Was ist keine Auszahlungsrefinanzierung?
Eine auszahlungsfreie Refinanzierung bezieht sich auf die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek in Höhe des ausstehenden Kreditsaldos oder darunter zuzüglich etwaiger zusätzlicher Kreditabwicklungskosten. Dies geschieht in erster Linie, um den Zinssatz für das Darlehen zu senken und / oder um einige der Konditionen der Hypothek zu ändern. Eine auszahlungsfreie Refinanzierung wird auch als Zins- und Laufzeitrefinanzierung bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Eine No-Cash-Out-Refinanzierung ersetzt ein bestehendes Darlehen mit dem gleichen Nennwert oder einem potenziell geringeren Nennwert. Eine No-Cash-Out-Refinanzierung kann auch als Zins- und Laufzeitrefinanzierung bezeichnet werden, da sie sich in erster Linie auf die Anpassung der Zinsen und Laufzeiten eines Kreditnehmers konzentriert, ohne dass ein neuer Kredit aufgenommen wird Geld.Eine Auszahlungsrefinanzierung steht einer Auszahlungsrefinanzierung gegenüber, die dem Kreditnehmer neues Geld vorschiebt.
Keine Auszahlungsrefinanzierung verstehen
Die Refinanzierung eines Kredits ist eine Option für Kreditnehmer, die günstige Anpassungen an den Konditionen eines Kredits vornehmen möchten. Refinanzierungen können für Hypothekendarlehen aufgrund der Darlehensvielfalt und der Vorteile, die sich in vielen verschiedenen Situationen ergeben, üblich sein.
In der Regel können Kreditrefinanzierungen in zwei Kategorien eingeteilt werden: Auszahlung und keine Auszahlung. Bei einer Auszahlungsrefinanzierung erhöht der Kreditnehmer sein Kapitalguthaben. Bei einer No-Cash-Out-Refinanzierung refinanziert der Kreditnehmer nur den Hauptsaldo oder möglicherweise weniger.
Ein nicht auszahlbares, refinanziertes Darlehen ist eine übliche Art von Darlehen, die bei Standard-Hypothekenrefinanzierungsgeschäften eingesetzt wird. Der Schwerpunkt liegt auf der Verbesserung des Zinssatzes, den der Kreditnehmer für das Darlehen berechnet, um Kosteneinsparungen zu ermöglichen. Es kann auch die Laufzeit des Kredits verkürzen oder verlängern, um den Kreditnehmer besser bedienen zu können.
Sowohl Auszahlungs- als auch Nicht-Auszahlungsdarlehen sind auf die zugrunde liegenden Immobilien als Sicherheiten angewiesen. Das wichtigste Unterscheidungsmerkmal für die Berücksichtigung von Auszahlungen im Vergleich zu Auszahlungen ohne Auszahlung kann der ausbezahlte Saldo sein, zusammen mit dem angesammelten Eigenheimkapital und dem aktuellen Beleihungswert. Ein Darlehensnehmer, der einen erheblichen Teil seiner Hypothek zurückgezahlt hat, kann eine Auszahlungsdarlehensrefinanzierung in Erwägung ziehen, da ihm Eigenkapital zur Verfügung steht. Keine Auszahlungsrefinanzierungen erhöhen weder die Hauptauszahlung noch stellen sie zusätzliche Mittel bereit.
Überlegungen zum Zinsumfeld
Die Refinanzierung kann in allen Arten von Marktumfeldern erfolgen. Sie sind besonders beliebt, wenn die Zinsen fallen. Ein sinkendes Zinsumfeld bietet die Möglichkeit, von niedrigeren Zinssätzen der Kreditgeber zu profitieren. Wenn die Zinssätze gesunken sind, können sich die Kreditnehmer entscheiden, ihr Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.
Der Hypothekarkreditmarkt bietet aufgrund der Vielzahl der verfügbaren Hypothekarkredite möglicherweise auch andere Möglichkeiten zur Refinanzierung, die über sinkende Zinssätze hinausgehen. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Hypothekendarlehensvarianten zu wählen, darunter:
- FesthypothekenHypotheken mit variabler VerzinsungHypotheken mit hoher VerzinsungRegierungsversicherte HypothekenNur-Zins-Hypotheken
Die Refinanzierung von einem festen Zinssatz auf einen niedrigeren festen Zinssatz ist häufig ein Motivator. Bei steigenden Zinsen möchten sich Kreditnehmer mit variablen oder variabel verzinslichen Darlehen möglicherweise auch refinanzieren, um zu verhindern, dass ihre Zinskosten steigen.
Die Quintessenz
Die Kreditnehmer sollten bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens vorsichtig und sorgfältig vorgehen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Refinanzierung. Darüber hinaus haben die neuen Darlehensbedingungen eines Darlehensnehmers in der Regel eine Restlaufzeit. Daher ist es wichtig, dass der Darlehensnehmer die bestmöglichen Bedingungen aushandelt.
Kreditnehmer, die sich für eine längerfristige Laufzeit bei einem No-Cash-Out-Darlehen entscheiden, werden möglicherweise nicht feststellen, dass sie selbst bei einer Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen. Viele Kreditnehmer, die keine Auszahlungsdarlehen wünschen, übersehen möglicherweise auch die Möglichkeit, zusätzliche Mittel aus dem in ihrem Eigenheim verfügbaren Eigenkapital zu einem Fremdkapitalzinssatz zu beschaffen, der niedriger sein kann als bei herkömmlichen Eigenheimdarlehen oder Eigenheimkreditlinien.
Gebühren sind auch ein Faktor für jede Art der Refinanzierung von Hypothekendarlehen. Bei den meisten Refinanzierungsgeschäften fallen zusätzliche direkte Kosten an, die die meisten Kreditnehmer in den Saldo der neuen Hypothek einfließen lassen.
