Was ist ein Opt-Out-Recht?
Ein Opt-out-Recht beschreibt im Allgemeinen die Fähigkeit einer Partei, sich von bestimmten Elementen oder Änderungen einer rechtlichen Vereinbarung auszuschließen. In der Finanzbranche gilt dieses Recht am häufigsten für den Austausch privater Informationen zwischen Finanzinstituten.
ABBRUCH Deaktivieren Sie Rechts
Mit einem Opt-out-Recht kann eine Partei nach eigenem Ermessen über bestimmte Praktiken entscheiden, die, obwohl legal, von Unternehmen verlangt werden, dass sie vor dem Tätigwerden eine Genehmigung einholen. Wenn das Recht besteht, können die Parteien mitteilen, dass sie die Bedingungen des Rechts nicht einhalten möchten, und die Gegenpartei muss diese Bedingungen einhalten. Beispielsweise schreibt das US-Bundesgesetz vor, dass verschiedene Finanzinstitute, einschließlich Kreditkartenunternehmen, Broker und Händler, Kunden die Möglichkeit geben müssen, sich von jeglichen Richtlinien zu distanzieren, die die Weitergabe nicht öffentlicher Kundeninformationen an Dritte beinhalten.
Die Schaffung von Opt-out-Rechten für Kreditkarten-Kunden und Investoren dient als Verbraucherschutzmaßnahme. Aufgrund der Art ihrer Geschäftstätigkeit müssen Finanzinstitute Informationen über Kunden sammeln, die sonst nicht öffentlich zugänglich wären. Viele Finanzinstitute stellen ihren Tochterunternehmen routinemäßig Kundeninformationen für Marketingzwecke zur Verfügung, da die ansonsten nicht öffentlichen Informationen, über die sie verfügen, die Ansprache potenzieller Neukunden erleichtern. Nach den Regeln für Opt-out-Rechte müssen Kartenherausgeber den Kunden in der Regel angemessene Informationen zur Verfügung stellen, die ihre Praktiken beim Informationsaustausch beschreiben, und den Kunden die Möglichkeit bieten, Instituten die Verwendung ihrer Informationen auf diese Weise zu untersagen.
Opt-out-Rechte nach dem Fair Credit Reporting Act und dem Gramm-Leach Bliley Act
Mit dem Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) von 2003 wurde der Fair Credit Reporting Act (FCRA) dahingehend geändert, dass Verbraucher das Recht erhalten, Marketingmaterial auf der Grundlage der von einem verbundenen Unternehmen bereitgestellten Berechtigungsinformationen zu erhalten. Die Gesetzgebung schreibt vor, dass Unternehmen den Verbrauchern eine angemessene Offenlegung von Marketingvereinbarungen zur Verfügung stellen müssen, die die Weitergabe von Kundeninformationen beinhalten. Unternehmen müssen den Verbrauchern auch eine angemessene Gelegenheit bieten, die Teilnahme an diesen Programmen zu beenden. Die Gesetzgebung bietet Beispiele für angemessene Möglichkeiten, einschließlich Ablehnungsmitteilungen, die Mailings, elektronischen Mitteilungen oder Mitteilungen beigefügt sind, die zum Zeitpunkt von Transaktionen oder zusammen mit einer regelmäßig herausgegebenen Datenschutzrichtlinie gegeben wurden.
Mit dem Gramm-Leach Bliley Act (GLBA) wurden die Arten von Finanzdienstleistungsunternehmen erweitert, die zur Gewährung von Opt-out-Rechten für Verbraucher erforderlich sind, und die Arten von Informationen, die diese Unternehmen an nicht verbundene Dritte weitergeben können, wurden weiter eingeschränkt. Die Federal Trade Commission (FTC) hat in 16 CFR Part 313 ihre Finanzdatenschutzregel nach dem GLBA verabschiedet, die alle Finanzinstitute im Sinne des Bank Holding Company Act abdeckt. Die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde SEC (Securities and Exchange Commission) hat in den Verordnungen SP und S-AM Bestimmungen zum Schutz der Privatsphäre und zum Widerruf von Rechten der Verbraucher verabschiedet, die alle bei der Agentur registrierten Anlageberater, Transferstellen, Makler, Händler und Investmentgesellschaften abdecken.
