Was ist eine Vorsorgesäule?
Eine Rentensäule ist eines von fünf von der Weltbank festgelegten Rentenformaten. Das Fünf-Säulen-Konzept wurde im Jahr 2005 entwickelt und seitdem von vielen Reformländern in Mittel- und Osteuropa übernommen.
Das Fünf-Säulen-Regelwerk der Weltbank definiert eine Reihe von Gestaltungselementen, um die Modalitäten und Optionen des Rentensystems festzulegen, die berücksichtigt werden sollten. Es gab ursprünglich drei Säulen, die von der Weltbank umrissen wurden, zusammen mit obligatorischen individuell finanzierten Ersparnissen. Es reicht von einem grundlegenden Mindestmaß an sozialem Schutz bis hin zu finanzieller und nichtfinanzieller Unterstützung von verschiedenen Generationen bis hin zu älteren Menschen.
Die zentralen Thesen
- Eine Rentensäule ist eines von fünf Rentenformaten, die von der Weltbank im Jahr 2005 entwickelt wurden. Der Fünf-Säulen-Rahmen definiert eine Reihe von Gestaltungselementen, um die Modalitäten und Optionen des Rentensystems festzulegen, die berücksichtigt werden sollten. Das System reicht von einem grundlegenden Mindestmaß an sozialem Schutz bis hin zu finanzieller und nichtfinanzieller Unterstützung von verschiedenen Generationen bis hin zu älteren Menschen. Der kanadische Pensionsplan, das US-amerikanische Sozialversicherungssystem, die Systeme 401 (k), IRA und RRSP fallen alle in den Anwendungsbereich des Fünf-Säulen-Systems.
Die Vorsorgesäule verstehen
Der Rahmen der Rentenversicherungspolitik der Weltbank konzentriert sich darauf, wie die Kernziele der Rentensysteme am besten erreicht werden können - nämlich der Schutz vor dem Risiko der Altersarmut und die Glättung des Verbrauchs vom Arbeitsleben in den Ruhestand.
Durch die Festlegung dieser Ziele ermutigt die Weltbank die politischen Entscheidungsträger, umfassendere Fragen des Sozialschutzes und der Sozialpolitik zu berücksichtigen, die die Armut und die Gefährdung verschiedener Einkommensgruppen berücksichtigen. Einige dieser Schlüsselfragen umfassen:
- Ob Ressourcen für den Schutz vor Altersarmut in Gesellschaften bereitgestellt werden sollten, in denen andere Gruppen - wie z. B. Kinder - einem höheren Risiko für Armut und Gefährdung ausgesetzt sind. Inwieweit sollte eine Gesellschaft darauf abzielen, das Einkommen über das Rentensystem neu zu verteilen, und wie kann dies geschehen? Gewährleistung, dass diese Umverteilung transparent und schrittweise erfolgt. Welche Maßnahmen sollten ergriffen werden, um die Rahmenbedingungen zu stärken, die Reformoptionen ermöglichen, die den Kernzielen am besten entsprechen?
Sobald diese Kernziele festgelegt sind, können das Mandat des öffentlichen Rentensystems, das Gleichgewicht zwischen Versicherungs- und Angemessenheitsfunktionen sowie geeignete Optionen für die Systemgestaltung ermittelt werden.
Die fünf Säulen
Ziel des Fünf-Säulen-Systems ist es, die Hauptziele von Renten- und / oder Pensionsplänen in folgende Säulen zu unterteilen:
- Säule 0: Die erste Säule ist ein allgemeines Sozialhilfeprogramm, das speziell auf die Armutsbekämpfung ausgerichtet ist. Diese Säule soll den grundlegendsten sozialen Schutz bieten. Der Canada Pension Plan ist ein solches Beispiel. Säule 1: Diese Säule befasst sich unter anderem mit den Risiken individueller Kurzsichtigkeit, niedriger Einnahmen und unangemessener Planungshorizonte aufgrund der Unsicherheit der Lebenserwartung und des Fehlens oder der Risiken der Finanzmärkte. Obligatorische Systeme, die von öffentlichen Beiträgen abhängen, fallen unter diesen Block, wie das US-amerikanische Sozialversicherungssystem und die kanadische Pensionskasse. Säule 2: Unter dieser Säule zahlen Empfänger und Arbeitgeber in ein privat finanziertes System ein. Dies umfasst Pensionskassen und beitragsorientierte Konten und / oder Pläne mit einer Vielzahl von Gestaltungsmöglichkeiten. Ein 401 (k) -Plan ist ein Beispiel. Säule 3: Freiwillige privat finanzierte Konten sind Teil dieser Säule. Dazu gehören individuelle Sparpläne, Versicherungen usw. Dies ist eine zusätzliche Säule und umfasst Konten wie das individuelle Rentenkonto (IRA) in den USA. Säule 4: Die letzte Säule ist eine nichtfinanzielle Säule, die Zugang zu informeller Unterstützung wie Familie bietet Unterstützung, andere formelle soziale Programme wie Gesundheitsversorgung und / oder Wohnen sowie andere finanzielle und nicht finanzielle Vermögenswerte wie Wohneigentum und umgekehrte Hypotheken, sofern verfügbar.
Beispiele für Pensionspläne
In vielen Ländern gibt es Pensionsplansysteme, die zu den Zielen der fünf Säulen der Weltbank passen. Länderspezifische Bedingungen erfordern einen maßgeschneiderten Ansatz, der im Wesentlichen festlegen sollte, was für jedes Land machbar ist. Es gibt also keinen einheitlichen Ansatz.
Da die finanziellen und sozialen Bedingungen von Land zu Land unterschiedlich sind, gibt es keinen einheitlichen Ansatz für Rentensysteme.
In den Vereinigten Staaten gibt es eine Reihe unterschiedlicher Systeme. Das Sozialversicherungssystem wurde 1935 geschaffen und wird von der Sozialversicherungsverwaltung betrieben. Es kommt auf Pflichtbeiträge der Öffentlichkeit an. Das System bietet Alters- sowie Invaliden- und Hinterbliebenenleistungen. Wer mindestens 10 Jahre Beiträge geleistet hat, ist berechtigt. Die Vorteile beginnen für Menschen, die 62 Jahre alt werden, zu greifen, und für alle, die darauf warten, sie nach dem 67. Lebensjahr abzuholen, werden sie größer.
Amerikanische Staatsbürger können auch ihre Altersvorsorgekonten aufbauen, indem sie in einen von einem qualifizierten Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan 401 (k) investieren, der steuerliche Beiträge von ihren Gehältern oder Löhnen vorsieht. Eine weitere Option ist die IRA, ein Anlagekonto, mit dem der Inhaber Altersguthaben durch steuerfreies Wachstum oder auf steuerlicher Basis aufbauen kann.
In Kanada können Bürger Renteneinkommen aus zwei verschiedenen Quellen beziehen: dem Alterssicherungssystem (OAS) und der kanadischen Rentenversicherung. Das OAS-System ist eine steuerpflichtige Rente, die aus Steuereinnahmen des Staates bereitgestellt wird. Staatsbürger und Personen, die den kanadischen Aufenthaltsstatus nachweisen können und 65 Jahre oder älter sind, sind berechtigt, sich zu qualifizieren. Der kanadische Pensionsplan ist wie das US-amerikanische Sozialversicherungssystem auf die Beiträge der Arbeitnehmer angewiesen.
Registrierte Altersvorsorgepläne (RRSPs) bieten Kanadiern eine weitere Möglichkeit, um für den Ruhestand zu sparen. Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber können Beiträge vor Steuern leisten. Das Geld auf diesem Konto wächst steuerfrei, bis der Kontoinhaber in den Ruhestand geht und Abhebungen vornimmt.
