Was ist Rentenmaximierung?
Die Rentenmaximierung ist eine Rentenstrategie für Paare, bei der ein Ehegatte während seiner gesamten Lebenszeit die höchstmögliche Rentenauszahlung erhält, während er eine Lebensversicherung abschließt, um dem überlebenden Ehegatten ein Einkommen zu sichern.
Die Rentenmaximierung umfasst die Verwendung von zwei Produkten für das Ruhestandseinkommen: eine lebenslange Rente, die die höchste Barauszahlung für eine Person bietet, jedoch endet, wenn diese Person stirbt, und eine Lebensversicherung, die dem überlebenden Ehegatten ein Einkommen sichern kann.
Dies ist eine riskante Strategie. Rentner können eine sicherere Leibrente wählen, die beiden Ehepartnern einen lebenslangen Vorteil garantiert.
Rentenmaximierung verstehen
Die höhere Auszahlung einer Lebensrente kann für einige Paare attraktiv sein, da das Risiko einer solchen Strategie mit einer Lebensversicherung verringert werden kann. Der Grund dafür ist, dass die erhöhte Auszahlung der Leibrente möglicherweise mehr als genug zusätzliches Einkommen bietet, um die Prämien der Lebensversicherung zu bezahlen.
Es gibt jedoch viele Details zu berücksichtigen.
Paare, die an einem Arbeitgeberrentenplan teilnehmen, können eine Rentenmaximierung in Betracht ziehen. Versicherungsagenten können Paaren, bei denen der Rentenempfänger bei guter Gesundheit ist oder die über andere Einkommensquellen verfügen, eine Strategie vorschlagen, um das Risiko der Wahl einer Rentenstruktur nur fürs Leben auszugleichen.
Je länger die Zahlungen einer solchen Annuität höher sind, desto rentabler ist sie für das Paar. Wenn jedoch die Person, der die Rente zusteht, wahrscheinlich zuerst stirbt, ist eine gemeinsame Rente oder eine gemeinsame Hinterbliebenenrente die beste Wahl.
Rentenmaximierungsgründe
Bei der Rentenmaximierung erhält der hinterbliebene Ehegatte eine Sterbegeldleistung aus der Lebensversicherung, die dem Hinterbliebenen ausreichen sollte, um eine garantierte feste Rente zu erwerben, wenn der Anspruchsberechtigte zuerst stirbt. Dies könnte eine bessere monatliche Auszahlung zur Folge haben, als dies der Hinterbliebene mit der sichereren Option einer gemeinsamen Rente / einer gemeinsamen Hinterbliebenenrente erhalten würde.
Für den Fall, dass der Ehegatte, der nicht durch die Rente gedeckt ist, zuerst stirbt, kann der hinterbliebene Ehegatte die Lebensversicherung kündigen und weiterhin die höhere lebenslange Rente erhalten.
Es ist jedoch zu beachten, dass Zahlungen aus der garantierten festen Rente vollständig zum Kapitalgewinnsatz steuerpflichtig wären, während die Zahlungen aus der sichereren Leibrente für Hinterbliebene größtenteils steuerfrei wären.
Rentenmaximierungsrisiken
Es gibt viele wichtige Faktoren, die vor dem Versuch dieser Strategie zu berücksichtigen sind, einschließlich des Gesundheitszustands beider Ehepartner, anderer Einkommensquellen, der steuerlichen Auswirkungen und der spezifischen Bedingungen der Rente oder des Krankenversicherungsplans des Paares.
Der Schlüssel zum Erfolg bei der Rentenmaximierung ist der Schutz des überlebenden Ehepartners, indem ihm ein ausreichendes Einkommen auf Dauer zur Verfügung gestellt wird. Da eine solche Strategie kompliziert sein kann, sollten sie mit einem zugelassenen Versicherungsfachmann, Finanzplaner oder Finanzberater besprochen werden.
