Was ist ein Überziehungskredit?
Ein Überziehungskredit ist eine Verlängerung des Kredits eines Kreditinstituts, der gewährt wird, wenn ein Konto Null erreicht. Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kontoinhaber, weiterhin Geld abzuheben, auch wenn das Konto kein Guthaben oder nicht genügend Guthaben zur Deckung des Abhebungsbetrags aufweist.
Grundsätzlich bedeutet ein Überziehungskredit, dass die Bank Kunden die Möglichkeit gibt, einen festgelegten Geldbetrag auszuleihen. Das Darlehen ist verzinst und es wird in der Regel eine Gebühr pro Überziehungskredit erhoben. Bei vielen Banken kann eine Überziehungsgebühr bis zu 35 USD betragen.
Überziehung
Wie ein Überziehungskredit funktioniert
Mit einem Überziehungskonto deckt eine Bank die Zahlungen ab, die ein Kunde geleistet hat, die andernfalls abgelehnt würden oder bei tatsächlichen Schecks zurückgingen und ohne Zahlung zurückgegeben würden.
Die zentralen Thesen
- Überziehungsschutz ist ein Kredit, den einige Banken ihren Kunden gewähren, wenn ihr Konto Null erreicht. Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kunden, weiterhin Rechnungen zu bezahlen, auch wenn auf den Konten des Kunden nicht genügend Geld vorhanden ist. Ein Überziehungskredit ist wie bei jedem anderen Kredit der Kunde zinsen für das darlehen und haben im falle von überziehungen in der regel eine einmalig unzureichende finanzierungsgebühr.
Wie bei jedem Kredit zahlt der Kreditnehmer Zinsen für den ausstehenden Saldo eines Überziehungskredits. Häufig sind die Zinsen für das Darlehen niedriger als die für Kreditkarten, so dass die Überziehungsoption im Notfall kurzfristiger besser ist. In vielen Fällen fallen zusätzliche Gebühren für die Verwendung des Überziehungsschutzes an, die den verfügbaren Betrag zur Deckung Ihrer Schecks verringern, z. B. zu geringe Gebühren pro Scheck oder Auszahlung.
Ein Beispiel für Überziehungsschutz
Überziehungsschutz bietet dem Kunden ein wertvolles Werkzeug zur Verwaltung seines Girokontos. Wenn Ihre Mietzahlung ein paar Dollar kostet, wird durch den Überziehungsschutz sichergestellt, dass Sie keinen Scheck zurückerhalten, der auf unzureichende Gelder stößt, was sich negativ auf Ihre Zahlungsfähigkeit auswirken würde. Banken erbringen den Service jedoch, weil sie davon profitieren, nämlich indem sie eine Gebühr erheben. Kunden sollten daher darauf achten, den Überziehungsschutz sparsam und nur im Notfall einzusetzen.
Die Höhe des Überziehungsschutzes in US-Dollar variiert je nach Konto und Bank. Überziehungsschutz hat Vor- und Nachteile. Häufig muss der Kunde die Hinzufügung eines Überziehungsschutzes beantragen. Wenn der Überziehungsschutz übermäßig genutzt wird, kann das Finanzinstitut den Schutz vom Konto entfernen.
Besondere Überlegungen
Ihre Bank kann sich dafür entscheiden, ihre Überziehungskredite aus eigenen Mitteln abzudecken. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, den Überziehungskredit mit einer Kreditkarte zu verknüpfen. Wenn die Bank ihre Überziehungskredite aus eigenen Mitteln absichert, hat dies in der Regel keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn eine Kreditkarte für den Überziehungsschutz verwendet wird, können Sie Ihre Schulden möglicherweise so weit erhöhen, dass sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Dies wird jedoch nicht als Problem mit Überziehungen auf Ihren Girokonten angezeigt.
