2019 Robo-Advisor Awards
Merrill Edge Guided Investing wurde in der folgenden Kategorie ausgezeichnet:
Wichtig
Abgesehen von dieser Überprüfung durch den Robo-Advisor von Merrill Edge Guided Investing haben wir auch die traditionellen Broker-Services von Merrill Edge überprüft.
Merrill Edge Guided Investing füllt einen Punkt im Investitionskontinuum zwischen selbstgesteuerten und vollständig verwalteten Konten aus. Vermögenswerte, die auf Merrill Edge Guided Investing-Konten gehalten werden, helfen Kunden, sich für Prämien zu qualifizieren, die Freihandelsgeschäfte und Rabatte auf die Verwaltungsgebühr beinhalten. Es stehen zwei geführte Anlagekonten zur Verfügung:
- Merrill Guided Investing: Ein vollständig digitaler Service, für den eine jährliche Gebühr von 0, 45% anfällt. Merrill Guided Investing mit einem Berater: Mit diesem im Frühjahr 2019 gestarteten Konto können Kunden jederzeit gegen eine jährliche Gebühr von 0, 85% und mindestens 0, 85% mit einem Finanzberater sprechen Kontogröße von 20.000 US-Dollar
Merrill bietet zusätzliche empfohlene Anlagekonten für Personen mit mehr Vermögen und höherem Unterstützungsbedarf. Diese Rezension konzentriert sich auf das digitale Einstiegsangebot Merrill Edge Guided Investing.
Laut Merrill sparen etwa drei von vier Guided-Investing-Kunden für den Ruhestand, sodass der Prozess der Zieldefinition auch Vermögenswerte in anderen Finanzkonten sowie eine Schätzung des Einkommens aus Sozialversicherungen umfassen kann. Die Merrill Edge-Website verfügt über hervorragende Tools für die Lebensphasenplanung, die Guided Investing-Kunden zur Verfügung stehen. Zu den Portfolios gehören vom Chief Investment Officer des Unternehmens ausgewählte nicht-proprietäre ETFs.
Vorteile
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Mit Guided-Investing-Konten können sich Kunden für Premium-Prämien von Merrill und der Mutterbank von Amerika qualifizieren
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Hervorragende Planungswerkzeuge auf der Merrill Edge-Website
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Wenn der Fortschritt nicht auf dem richtigen Weg ist, werden verschiedene Vorschläge angezeigt, um das Ziel zu erreichen
Nachteile
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Ganze Aktien werden in Portfolios gehalten, sodass die Asset Allocation für kleinere Konten nicht zum Ziel wird.
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Portfolio-Inhalte sind erst sichtbar, wenn das Konto aufgeladen ist
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Sie können das vorgeschlagene Portfolio nicht bearbeiten oder ändern
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Die reguläre Gebühr von 0, 45% liegt auf der hohen Seite
Kontoeinrichtung
2.6Der Einstieg in Merrill Edge Guided Investing bedeutet, ein paar Fragen zu beantworten und ein Ziel zu benennen. Bei der Definition Ihres Portfolios müssen Sie Ihr Geburtsdatum, den gewünschten Zieldollarbetrag und die Anzahl der Jahre, die Sie für das Ziel investieren, eingeben. Sie werden auch gefragt, ob Sie Konten außerhalb von Merrill haben, mit denen Sie dieses Ziel auch erreichen möchten. Geben Sie den Kontotyp, einen Spitznamen und einen ungefähren Kontostand ein. Anschließend werden Ihnen mehrere Fragen gestellt, um Ihre Einstellung zum Risiko zu beurteilen. Ihre Risikotoleranz - niedrig, mittel oder hoch - wird dann wiedergegeben.
Auf jedem Bildschirm werden Hilfe und zusätzliche Erklärungen angezeigt, falls Sie mehr über eine bestimmte Frage erfahren möchten. Eine letzte Frage lautet, ob Sie einen Teil des Portfolios in wirkungsorientierte Fonds investieren möchten. Danach werden Sie über Ihre Ziel-Asset-Allokation informiert und darüber, ob Sie den Plan zur Erreichung Ihres Ziels haben.
Sie können einen Drilldown in die Anlageklassen durchführen, um eine Liste der ETFs und Investmentfonds anzuzeigen, die in Ihrem Portfolio verwendet werden können. Wenn Sie auf den Namen eines ETF oder Fonds klicken, gelangen Sie zu einem Prospekt. Sie können jedoch keine Änderungen am vorgeschlagenen Portfolio vornehmen, und das kann frustrierend sein, da Sie tatsächlich bestimmte Details abrufen können, aber mit den Informationen nichts anfangen. Zu diesem Zeitpunkt werden Sie aufgefordert, ein Konto zu eröffnen und eine Finanzierung einzurichten. Sie können jedoch auch speichern, was Sie bisher getan haben, und später darauf zurückkommen.
Ziele setzen
3.4Wenn Sie vorhaben, in den Ruhestand zu gehen, werden Sie beim Einrichtungsprozess nach Ihrem aktuellen Jahreseinkommen gefragt und es wird vorgeschlagen, dass Sie genug sparen, um 85% nach dem Ruhestand zu ersetzen. Sie können dieses Ziel optimieren und andere Konten und Einkommensquellen wie 401 (k) und Sozialversicherung hinzufügen, um es zu unterstützen und sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Wenn Sie einen einmaligen Cashflow wie eine Erbschaft oder einen Bonus erwarten, können Sie dies in den Plan einbauen.
Für Ziele außerhalb des Ruhestands, die Sie als großen Einkauf oder allgemeinen Vermögensaufbau definieren können, gibt es keine Anleitung, um herauszufinden, wie hoch der Zielbetrag sein sollte. Es gibt auch keine Hilfe für die Definition eines College-Sparziels. Merrill hat diese Plattform eindeutig auf Altersvorsorge ausgelegt, daher ist es etwas unfair, sie für diesen Fokus anzugreifen. Es wäre jedoch schön zu sehen, dass anderen Anlagezielen, die Menschen im Leben verfolgen, etwas Aufmerksamkeit geschenkt wird.
Konto-Dienstleistungen
3.5Das gesamte Merrill-Angebot umfasst Bankdienstleistungen der Bank of America wie Schecks, Sparguthaben, Kredite und Kreditkarten. Automatische Einzahlungen sind einfach einzurichten, insbesondere wenn Sie bereits bei der Bank of America ein Bankkonto haben. Es ist weder eine Marge verfügbar, noch können Sie ein Darlehen auf Ihr Konto aufnehmen.
Portfolio-Inhalte
3.5Merrill Guided Investing erstellt seine Portfolios mit ETFs von Vanguard, Schwab, iShares und State Street Global Advisors sowie einem Investmentfonds von TIAA CREF für festverzinsliche Wertpapiere mit sozialer Wirkung.
Portfolio-Management
3.9Auslöser für das Portfolio-Rebalancing sind die regelmäßige Bewertung der Kapitalmärkte und die Berücksichtigung von Risiken und Chancen am Markt. Es gibt keinen festgelegten Zeitplan. Wenn die Märkte schwanken, kommt es häufiger zu einem Ausgleich. Ein Rebalancing kann auch aufgrund von Einzahlungen, Abhebungen oder anderen Flüssen von Vermögenswerten auf das Konto oder von dem Konto ausgelöst werden.
Die zum Ausgleich verwendeten Mittel sind nicht firmeneigen. Es stehen 15 Anlagestrategien zur Verfügung, von denen einige ETFs und Investmentfonds für diejenigen umfassen, die nach Impact-Investments suchen. Der Chief Investment Officer von Merrill verwaltet die strategischen und taktischen Asset-Allokationen in den Strategien, um sie an den Erkenntnissen des Unternehmens auszurichten.
Es ist erwähnenswert, dass Merrill Edge Guided Investing im Namen des Kunden keine Steuerverluste einbringt, obwohl die Anpassung automatisch erfolgt.
Benutzererfahrung
4.5Mobile Erfahrung
Alles auf der Website ist in die nativen mobilen iOS- und Android-Apps integriert, einschließlich Schulungs- und Planungsfunktionen. Am Ende scrollen Sie jedoch an vielen Fotos vorbei. In den nativen mobilen Apps gibt es ein für Mobilgeräte optimiertes Leit- und Ruhestandscenter. Zu den Schulungsmöglichkeiten zählen die Altersvorsorge, die College-Planung, die Lebensprioritäten, die finanzielle Bildung und Erkenntnisse von Vordenkern. Insgesamt ist es einfach zu bedienen und hat ein ansprechendes Design.
Desktop-Erfahrung
Auf dem Desktop gibt es einige wortreiche Bildschirme, die Sie durcharbeiten müssen, um Ihr Konto einzurichten. Das gesamte Site-Design wurde etwas optimiert, damit Features leichter zu finden sind.
Kundendienst
3.7Es gibt einen Online-Chat für potenzielle Kunden, jedoch nicht für bestehende Kunden. Telefonischer Support ist rund um die Uhr verfügbar, auch wenn die Qualität stark variiert. Unser Forschungsassistent, der den Kundendienst anrief, erhielt schnell kompetente Hilfe, wenn er morgens anrief, aber Anrufe, die abends getätigt wurden, wurden nach einer langen Verzögerung von einem Agenten beantwortet, der nicht sehr hilfreich war.
Bildung & Sicherheit
4.8Merrill Edge Guided Investing war sowohl in Bezug auf die Bildungsressourcen als auch in Bezug auf die Sicherheit hervorragend. Auf der Website finden Sie einen zentralen Investor Education Hub, über den Sie einen Pfad auswählen können, der auf Ihren Anlageerfahrungen und Interessen basiert. Der Hub ordnet Inhalte zur finanziellen Bildung nach Anspruchsstufe, Thema, Produkt und Bereitstellungsart (Video, Tool, Lernprogramm usw.). Der Bereich Life Stage Planning auf der Website bietet Tools für alle, von den Anfängern bis zu denjenigen, die bereits im Ruhestand sind.
Beim Einrichten eines Kontos werden Sie sehr früh aufgefordert, Sicherheitsfragen zu definieren. Es gibt auch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung zum Anhängen einer E-Mail-Adresse an ein Konto. Merrill verwendet einen SSL-SHA2-256-Bit-Hash-Algorithmus zum Sichern seiner Website und mobilen Apps sowie EV-Zertifikate (Extended Validation) für zusätzliche Server- / Browsersicherheit. Konten sind bei FDIC und SIPC versichert, während das Unternehmen über Lloyd's of London eine übermäßige SIPC-Versicherung abschließt.
Provisionen & Gebühren
3.1Die Standardverwaltungsgebühr für Merrill Edge Guided Investing beträgt 0, 45% des verwalteten Vermögens und wird monatlich im Voraus berechnet. Merrill hat kürzlich eine neue Prämienstufe für Kunden mit einem Bank- und Maklergeschäftsvolumen von 20.000 bis 50.000 USD eingeführt, die einen Rabatt von 0, 05% auf die Verwaltungsgebühr für jedes empfohlene Konto bietet. Größere Guthaben können einen Rabatt von bis zu 0, 15% für Verwaltungsgebühren erhalten, wodurch die jährliche Gebühr auf 0, 30% gesenkt wird, was die meisten anderen brokergestützten Robo-Advisories verlangen. Eine vollständige Liste der verfügbaren Prämien finden Sie unter
- Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 1, 88 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 9, 38 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 37, 50 USD
Passt Merrill Edge Guided Investing zu Ihnen?
Wenn Sie bereits Kunde bei der Bank of America oder bei Merrill Edge sind und etwas Geld auf ein verwaltetes Konto einzahlen möchten, ist Merrill Edge Guided Investing auf jeden Fall eine Überlegung wert. Es kann auch für jüngere Anleger sinnvoll sein, einen Pensionsfonds mit einer guten Chance zu gründen, dem Markt voraus zu sein, anstatt ihn nur zu vergleichen.
Die höhere Gebühr überschattet jedoch einige der hervorragenden Ressourcen und die Tatsache, dass Merrill Edge Guided Investing nicht proprietäre ETFs einsetzt. Darüber hinaus erhalten Sie durch die höhere Gebühr einen grundlegenden Ausgleich ohne das Steuermanagement, das einige der billigeren Robo-Advisories bieten. Was die Kosten anbelangt, werden Sie häufig aufgefordert, zusätzliche Richtlinien zu höheren Kosten zu berücksichtigen, wenn sich Ihr Kontostand erhöht.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
