Inhaltsverzeichnis
- Bauen Sie Ihr Altersbudget auf
- Passen Sie Ihr Portfolio an die Erträge an
- Erfahren Sie, wie Medicare funktioniert
- Refinanzieren Sie Ihre Hypothek
- Zeit Sozialversicherungsleistungen
- Entscheide, was du tun wirst
- Die Quintessenz
Auch wenn Sie immer noch beschäftigt sind, ist das Jahr vor Ihrer Pensionierung ein entscheidender Zeitpunkt, um Ihre Finanzen zu überprüfen und Entscheidungen zu treffen, die sich auf den Rest Ihres Lebens auswirken.
Sie müssen bestimmte finanzielle Schritte unternehmen, um einen komfortablen und sorgenfreien Ruhestand zu gewährleisten, den Sie sich immer vorgestellt haben. Stellen Sie sicher, dass Sie jede der folgenden Aufgaben angehen, bevor Sie Ihren Ruhestandskuchen im Pausenraum genießen und Ihren letzten Gehaltsscheck abholen.
Die zentralen Thesen
- Das letzte Jahr vor dem Eintritt in den Ruhestand ist ein entscheidender Zeitpunkt, um sich finanziell auf den Übergang vorzubereiten. Stellen Sie sicher, dass Sie ein Budget vorbereiten, Ihr Portfolio so einrichten, dass Sie genug Einkommen erzielen, Medicare verstehen und entscheiden, wann Sie Sozialversicherungen beantragen. Es ist auch ein guter Zeitpunkt Um Ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn dies der richtige Schritt für Sie ist. Um sich schließlich emotional vorzubereiten, überlegen Sie, was Sie mit Ihrer Zeit im Ruhestand vorhaben.
Erstellen oder aktualisieren Sie Ihr Altersbudget
Stellen Sie ein detailliertes Monatsbudget zusammen, in dem Ihre Ausgaben während Ihres ersten Rentenjahres geschätzt werden. Dann rechnen Sie nach, um sicherzustellen, dass Sie es sich leisten können, den Betrag, den Sie zur Finanzierung Ihrer Ausgaben benötigen, von Ihrem Rentenkonto abzuheben, nachdem Sie andere Quellen für Ihr Ruhestandseinkommen wie die Sozialversicherung oder eine Rente berücksichtigt haben. Planen Sie, genügend Geld abzuheben, um die Mindestanforderungen für den Vertrieb zu erfüllen und Steuerbeträge zu vermeiden, jedoch nicht mehr als Sie benötigen.
Sie möchten kein Geld auf einem Girokonto haben, das Sie sich leisten können, um weiterhin in ein steuerlich begünstigtes Rentenkonto zu investieren. Und es sei denn, Ihr Konto ist eine Roth IRA, für die keine Abhebungssteuern anfallen, möchten Sie nicht jedes Jahr mehr Steuern auf Ausschüttungen zahlen, als Sie müssen.
Wenn Ihr geschätztes Budget knapp wird, finden Sie es besser heraus, während Sie noch arbeiten. Möglicherweise können Sie den Ruhestand verschieben, wenn Sie mehr sparen müssen. Andernfalls haben Sie zumindest Zeit, Ihr Budget zu überarbeiten, bevor Sie mit den Ausgaben beginnen.
Passen Sie Ihr Portfolio an die Erträge an
Mit welcher Auszahlungsquote stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Vermögen nicht überleben? Drei Prozent? Vier Prozent? Welche Investitionen werden Sie jedes Jahr verkaufen, um diese Auszahlungsrate zu erreichen? Und ist Ihr Vermögen so angelegt, dass Sie in einem rückläufigen Markt keine verlustbehafteten Kapitalanlagen verkaufen müssen?
Während Ihr Portfolio ein gewisses Maß an Sicherheit benötigt, sollten Sie darauf achten, dass Sie auf Nummer sicher gehen.
Ihr Altersvorsorgeportfolio muss Sie vielleicht drei Jahrzehnte lang erhalten, was bedeutet, dass Sie nicht alle Ihre Aktien an dem Tag verkaufen müssen, an dem Sie in den Ruhestand treten. Und wenn Sie der Meinung sind, dass die Durchschnittsrenditen während Ihrer Pensionierungsjahre niedriger sind als die historischen Renditen, möchten Sie auf keinen Fall zu viel von Ihrem Pensionsportfolio für Barmittel oder Anleihen verwenden. Ihre Renditen werden nicht hoch genug sein, um Ihr Portfolio langfristig zu erhalten.
Erfahren Sie, wie Medicare funktioniert
Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind und keine Krankenversicherung haben, verlassen Sie sich im Ruhestand auf Medicare. Informieren Sie sich über die vier Teile von Medicare, was jeder Teil abdeckt, wann Sie sich anmelden müssen und wie viel Sie in Prämien bezahlen. Erfahren Sie, welche Deckungslücken Sie möglicherweise haben und ob Ihre bestehenden Anbieter Medicare akzeptieren. Bereiten Sie sich darauf vor, die beste Deckung für Sie zu einem Preis zu haben, den Sie sich leisten können, und lernen Sie Ihre neue Versicherung kennen, bevor Sie sie in Anspruch nehmen müssen, damit Sie verstehen, wie sie funktioniert, und weniger mit unangenehmen Überraschungen konfrontiert sind.
Abhängig davon, wie Medicare im Vergleich zu Ihrer derzeitigen Abdeckung abschneidet, möchten Sie möglicherweise die Wahlverfahren strategisch zeitlich festlegen, solange Sie noch daran arbeiten, Geld zu sparen. Und für Dinge, die Medicare nicht abdeckt, die Ihr Arbeitgeber jedoch erledigen kann - wie zahnärztliche Eingriffe, Brillen und Kontaktlinsen -, kümmern Sie sich jetzt darum.
Refinanzieren Sie Ihre Hypothek (Vielleicht)
Fühlen Sie sich nicht gezwungen, die üblichen Ratschläge zur Tilgung Ihrer Hypothek zu befolgen, bevor Sie in Rente gehen. Wenn Sie zusätzliches Geld in Ihr Zuhause werfen, steht das Geld nicht für andere Zwecke zur Verfügung. Wenn Sie später Kredite gegen Ihr Haus aufnehmen müssen, weil Sie das Geld zurück benötigen, zahlen Sie möglicherweise einen höheren Satz als den, den Sie derzeit zahlen.
Entscheiden Sie, wann Sie Sozialversicherungsleistungen beantragen möchten
Informieren Sie sich darüber, wie sich Ihre anderen Renteneinkommensquellen auf die Besteuerbarkeit Ihrer Sozialversicherungsleistungen auswirken können. Steuern auf Steuern? Jep. Das ist Onkel Sam für dich.
Finde heraus, wie du deine Zeit verbringen wirst
Um die Depression zu vermeiden, die damit einhergeht, dass Sie nicht mit Kollegen zusammen sind und keinen Sinn dafür haben, jeden Tag zur Arbeit zu gehen, sollten Sie detaillierte Pläne für die Gestaltung Ihrer Tage erstellen. Überlegen Sie, was Ihnen nach Ihrer Pensionierung das Gefühl von Leistung und Vergnügen gibt.
Zuerst werden Sie vielleicht nicht genug davon bekommen, in all den Filmen zu schlafen und auf dem Laufenden zu bleiben, für die Sie nie Zeit hatten. Nach einer Weile könnten Sie sich jedoch unruhig oder nicht festgemacht fühlen, es sei denn, Sie tun etwas. Denken Sie daran, Meetup-Gruppen beizutreten, um Kontakte zu knüpfen und interessante Aktivitäten zu machen, sich freiwillig für Wohltätigkeitsorganisationen zu engagieren, deren Arbeit für Sie von Bedeutung ist, Hobbys zu verfolgen, die wirklich meisterhaft und kompetent sind, und sogar selbst Geschäfte zu machen.
Wissen Sie auch, dass der Ruhestand Stufen hat. Planen Sie im Voraus, wie Sie die ersten Jahre nach Beendigung der Arbeit verbringen möchten und was Sie möglicherweise später tun möchten.
Die Quintessenz
Das letzte Jahr vor Ihrer Pensionierung kann eine geschäftige und eine emotionale Zeit sein. Sie versuchen möglicherweise, Projekte bei der Arbeit abzuschließen und Verantwortlichkeiten an andere weiterzugeben. Möglicherweise knüpfen Sie auch Beziehungen zu Kollegen, die Sie hoffentlich fortsetzen werden, sobald Sie den Arbeitsplatz verlassen.
Nutzen Sie jetzt Ihre Freizeit, um die erforderlichen Nachforschungen anzustellen, und treffen Sie sich, wenn Sie Hilfe benötigen, mit einem Finanzplaner, um sich finanziell einzurichten. Wenn Sie diese Aufgaben im Voraus erledigen, können Sie den sorgenfreien Ruhestand genießen, den Sie verdienen.
