2019 Robo-Advisor Awards
Personal Capital wurde in folgenden Kategorien ausgezeichnet:
Zunächst ist zu beachten, dass Personal Capital nicht als Robo-Advisory eingestuft werden möchte und als Digital Asset Management-Service betrachtet werden möchte, der auch eine personalisierte Beratung durch Finanzplaner umfasst. Das Unternehmen ist eines der ersten Unternehmen, das Werkzeuge in die Hände von Investoren legt und Elemente des Portfoliomanagements automatisiert.
Es gibt zwei Möglichkeiten, mit dem persönlichen Kapital zu interagieren. Das erste ist ein kostenloses Planungstool, das Daten von allen Ihren Finanzkonten sammelt und einige Empfehlungen zur Verbesserung der Rendite abgibt. Ein Check-out lohnt sich, egal wo Sie ein Bankkonto haben oder investieren. Die zweite Möglichkeit, mit Personal Capital zu interagieren, ist ein Asset-Management-Service mit einer Mindestkontogröße von 100.000 US-Dollar. Dies ist eindeutig kein Service für den Neuling beim Sparen und Investieren.
Vorteile
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Kunden werden mit einem Finanzplaner abgeglichen, der unbegrenzt erreichbar ist
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Die Steueroptimierungsstrategien halten die Steuerbelastung auf einem Minimum
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Vermögende Kunden können die Private Client-Dienste nutzen
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Tolle Altersvorsorge
Nachteile
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Kunden mit Anlagekonto benötigen a sehr hohes Minimum von 100.000 $
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In der mobilen App fehlen einige wichtige Funktionen, die nur auf der Desktop-Webseite verfügbar sind
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Es ist keine einfache Möglichkeit, den Empfang von Anrufen während des Anmeldevorgangs zu beenden
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Die Gebühren für eine Robo-Beratung sind hoch
Kontoeinrichtung
3.2Persönliches Kapital wird schnell persönlich. Der allererste Bildschirm, den Sie beim Einrichten eines Investitionskontos sehen, fragt Sie nach Ihrer E-Mail-Adresse und Telefonnummer. Zwei Bildschirme später werden Sie nach Ihrem Geburtsdatum gefragt. Während des Einrichtungsvorgangs müssen Sie einen Anruf mit einem Berater planen, auch wenn Sie nur das Dashboard verwenden möchten, um eine Investitionsüberprüfung durchzuführen. Sie können den geplanten Anruf abbrechen, aber Sie können den Bildschirm erst verlassen, wenn Sie ein Datum und eine Uhrzeit ausgewählt haben. Eine kurze Biografie Ihres zugewiesenen Beraters wird angezeigt, es gibt jedoch keine Möglichkeit, einen anderen auszuwählen.
Nachdem Sie Ihren Termin bei einem Personal Capital-Berater festgelegt haben, werden Sie aufgefordert, Ihre Finanzkonten, einschließlich Bank-, Investitions- und Kreditkarten, zu importieren, um ein Bild Ihrer Finanzen zu erstellen und Ihre aktuelle Vermögensallokation zu analysieren.
Personal Capital hat 12 verschiedene Portfolio-Allokationen und nahezu unbegrenzte strategische Variationen dieser Allokationen, basierend auf der Personalisierung für jeden einzelnen Kunden, unter Berücksichtigung des finanziellen Lebens und der spezifischen Ziele jedes Anlegers. Sie können die Portfolioempfehlung jedoch erst sehen, nachdem Sie mit Ihrem zuständigen Berater gesprochen haben.
Ziele setzen
3.9Das vorrangige Ziel, für das Personal Capital den Kunden bei der Planung hilft, ist das große Ziel - Ihr Ruhestand. Sie werden eine Vielzahl von Fragen zum aktuellen Einkommen und zu den erwarteten Ausgaben nach Ihrer Pensionierung erhalten.
Die Altersvorsorge umfasst das von Personal Capital entwickelte Smart-Withdrawal-Tool, mit dem das Ruhestandseinkommen maximiert werden soll, indem steuerpflichtiges, steuerlich latentes und steuerfreies Einkommen herausgerechnet wird. Darüber hinaus kann Personal Capital Kunden bei der Anlage von Auswahlen auf ihren 401 (k) -Konten beraten.
Sie können der Plattform Ziele hinzufügen, die nicht dem Ruhestand dienen, obwohl die Entscheidung über die Größe des Ziels nur wenig Unterstützung bietet. Personal Capital kann auch in Bezug auf wohltätige Geschenke beraten. Dies ist ein seltenes Angebot für die von uns geprüften Digital Asset Management- und Robo Advisory-Services, das jedoch gut zu ihrem Zielmarkt der vermögenden Kunden passt.
Konto-Dienstleistungen
4.9Sie können automatische Einzahlungen einrichten, um Ihr persönliches Kapitalkonto aufzuladen, und Sie werden dazu aufgefordert. Über Personal Capital ist keine Marge verfügbar, jedoch wurde Personal Capital Cash im Juni 2019 eingeführt. Personal Capital Cash ist ein hochverzinsliches Konto mit einer aggregierten FDIC-Versicherung, die Guthaben von bis zu 1, 25 Mio. USD abdeckt. Es gibt kein Mindestguthaben für die Eröffnung eines Personal Capital Cash-Kontos, sodass dieses Angebot nicht an die Seite des Investmentmanagements gebunden ist. Derzeit sind keine Debitkarten oder anderen Bankdienstleistungen verfügbar, die über das High Yield-Konto hinausgehen.
Die Analysetools von Personal Capital sollten auch als Kontodienst angesehen werden, für den Sie nicht bezahlen müssen. Der Gebührenanalysator überprüft Ihre Allokationen und Gebühren, um Alternativen vorzuschlagen, mit denen Sie Gebühren sparen oder Ihre Diversifikation verbessern können - und manchmal beides. Der Investment Checkup kann noch wertvoller sein, da er alle Ihre Konten auflädt, analysiert und Empfehlungen zu Ihrem gesamten Portfolio-Mix abgibt. Wenn diese Bewertung ausschließlich auf dem kostenlosen Service und dem Wert basiert, den er bietet, würde Personal Capital in dieser Hinsicht vor allen anderen Robo-Advisories punkten.
Portfolio-Inhalte
4.9Personal Capital erstellt Portfolios aus Aktien, Anleihen, Fonds, alternativen Anlagen und Barmitteln. Wie Sie es von einem Vermögensverwaltungsdienst erwarten würden, kann Personal Capital auch Private-Equity-Anlagen zu den Portfolios qualifizierter Anleger hinzufügen. Die Beraterbeziehung bedeutet auch, dass Sie Ihr Portfolio über die in Ihrem Profil vorgenommenen Übereinstimmungen hinaus anpassen können. Ihr Portfolio kann sozial verantwortliche Anlagen entweder in einzelne Aktien oder sozial verantwortliche ETFs enthalten, und Ihr Berater kann auf Ihren Wunsch Transaktionen für einzelne Aktien oder ETFs durchführen.
Portfolio-Management
5Es ist eine Untertreibung zu sagen, dass sich Personal Capital stark auf die Modern Portfolio Theory (MPT) stützt, um Ihr Geld zu verwalten. Harry „der Vater der modernen Portfoliotheorie“ Markowitz wird als Experte für Portfoliostrategien des Unternehmens geführt. Portfolios werden täglich überwacht und neu gewichtet, wenn sie die Grenzen der Asset Allocation überschreiten. Darüber hinaus verwendet Personal Capital das sogenannte „Smart Weighting“, um eine echte Diversifikation sicherzustellen, indem es konzentrierte Engagements in einem bestimmten Sektor oder Anlagestil überwacht und reduziert. Dies ist nicht möglich, wenn es ausschließlich in ETFs mit Kapitalisierungsgewichtung investiert. Das Gesamtziel für den Umsatz in einem Personal Capital-Portfolio ist 15% oder weniger, um die steuerlichen Konsequenzen zu minimieren.
Die Investment-Management-Philosophie von Personal Capital geht einen Schritt über das Sammeln von Steuerverlusten hinaus und zielt stattdessen darauf ab, Ihre Steuerbelastung zu optimieren, anstatt nur von Steuerverlusten abhängig zu sein. Portfolios sind auf Steuereffizienz ausgelegt, und Personal Capital verwendet einzelne Aktien und Anleihen zusammen mit dem unterschiedlichen Steuerstatus von Konten, um die Renditen besser zu schützen. Investitionen mit höheren Erträgen werden auf latente Steuern wie IRAs gebucht, um die Steuerrechnung von heute zu senken. Investmentfonds können aus steuerlicher Sicht ineffizient sein und werden in keinem der von Personal Capital verwalteten Portfolios verwendet. Stattdessen stehen ETFs für Investmentfonds im Portfolio-Mix.
Benutzererfahrung
3.7Mobile Experience:
Die mobile App ist sehr gut gestaltet und dies spiegelt sich in den strahlenden Bewertungen der App sowohl auf der Apple- als auch auf der Google-Plattform wider. Es gibt einige Funktionen, die für mobile Apps nicht verfügbar sind, einschließlich der Investitionsüberprüfung und der Leistungsstatistik. Das Dashboard, das Ihre aktuelle finanzielle Situation anzeigt, ist in die mobilen Apps integriert. Dies ist dasjenige, das Sie wahrscheinlich am häufigsten überprüfen werden.
Desktop-Erfahrung:
Alle von Personal Capital angebotenen Funktionen finden Sie auf der Website. Das Hinzufügen von Finanzkonten ist auf dem Desktop erheblich einfacher als auf einer mobilen App. Die Website verwendet einige Finanzsprachen und -beschreibungen, die möglicherweise nicht den Kenntnissen eines Einstiegsinvestors entsprechen.
Kundendienst
3.8Alles wird über den Berater abgewickelt, der Ihrem Konto zugewiesen ist. Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie keinen allgemeinen Kundendienst anrufen, da Sie sich direkt an Ihren Berater wenden können. Bevor Sie ein Konto einrichten und das Unternehmen anrufen, um Fragen zu stellen, stellte unser Forscher fest, dass Personal Capital die Telefone schnell beantwortet und die Fragen von hilfreichen, sachkundigen Personen beantwortet wurden.
Bildung & Sicherheit
4.2Die Website von Personal Capital enthält Artikel und Anleitungen zur Zielplanung. Die Artikel sind in der Regel umfassend und können komplex sein, sie sind jedoch auch in Bezug auf die Qualität des Inhalts hervorragend. Möglicherweise haben Sie das Gefühl, einen MBA erworben zu haben, nachdem Sie ein Dutzend davon gelesen haben. Personal Capital hat auch einen fast täglichen Blog, der mit Marktnachrichten und Entwicklungen aktualisiert wird.
Personal Capital nimmt die Sicherheit sehr ernst, auch wenn es sich um ein Bug Bounty-Programm handelt, um sicherzustellen, dass es keine Sicherheitslücken gibt. Das Unternehmen verschlüsselt alle Daten mit dem mehrschichtigen AES-256-Schlüsselmanagement und verfügt über strenge interne Kontrollen der Kundendaten. Von allen untersuchten Robo-Advisories verfügt Personal Capital über eines der umfassendsten Sicherheits- und Datenschutzregelungen.
Provisionen & Gebühren
1.4Die Gebühren für das persönliche Kapital richten sich nach dem Dollarwert des Vermögens, das Sie bei sich haben. Es gibt drei Ebenen der Vermögensverwaltung. Die niedrigste Stufe, Investment Service, ist für diejenigen mit einem Vermögen von 100.000 bis 200.000 USD vorgesehen. Portfolios bestehen aus ETFs und Sie erhalten Zugang zu prioritären Unterstützungsdiensten. Die mittlere Stufe, Wealth Management genannt, ist für diejenigen mit zwischen 200.000 und 1.000.000 USD. Diese Kunden erhalten zwei engagierte Finanzberater und ein wesentlich flexibleres Portfoliodesign, das neben anderen Vorteilen auch die Einzeltitel- und Steuerverlusterhebung umfasst.
Um sich für die höchste Serviceebene, Private Client, zu qualifizieren, müssen Sie mit einem Vermögen von mindestens 1.000.000 USD beginnen. Das Private-Client-Portfolio kann einzelne Anleihen und Private-Equity-Anlagen enthalten. Die Stufe "Privatkunde" steht in direktem Wettbewerb mit etablierten Vermögensverwaltungsfirmen. Die Gebühren beginnen bei 0, 79% und betragen bei verwalteten Vermögenswerten bis zu 0, 49% (für Vermögenswerte über 10 Mio. USD) pro Jahr. Diese sind viel niedriger als die Gebühren, denen vermögende Kunden normalerweise bei einer traditionellen Vermögensverwaltungsfirma gegenüberstehen würden.
Passt persönliches Kapital zu Ihnen?
Personal Capital verfügt über die robuste Methodik, Sicherheit und den Service, die Sie als vermögender Kunde erwarten würden. Der unglückliche Teil ist, dass Sie ziemlich reich sein müssen, um auf dieses Serviceniveau zuzugreifen. Es lohnt sich jedoch, die Wealth-Management-App und das Dashboard zu verwenden, um zu sehen, wo Sie stehen. Sie werden vielleicht sogar feststellen, dass das persönliche Kapitalkonto ein großartiger Ort ist, um einen Notfallfonds oder ein einfaches Sparkonto zu parken. Ein erstes Gespräch mit einem Finanzplaner ist ebenfalls kostenlos, der uneingeschränkte Zugriff ist jedoch nur möglich, wenn Sie über die Mindesteinlagen für große Konten verfügen. Das ist leider der große Schlag für Personal Capital als Investment-Robo-Advisory (auch hier nicht die bevorzugte Laufzeit). Die Plattform ist exzellent, aber die meisten Leute können die Schwelle zur Nutzung nicht erreichen.
Vermögende Personen oder Personen, die einen hohen Betrag von einem Arbeitgeber 401 (k) abziehen, möchten möglicherweise die verwalteten Konten bei Personal Capital nutzen. Die Gebühren sind im Vergleich zu anderen Robo-Beratern hoch, aber niedriger als bei den meisten Finanzberatern, die 1% bis 2% pro Jahr für ihre Dienstleistungen verlangen. Noch wichtiger ist, dass Personal Capital eine zu Recht bessere Methodik hat, die sich nicht nur auf MPT stützt, sondern diese auch berücksichtigt und eine echte Vermögensdiversifikation bietet, die über einen einfachen ETF-Mix auf der Grundlage eines Risikoprofils hinausgeht. Vielleicht kann Geld kein Glück kaufen, aber es kann Ihnen sicherlich einen überlegenen Robo-Berater verschaffen.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
