In Großbritannien ansässige Muskatnüsse bieten algorithmische und menschliche Finanzdienstleistungen für verschiedene Kontotypen an, darunter Lebenszeit-Einzelsparkonten (Lifetime Individual Savings Accounts, ISAs), die einen 25% -igen Regierungsbonus erhalten, reguläre ISAs, die bis zu 20.000 GBP pro Jahr steuerfrei sind, und Arbeitgeber angepasste persönliche Renten. Muskatnuss wechselte 2018 von einer vollautomatischen zu einer hybriden Finanzberatung, wobei die höheren Anlageebenen von menschlichen Investmentteams verwaltet wurden. Diese Überprüfung betrifft in erster Linie die Portfolios mit festen Zuordnungen, die automatisch erstellt und verwaltet werden. Wir werden jedoch auch auf die anderen Ebenen eingehen.
Vorteile
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Automatisches Rebalancing und Reinvestition von Dividenden
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Zugang zu Finanzberatern auf höheren Ebenen
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Sozialbewusste Portfoliooptionen
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Verschiedene Kontotypen und Optionen
Nachteile
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Relativ hohe Gebühr für feste Zuteilung (automatisiert)
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Das Fixed Income-Segment erhält nach der Einrichtung nur wenige Dienste
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Site-Marketing auf höhere Ebenen ausgerichtet
Kontoeinrichtung
4.2Muskatnuss hat einen reibungslosen, gut durchdachten Einarbeitungsprozess. Sie füllen einen kurzen Fragebogen aus, in dem Ziele, Anlagehorizonte und Ihr anfängliches und wiederkehrendes Einzahlungsniveau angegeben werden, ob in bar, durch Dritte oder durch Arbeitgeberbeiträge (für Rentenkonten). Sobald Sie den Fragebogen ausgefüllt haben, werden Sie aufgefordert, einen Anlagestil aus drei Ebenen auszuwählen: feste Zuordnung, vollständig verwaltet und sozial verantwortlich. Die unterste Ebene ist vollautomatisiert, während die anderen Ebenen eine praktische Verwaltung durch ein menschliches Finanzteam bieten. Die Gebühren variieren für jede Stufe, daher müssen Sie das Kleingedruckte sorgfältig lesen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Eine letzte Onboarding-Seite enthält einen einfachen Schieberegler mit "niedrigem Risiko / Belohnung" an einem Ende und "hohem Risiko / Belohnung" am anderen Ende. Sie müssen eines von fünf risikosensitiven Schritten auswählen: vorsichtig, stetig, ausgewogen, wachstumsorientiert oder abenteuerlustig, wobei die Auswahl den Aktien- und Rentenmix in der vorgeschlagenen Asset-Allokation für die von Ihnen gewählte Stufe beeinflusst. Das System gibt dann eine Grafik mit Ihrer Vermögensaufteilung und den prognostizierten Erträgen über den Anlagehorizont mit oberen und unteren Bändern aus, um die Marktvolatilität auszugleichen.
Sie können den Inhalt des vorgeschlagenen Portfolios überprüfen, das 19 Aktien-, Staatsanleihen- und Unternehmensanleihen-ETFs für ein allgemeines Anlagekonto mit einem 10-Jahres-Horizont in unserem Test enthielt. Diese relativ hohe Anzahl einzelner ETFs kann zu unerwarteten Kosten führen, da die Kunden für die Fondsgebühren und die Marktspreads verantwortlich sind.
Ziele setzen
4.4Muskatnuss hat eine effektive Zielplanung, aber die Zielverfolgung ist nicht so gut entwickelt wie auf einigen anderen Plattformen. Neue Kunden wählen während der Kontoeinrichtung Ziele aus einer Wäscheliste aus, während ein Ressourcenabschnitt ISA- und Rentenkontorechner zur Verfügung stellt, die Anleitungen zu den zur Erreichung der Finanz- oder Rentenziele erforderlichen Vermögenswerten bieten. Muskatnuss bietet auch kostenlose und kostenpflichtige Auswertungen von Investitionen Dritter vor der Kontoeinrichtung an, wobei beide Dienste als Marketing-Tools eine doppelte Aufgabe erfüllen. Ein allgemeiner Finanzblog enthält auch Inhalte, die bei der Zielplanung und -verfolgung hilfreich sein können.
Die Aufschlüsselung der Portfolioallokation von Nutmeg zeigt Ihnen ein detailliertes Diagramm mit hypothetischen Renditen für den Anlagehorizont sowie für die folgenden Jahre und bietet die Möglichkeit, Werte zu optimieren, um diese Ziele zu erreichen. Das heißt, sobald Konten auf der Ebene der festen Zuweisung (automatisiert) eingerichtet sind, gibt es kein Halten, Leiten oder Coaching mehr, aber vollständig verwaltete und sozial bewusste Kunden können jederzeit mit Finanzberatern sprechen.
Konto-Dienstleistungen
3.2Der Portfolio-Überprüfungsservice von Nutmeg ist ein interessantes Add-On, mit dem Sie Aussagen von Dritten hochladen und eine kostenlose Überprüfung durch ein Mitglied des Investmentteams mit nur einem Namen und einer E-Mail-Adresse erhalten können. Für eine eingehendere 45-minütige Überprüfung und ein Interview mit einem Finanzberater, der den Kunden hilft, ihre Ziele zu identifizieren, berechnen sie 163 GBP.
Sie können wiederkehrende Einzahlungen einrichten, den Bargeldbestand auswählen und auf eine Vielzahl kostenloser interner Bildungsressourcen zugreifen. Auf Anfrage überträgt Muskat auch kostenlos Konten von Dritten, obwohl dies bei der ursprünglichen Vermittlung noch Gebühren verursachen kann. Standard-Abhebungen von Konten sind kostenlos, benötigen jedoch zwischen 3 und 7 Werktage, um Gelder zu erhalten, während Abhebungen von ISA- und persönlichen Rentenkonten obligatorische Strafen nach sich ziehen können.
Portfolio-Inhalte
4Die Portfolioinhalte der Muskatnuss sind Standardtarife für Robo-Berater. Muskatnuss teilt die Vermögensallokation in die folgenden 7 Kategorien ein:
- Entwickelte AktienEmerging Market EquitiesEmerging Market Government BondsDeveloped Government BondsCorporate BondsCommoditiesGlobal Equities.
Wie bereits erwähnt, können Sie vor dem Einrichten eines Kontos verschiedene Musterportfolios mit fester Zuordnung anzeigen. Wenn Sie einen Schieberegler durch die Risikokategorien von Nutmeg bewegen, ergeben sich unterschiedliche Asset-Allokationen von über 80% in Anleihen-ETFs am einen Ende des Spektrums bis zu 99, 7% in Aktien (wieder über ETFs) am anderen Ende. Wenn Sie an einem bestimmten Musterportfolio interessiert sind, können Sie auf die Zuordnung klicken, um eine vollständige Aufschlüsselung der enthaltenen ETFs anzuzeigen.
Sobald ein Konto aufgeladen ist, kauft und verkauft der Robo-Advisor Anteilsbruchteile von ETFs, um Portfolios zu füllen. Diese ETFs stammen aus einer Vielzahl britischer, US-amerikanischer und internationaler Fonds, darunter Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO und UBS.
Portfolio-Management
2.2Alle Portfolios streben nach Diversifikation und anderen Elementen der Modern Portfolio Theory (MPT). Die vollautomatische feste Allokationsebene erstellt ein diversifiziertes Portfolio für Sie bei der Einrichtung und führt bei zu großer Abweichung ein regelmäßiges Rebalancing durch. Dividenden, die von Vermögenswerten in Ihrem Portfolio ausgezahlt werden, werden ebenfalls automatisch reinvestiert. Darüber hinausgehende Unterstützung, z. B. durch Coaching bei der Erhöhung der Beiträge, um das Ziel zu erreichen, wird auf höherer Ebene von menschlichen Beratern geleistet.
Die grobe Aufteilung des Portfoliomanagements für die beiden anderen Ebenen sieht wie folgt aus:
- Vollständig verwaltete Portfolios werden aktiv von einem Human-Investment-Team verwaltet, das regelmäßig strategische Anpassungen an Ihrem Portfolio vornimmt, um Verluste zu vermeiden und die Rendite zu steigern. Sozial verantwortliche Portfolios investieren in nachhaltige Fonds und werden aktiv von einem Human-Investment-Team verwaltet, das regelmäßig strategische Anpassungen vornimmt in Ihr Portfolio aufnehmen, um sich vor Verlusten zu schützen und die Rendite zu steigern.
Benutzererfahrung
3.3Mobile Erfahrung
Nutmeg bietet dedizierte und voll ausgestattete mobile Apps für iPhone- und Android-Betriebssysteme mit robusten Kontofunktionen. Das Unternehmen verfügt über umfassende Kenntnisse in der Bereitstellung mobiler Geschäftslösungen, da es 2012 erstmals als App-basiertes Robo-Advisory eingeführt wurde.
Desktop-Erfahrung
Die Website von Nutmeg ist einfach zu navigieren und hebt wichtige Kontofunktionen, -dienste und -informationen hervor. Unterstützungsressourcen sind nützlich und umfangreich, mit Taschenrechnern und einem Blog mit Hunderten von allgemeinen Finanzartikeln.
Kundendienst
2.9Muskatnuss macht es Ihnen leicht, Ihre Fragen zu beantworten. Die Telefonnummer des Unternehmens, die E-Mail-Adresse und der Live-Chat-Link sind auf jeder Seite aufgeführt und ermöglichen einen einfachen Kontakt mit den Kundendienstmitarbeitern. Es gibt auch eine praktische Rückruffunktion, mit der neue und potenzielle Kunden einen Termin für einen Mitarbeiter auswählen können. Die Telefon-Servicezeiten sind von Montag bis Donnerstag zwischen 8 und 19 Uhr und Freitag zwischen 8 und 16 Uhr angegeben. Kunden können auch einen Besuch im Londoner Büro vereinbaren.
Bildung & Sicherheit
3Muskatnuss bietet kostenlose Bildungsinhalte in Form von Ressourcen, Tools und einem Blog. Der gut besetzte Blog behandelt eine Vielzahl von Bildungsthemen sowie Marktanalysen auf der Grundlage aktueller Schlagzeilen. Das Nutmeg Investor Update ist ein monatlicher Inhaltsbeitrag mit einer Videokomponente, die einige der Marktnachrichten zusammenfasst und mit dem Angebot von Nutmeg verknüpft. Gut umfangreich, würde der pädagogische Inhalt von einem Inhaltsverzeichnis und einem Index mit besser organisierter Auflistung profitieren.
Muskatnuss erfüllt die Standards für Sicherheit und Schutz für die britische Industrie. Die Site verwendet eine 384-Bit-SSL-Verschlüsselung. Kundengelder werden auf getrennten Konten bei der State Street Bank verwahrt und bieten Schutz bis zu 85.000 GBP. Muskatnuss bietet auch Standardschutz bis zu £ 50.000. Die Plattform bietet auch eine zweistufige Authentifizierung für Web- und Mobilkonten, während mobile Apps durch Fingerabdruck- und Gesichtserkennungstechnologie zusätzliche Sicherheit bieten.
Provisionen und Gebühren
4.2Die automatisierte feste Zuweisungsstufe von Nutmeg erhebt eine Gebühr von 0, 45% auf die ersten 100.000 GBP an verwalteten Vermögenswerten, die auf 0, 25% über diesem Niveau liegen. Dies ist ein bisschen mehr als der Durchschnitt für die Funktionen, die Muskatnuss bietet. Die vollständig verwalteten und sozial verantwortlichen Ebenen erheben eine Gebühr von 0, 75% auf die ersten 100.000 GBP an Vermögenswerten, die auf 0, 35% über diesem Niveau liegen. Die jährlichen ETF-Gebühren betragen im Durchschnitt 0, 17% für die feste Zuteilung, 0, 19% für die vollständig verwaltete und satte 0, 33% für die sozialbewusste Zuteilung. Muskatnuss schätzt auch die durchschnittliche Marktspanne auf 0, 07%.
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Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
