Was ist eine entbündelte Lebensversicherung?
Eine ungebündelte Lebensversicherung ist eine Art Finanzschutzplan, der den Begünstigten nach dem Tod eines Versicherungsnehmers Bargeld zur Verfügung stellt. Eine ungebündelte Lebensversicherung enthält eine Spar- und Anlagekomponente, die der Versicherungsnehmer während seines Lebens verwenden kann.
Die Bestimmungen der Police haben kein Ablaufdatum und der Versicherungsnehmer kann die Höhe und den Zeitpunkt der Prämienzahlungen an die Höhe der Todesfallleistung anpassen, während die Police in Kraft ist. Unbundled Life Insurance wird auch als Universal Life Insurance bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Unbundled Life Insurance hat eine Barwertkomponente, bei der ein Teil jeder Prämienzahlung eingespart und im Interesse des Versicherungsnehmers angelegt werden kann. Eines der bemerkenswertesten Merkmale einer Unbundled Life Insurance Policy sind die flexiblen Prämien. Die Prämienflexibilität ist sowohl an die Option für ein anpassbares Sterbegeld als auch an das Barwertelement gebunden. Ungebündelte Lebensversicherungspolicen enthalten die Option für eine Sparkomponente. Die Sparkomponente wird in der Regel einen festgelegten Zinssatz haben. Die meisten entbündelten Lebensversicherungspolicen sind mit einer Option für einen Versicherungskredit ausgestattet. der ausleihbetrag basiert in der regel auf dem barwert.
Unbundled Life Insurance Policy verstehen
Die universelle / entbündelte Lebensversicherung ist eine von mehreren Arten der permanenten Lebensversicherung. Die entbündelte Lebensversicherung hat eine Barwertkomponente, in die ein Teil jeder Prämienzahlung im Namen des Versicherungsnehmers eingespeichert und angelegt werden kann. Der andere Teil der Prämie entfällt auf das Sterbegeld und die Verwaltungskosten.
Bei einer universellen / entbündelten Lebensversicherung können die Prämien und das Sterbegeld während der Laufzeit der Police geändert werden. Dies kann eine wünschenswerte Funktion sein, wenn sich die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers ändern. Die Universal- / Unbundled-Police legt dem Versicherungsnehmer außerdem die Verwaltungsgebühren der Police - auch als Zeichnungs- und Vertriebskosten bezeichnet - offen, andere Arten von Lebensversicherungspolicen hingegen möglicherweise nicht.
In der Kategorie der dauerhaften Lebensversicherung kann der Einzelne zwischen dem gesamten Leben, dem universellen / entbündelten Leben, dem variablen Leben und den variablen universellen Lebensoptionen wählen. Zu den Hauptvorteilen der entbündelten Lebensversicherung zählen die Flexibilität und die Möglichkeit für den Versicherungsnehmer, genau zu sehen, wohin seine Prämienzahlungen gehen.
Elemente der entbündelten Lebensversicherung
Jede Lebensversicherung hat ihre eigenen Bestimmungen, die je nach Unternehmen und Art variieren können. Einige der grundlegenden Elemente, die eine Person in einer entbündelten Lebensversicherung erwarten kann, sind die folgenden.
Flexible Prämien
Eines der bemerkenswertesten Merkmale einer entbündelten Lebensversicherung sind die flexiblen Prämien. Die Prämienflexibilität ist sowohl an die Option auf ein einstellbares Sterbegeld als auch an das Barwertelement gebunden.
Die Prämien richten sich direkt nach Deckungssumme und Versicherungsnehmerrisiko. Entbündelte Lebensversicherungen ermöglichen es dem Versicherungsnehmer häufig, sein Sterbegeld und die entsprechende Prämie anzupassen. Dadurch kann die Police an die sich ändernden Bedürfnisse des Inhabers angepasst werden. Die Prämien können sich flexibel verringern oder erhöhen, wenn sich die Sterbegelddeckung verringert oder erhöht.
Geldwert
Unbundled-Lebensversicherungen enthalten die Option einer Sparkomponente. Die Sparkomponente wird in der Regel mit einem festgelegten Zinssatz verzinst. Einzelpersonen können in der Regel jederzeit oder bei Zahlungen, die über die angegebene Prämie hinausgehen, einen Beitrag zum Barwert leisten. Zahlungen der Prämie können in der Regel auch direkt aus dem Barwert erfolgen, um die Flexibilität der Prämienzahlung zu erhöhen.
Leihmöglichkeit
Die meisten ungebündelten Lebensversicherungen sind mit einer Policendarlehensoption ausgestattet. Der Kreditbetrag basiert in der Regel auf dem Barwert. Dies ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, steuerfreie Auszahlungen zu erhalten, erfordert jedoch regelmäßige Zahlungen zu einem bestimmten Zinssatz. Die Zinssätze sind oft niedriger als bei anderen herkömmlichen Darlehensoptionen. Das Darlehen kann als eine Art besichertes Darlehen angesehen werden, da die Lebensversicherung und ihr Barwert in der Regel als Sicherheit für versäumte Zahlungen und Ausfälle dienen.
Übergabeoptionen
Eine Rückgabeoption ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, die Police zu kündigen und ihren Barwert abzuziehen. Der Barwert ist in der Regel mit Rücknahmegebühren verbunden, die je nach Kündigungsjahr variieren können. Barwerte können in der Regel direkt vom Versicherungsnehmer abgehoben werden. Es können auch andere Alternativen bestehen, beispielsweise eine in voller Lebensversicherung bezahlte Sterbegeldleistung für unterschiedliche Beträge.
