien, ETFs und Märkte funktionieren, bevor Sie einsteigen. Wenn Sie für dieses Maß an Verantwortung bereit sind, bietet M1 an Sie haben ein hohes Maß an Kontrolle über Ihr Portfolio und eine leistungsstarke Automatisierung, um es zu einem sehr vernünftigen Preis zu verwalten.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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