Zu viele junge Menschen investieren selten - wenn überhaupt - für ihre Rentenjahre. Ein entferntes Datum, etwa 40 Jahre in der Zukunft, ist für viele junge Menschen schwer vorstellbar. Aber ohne Investitionen zur Aufstockung des Alterseinkommens (falls vorhanden) wird es für diese Menschen schwierig, die Lebensbedürfnisse zu decken, wenn sie Rentner werden.
Intelligente, disziplinierte und regelmäßige Investitionen in ein Portfolio aus verschiedenen Beteiligungen können langfristig gute Erträge für den Ruhestand bringen und während des gesamten Arbeitslebens eines Anlegers zusätzliche Einnahmen bringen.
Ein Grund, warum die Leute nicht investieren, ist, dass sie keine Aktien oder Grundkonzepte wie den Zeitwert des Geldes und die Kraft des Compoundings verstehen. Aber es ist nicht schwer, etwas über diese Dinge zu lernen. Es gibt viele leicht zugängliche Quellen für Anlageinformationen, von Wirtschaftszeitschriften wie dem Wall Street Journal und Büchern für Anfänger bis hin zu Kursen, die von Bürgergruppen und gemeinnützigen Organisationen angeboten werden.
Aber Sie müssen früh anfangen zu investieren. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit müssen Ihre Investitionen aufgewertet werden. In diesem Abschnitt wird erläutert, wie Sie mit dem Aufbau eines Portfolios beginnen und wie Sie es verwalten, um die besten Ergebnisse zu erzielen.
Die zentralen Thesen
- Die Zeit ist dein Freund; Je früher Sie mit der Anlage beginnen, desto besser sind Sie im Ruhestand. Um das Risiko zu verringern, diversifizieren Sie Ihr Portfolio. Minimieren Sie die Kosten, indem Sie in kostengünstige Instrumente wie Indexfonds investieren.
Früh anfangen
Beginnen Sie mit dem Sparen, sobald Sie zur Arbeit gehen, indem Sie an einem 401 (k) -Rentenplan teilnehmen, sofern dieser von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Wenn kein 401 (k) -Plan verfügbar ist, richten Sie ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) ein und stellen Sie einen Prozentsatz Ihrer Vergütung für einen monatlichen Beitrag auf das Konto bereit. Eine einfache und bequeme Möglichkeit, in einem IRA oder 401 (k) zu speichern, besteht darin, einen automatischen monatlichen Bargeldbeitrag zu erstellen.
Denken Sie daran, dass sich Ersparnisse ohne Steuern nur ansammeln und Zinseszinsen bilden, solange das Geld nicht abgehoben wird. Es ist daher ratsam, eines dieser Anlageinstrumente für die Altersvorsorge frühzeitig in Ihrem Berufsleben zu etablieren.
Frühe Allokation mit höherem Risiko
Ein weiterer Grund, früh mit dem Sparen zu beginnen, besteht darin, dass Sie umso weniger finanzielle Belastungen haben, je jünger Sie sind: einen Ehepartner, Kinder und eine Hypothek, um nur einige zu nennen. Ohne diese Belastungen können Sie einen kleinen Teil Ihres Anlageportfolios in risikoreichere Anlagen investieren, was zu höheren Renditen führen kann.
Wenn Sie in jungen Jahren zu investieren beginnen - bevor sich Ihre finanziellen Verpflichtungen häufen - haben Sie wahrscheinlich auch mehr Geld für Investitionen und einen längeren Zeithorizont vor der Pensionierung. Mit mehr Geld, das Sie für viele Jahre investieren müssen, haben Sie ein größeres Nest-Ei für den Ruhestand.
Ein beispielhaftes Ei
Um den Vorteil einer möglichst baldigen Investition zu verdeutlichen, wird davon ausgegangen, dass Sie ab dem 25. Lebensjahr 200 US-Dollar monatlich investieren. Wenn Sie mit 65 Jahren eine jährliche Rendite von 7% erzielen, liegt Ihr Altersnestei bei etwa 525.000 US-Dollar.
Wenn Sie jedoch mit 35 Jahren anfangen, diese 200 US-Dollar monatlich zu sparen und die gleichen 7% Rendite erzielen, haben Sie mit 65 Jahren nur etwa 244.000 US-Dollar.
Für diejenigen, die erst spät investieren, gibt es ein paar Steuervorteile. Bemerkenswerterweise ermöglichen 401 (k) -Pläne Aufholbeiträge für Personen ab 50 Jahren, ebenso wie IRAs.
Diversifizieren
Die Idee ist, Aktien aus einem breiten Spektrum von Marktkategorien auszuwählen. Dies gelingt am besten über einen Indexfonds. Investieren Sie in konservative Aktien mit regelmäßigen Dividenden, Aktien mit langfristigem Wachstumspotenzial und einem kleinen Prozentsatz von Aktien mit besseren Renditen oder höherem Risikopotenzial.
Wenn Sie in einzelne Aktien investieren, sollten Sie nicht mehr als 4% Ihres Gesamtportfolios in eine Aktie investieren. Auf diese Weise wird Ihr Portfolio nicht zu stark beeinträchtigt, wenn eine oder zwei Aktien einen Abschwung erleiden.
Bestimmte Anleihen mit AAA-Rating sind auch auf lange Sicht eine gute Investition, sei es in Unternehmensanleihen oder in Staatsanleihen. Langfristige US-Staatsanleihen sind beispielsweise sicher und rentieren besser als kurz- und mittelfristige Anleihen.
Kosten auf ein Minimum reduzieren
Investieren Sie bei einer Discount-Maklerfirma. Ein weiterer Grund, Indexfonds bei Anlagebeginn in Betracht zu ziehen, besteht darin, dass sie niedrige Gebühren haben. Da Sie langfristig investieren, sollten Sie nicht regelmäßig kaufen und verkaufen, um auf das Auf und Ab des Marktes zu reagieren. Dies erspart Ihnen Provisionskosten und Verwaltungsgebühren und kann Bargeldverluste verhindern, wenn der Kurs Ihrer Aktie sinkt.
Disziplin und regelmäßiges Investieren
Stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig und diszipliniert Geld in Ihre Investitionen stecken. Dies ist möglicherweise nicht möglich, wenn Sie Ihren Job verlieren. Wenn Sie jedoch eine neue Beschäftigung gefunden haben, investieren Sie weiterhin Geld in Ihr Portfolio.
Asset Allocation und Re-Balancing
Ordnen Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Portfolios Wachstumsaktien, dividendenberechtigten Aktien, Indexfonds und Aktien mit höherem Risiko, aber besseren Renditen zu.
Wenn sich Ihre Vermögensallokation ändert (dh Marktschwankungen ändern den Prozentsatz Ihres Portfolios, der jeder Kategorie zugeordnet ist), gleichen Sie Ihr Portfolio neu aus, indem Sie Ihren monetären Anteil in jeder Kategorie an Ihren ursprünglichen Prozentsatz anpassen.
Steuerliche Überlegungen
Ein Portfolio aus Beständen auf einem Konto mit latenten Steuern - beispielsweise 401 (k) - schafft Vermögen schneller als ein Portfolio mit Steuerschuld. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Steuern auf den Geldbetrag zahlen, der von einem steuerlich latenten Altersvorsorgekonto abgezogen wird.
Eine Roth IRA sammelt auch steuerfreie Ersparnisse, aber der Kontoinhaber muss keine Steuern auf den abgehobenen Betrag zahlen. Um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, muss Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen den IRS-Grenzwerten und anderen Vorschriften entsprechen. Das Einkommen ist steuerfrei, wenn Sie Ihre Roth IRA mindestens fünf Jahre lang besessen haben und älter als 59, 5 Jahre sind oder wenn Sie jünger als 59, 5 Jahre sind, Ihre Roth IRA mindestens fünf Jahre lang besessen haben und die Auszahlung erfolgt aufgrund Ihres Todes oder einer Behinderung - oder bei einem erstmaligen Kauf eines Eigenheims.
Die Quintessenz
Durch disziplinierte, regelmäßige und diversifizierte Anlagen in einen steuerlich latenten 401 (k), einen IRA oder einen potenziell steuerfreien Roth IRA sowie ein intelligentes Portfoliomanagement kann ein wesentlicher Eckpfeiler für den Ruhestand geschaffen werden. Ein Portfolio mit Steuerschuld, Dividenden und dem Verkauf profitabler Aktien kann Bargeld liefern, um das Arbeits- oder Geschäftseinkommen zu ergänzen.
Durch die Verwaltung Ihrer Vermögenswerte durch Neuzuweisung und die Niedrighaltung von Kosten (wie Provisionen und Verwaltungsgebühren) können Sie die Rendite maximieren. Je früher Sie anfangen zu investieren, desto besser wird es Ihnen auf lange Sicht gehen.
Schließlich sollten Sie Ihr ganzes Leben lang vor und nach der Pensionierung mehr über Investitionen erfahren. Je mehr Sie wissen, desto höher ist die Rendite Ihres potenziellen Portfolios - natürlich bei ordnungsgemäßer Verwaltung.
