Was ist ein Zahlungsportal?
Ein Zahlungs-Gateway ist eine Technologie, mit der Händler Debit- oder Kreditkartenkäufe von Kunden akzeptieren. Der Begriff umfasst nicht nur die physischen Kartenlesegeräte, die in stationären Einzelhandelsgeschäften zu finden sind, sondern auch die Zahlungsverarbeitungsportale, die in Online-Geschäften zu finden sind. In den letzten Jahren haben stationäre Zahlungsgateways jedoch damit begonnen, telefonische Zahlungen mithilfe der Near Field Communication (NFC) -Technologie zu akzeptieren.
Die zentralen Thesen
- Zahlungsgateways sind die dem Verbraucher zugewandten Schnittstellen, über die Zahlungen eingezogen werden. In physischen Geschäften bestehen Zahlungsgateways aus POS-Terminals (Point of Sale), die zur Annahme von Zahlungen per Karte oder Telefon verwendet werden. Portale zur Eingabe von Kreditkarteninformationen oder Anmeldeinformationen für Dienste wie PayPal.
Funktionsweise von Payment Gateways
Das Zahlungsgateway ist eine Schlüsselkomponente des elektronischen Zahlungsverarbeitungssystems, da es die Front-End-Technologie ist, die für das Senden von Kundeninformationen an die Händler-Acquiring-Bank verantwortlich ist, wo die Transaktion dann verarbeitet wird.
Die Zahlungsgateway-Technologien werden ständig weiterentwickelt, um neuen Kundenwünschen und technischen Kapazitäten Rechnung zu tragen. In der Vergangenheit akzeptierten Terminals Kreditkarten mit Magnetstreifen, für die der Kunde Papierunterschriften benötigt. Mit der Entwicklung der Chip-Technologien konnte die Signaturphase zugunsten einer direkt in das Zahlungsgateway eingegebenen persönlichen Identifikationsnummer (PIN) entfallen. Heutzutage sind auch kontaktlose Einkäufe möglich, bei denen viele Kunden ihre Telefone anstelle von Plastikkreditkarten als Zahlungsmittel verwenden.
Die Architektur eines Zahlungs-Gateways hängt natürlich davon ab, ob es sich um ein In-Store-Gateway oder ein Online-Zahlungsportal handelt. Für Online-Zahlungsgateways sind APIs (Application Programming Interfaces) erforderlich, mit denen die betreffende Website mit dem zugrunde liegenden Zahlungsverarbeitungsnetzwerk kommunizieren kann. In-Store-Zahlungs-Gateways verwenden ein POS-Terminal, das sich entweder über eine Telefonleitung oder eine Internetverbindung elektronisch mit dem Zahlungsverarbeitungsnetzwerk verbindet.
Beispiel eines Payment Gateways
Händler können über Händler, die Bankpartnerschaften eingehen, auf Zahlungsgateway-Systeme zugreifen, oder sie können ihr eigenes Zahlungsgateway-System auswählen. Große Banken wie die Bank of America (BAC) und JPMorgan Chase (JPM) verfügen über ausgeklügelte Zahlungsgateway-Systeme, die sie ihren Kunden zusammen mit ihrem eigenen Händler anbieten, der Bankdienstleistungen erwirbt. Letztendlich können Händler eine Vielzahl von Zahlungsgateway-Technologien auswählen, sofern sie mit der Händler-Acquiring-Bank kompatibel sind, die für die Zahlungsabwicklung verwendet wird.
Ein aktuelles Beispiel für ein Zahlungsgateway ist Square (SQ), das flexible mobile Zahlungen für Einzelhandelsunternehmen hervorhebt. Mit der Square Reader-Technologie des Unternehmens können Kunden problemlos Zahlungen an Ad-hoc-Standorten wie Konventionen oder Bauernmärkten oder über Roaming-Geschäfte wie Food Trucks annehmen.
Mit der Square Reader-Technologie für Zahlungs-Gateways kann ein Händler ein kleines Stück Hardware an sein Mobiltelefon anschließen, sodass der Kunde seine Zahlungskarte zur Verarbeitung über die elektronische Verbindung des Mobiltelefons durchwischen kann. Der Square Reader sendet die Zahlungsinformationen an die übernehmende Bank eines Händlers, die diese Informationen dann für einen Moment für den Händler verarbeitet.
Es ist wahrscheinlich, dass neue Produkte die Vielseitigkeit und Geschwindigkeit von Zahlungs-Gateways in den kommenden Jahren weiter steigern werden, da sich die Technologie und die Verbrauchergewohnheiten weiterentwickeln.
